Тайлбар
Дахин санхүүжүүлэх гэж юу вэ?
Дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь бага хүүтэй эсвэл өөр зээлийн хугацаа гэх мэт илүү сайн нөхцөлийг олж авахын тулд одоо байгаа зээлийг шинээр солих үйл явц юм. Энэ нь сарын төлбөр болон нийт хуримтлалыг бууруулахад хүргэдэг.
Дахин санхүүжүүлэх тооцоолуурын зардлыг хэрхэн ашиглах вэ?
Дахин санхүүжилтийн тооцоолуур нь одоогийн болон шинэ зээлтэй холбоотой янз бүрийн параметрүүдийг оруулж, боломжит хадгаламжаа тодорхойлох боломжийг олгодог. Үүнийг хэрхэн ашиглахыг эндээс үзнэ үү:
- Одоогийн зээлийн хэмжээ: Одоо авсан зээлийн нийт дүнг оруулна.
- Одоогийн хүүгийн түвшин: Одоогийн зээлийн хүүг оруулна уу.
- Шинэ хүүгийн түвшин: Шинэ зээлээр авах гэж буй хүүгээ оруулна уу.
- Зээлийн шинэ хугацаа: Шинэ зээлийн хугацааг жилээр зааж өгнө.
- Хаалтын зардал: Шинэ зээлийг хаахтай холбоотой аливаа хураамжийг оруулна.
- Нэмэлт хураамж: Дахин санхүүжүүлэх явцад гарч болох бусад хураамжийг оруулна.
Тооны машинд ашигласан гол томьёо
- Сарын төлбөрийн тооцоо: Зээлийн сарын төлбөрийг дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
§§ M = P \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§
хаана:
- § M § — сарын төлбөр
- § P § — үндсэн зээлийн дүн
- § r § — сарын хүү (жилийн хүүг 12-т хуваасан)
- § n § — төлбөрийн тоо (зээлийн хугацаа сараар)
- Нийт хадгаламжийн тооцоо: Дахин санхүүжилтийн нийт хэмнэлтийг дараах байдлаар тооцоолж болно.
§§ \text{Total Savings} = (M_{current} - M_{new}) \times n - \text{Closing Costs} - \text{Additional Fees} §§
хаана:
- § M_{current} § — одоогийн сарын төлбөр
- § M_{new} § — сарын шинэ төлбөр
- § n § — зээлийн шинэ хугацааны төлбөрийн нийт тоо
Дахин санхүүжилтийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Бага хүү: Хэрэв та анхны зээлээ авснаас хойш зээлийн хүү буурсан бол дахин санхүүжүүлэх нь таны мөнгийг хэмнэж магадгүй юм.
- Жишээ нь: Хэрэв таны одоогийн хүү 4% бол та 3% хүртэл дахин санхүүжүүлэх боломжтой бол үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
- Санхүүгийн байдлын өөрчлөлт: Хэрэв таны зээлийн оноо сайжирсан бол илүү сайн хүү авах боломжтой.
- Жишээ нь: 650-аас 750 хүртэл онооны өсөлт нь таны дахин санхүүжилтийн сонголтод ихээхэн нөлөөлнө.
- Зээлийн хугацааг богиносгох: Хэрэв та орон сууцны зээлээ хурдан төлөхийг хүсвэл богино хугацаатай дахин санхүүжүүлэх нь тустай.
- Жишээ нь: 30 жилийн хугацаатай зээлээс 15 жилийн хугацаатай орон сууцны зээл рүү шилжих.
- Гэрийн өмчид хамрагдах: Хэрэв танд орон сууц сайжруулах болон бусад зардалд бэлэн мөнгө хэрэгтэй бол дахин санхүүжүүлснээр орон сууцныхаа хөрөнгийг ашиглах боломжтой.
- Жишээ нь: Засварын ажлыг санхүүжүүлэхийн тулд бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжилт ашиглах.
Практик жишээнүүд
Жишээ 1: Та одоо 4% хүүтэй 200,000 долларын зээлтэй. Та 30 жилийн хугацаатай 3 хувийн хүүтэй, хаалтын зардалд 5000 долларын шинэ зээл олно. Тооцоолуур нь хаалтын зардлыг тооцсоны дараа сар бүр болон нийтдээ хэр их хэмнэж болохыг харуулах болно.
Жишээ 2: Хэрэв та одоогоор сард 1000 доллар төлж байгаа бөгөөд 800 доллар хүртэл дахин санхүүжүүлэх боломжтой бол тооцоолуур танд зээлийн нийт хадгаламжийг ямар нэгэн шимтгэлд тооцоход тусална.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Үндсэн зээл: Зээлд авсан анхны мөнгөн дүн.
- Хүүгийн түвшин: Зээлдэгчээс хүү тооцож байгаа зээлийн үнийн дүнгийн хувь.
- Зээлийн хугацаа: Зээлийн эргэн төлөгдөх хугацаа.
- Хаалтын зардал: Зээлийн хаалтын явцад гарсан хураамж, зардалд үнэлгээний хураамж, эрхийн даатгал, өмгөөлөгчийн хураамж багтаж болно.
- Cash-Out Refinance: Зээлдэгч нь бэлэн мөнгөөр зөрүүгээ авах боломжийг олгодог шинэ зээлийн хэмжээ нь одоо байгаа зээлээс их байгаа дахин санхүүжилтийн сонголт.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад дахин санхүүжилт таны санхүүгийн байдалд хэрхэн нөлөөлж болохыг хараарай. Үр дүн нь танд ипотекийн зээлийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргах ойлголтыг өгөх болно.