Тайлбар
Ипотекийн зээлийн өртгийг хэрхэн тооцох вэ?
Ипотекийн зээлийн зардлыг сар бүрийн төлбөрийн хувьд дараахь томъёогоор тооцоолж болно.
Аннуитетийн төлбөрийн хувьд:
§§ M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§
Хаана:
- § M § — сарын төлбөр
- § P § — зээлийн дүн (үндсэн зээл)
- § r § — сарын хүү (жилийн хүүг 12-т хуваасан)
- § n § — нийт төлбөрийн тоо (зээлийн хугацаа сараар)
Жишээ нь:
- Зээлийн дүн (§ P §): $200,000
- Жилийн хүү: 3.5%
- Зээлийн хугацаа: 30 жил
Нэгдүгээрт, жилийн хүүг сарын хүү рүү хөрвүүлнэ.
§§ r = \frac{3.5}{100} \div 12 = 0.00291667 §§
Дараа нь нийт төлбөрийн тоог тооцоолно:
§§ n = 30 \times 12 = 360 §§
Одоо эдгээр утгыг томъёонд оруулна уу:
§§ M = 200000 \times \frac{0.00291667(1 + 0.00291667)^{360}}{(1 + 0.00291667)^{360} - 1} \approx 898.09 §§
Тиймээс сарын төлбөр ойролцоогоор 898.09 доллар болно.
Ипотекийн зээлийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Байр худалдаж авах: Та төсөвтөө тулгуурлан хэр хэмжээний зээл авах боломжтойг тодорхойл.
- Жишээ нь: Янз бүрийн зээлийн хэмжээ, хүүгийн сарын төлбөрийг үнэлэх.
- Дахин санхүүжүүлэх: Одоо байгаа ипотекийн зээлээ дахин санхүүжүүлэхээс гарах боломжит хэмнэлтийг үнэл.
- Жишээ нь: Ипотекийн одоогийн төлбөрийг шинэ нөхцөлтэй харьцуулах.
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Ипотекийн зээлийн төлбөр таны төсөвт хэрхэн нийцэж байгааг ойлгож санхүүгээ төлөвлө.
- Жишээ нь: Шинэ орон сууцыг авч үзэхдээ сарын зардлыг тооцоолох.
- Хөрөнгө оруулалтын шинжилгээ: Хөрөнгө оруулалтын үл хөдлөх хөрөнгийн өртөг болон тэдгээрийн боломжит өгөөжид дүн шинжилгээ хийнэ.
- Жишээ нь: Түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлийн төлбөрийг тооцох.
- Төсөв боловсруулах: Ипотекийн зээлийн төлбөрийг багтаасан төсөв зохиоход тусална.
- Жишээ нь: Сарын төлбөр таны орлогын тодорхой хувиас хэтрэхгүй байх.
Практик жишээнүүд
- Анхны орон сууц худалдан авагч: Анх удаа орон сууц худалдан авч буй хүн энэхүү тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр зээлийн хэмжээ, хүүтэй холбоотой сарын төлбөрийг ойлгож, мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад нь туслах боломжтой.
- Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчид: Хөрөнгө оруулагчид ашигт ажиллагаа, мөнгөн гүйлгээг үнэлэхийн тулд янз бүрийн үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлийн төлбөрийг тооцоолж болно.
- Санхүүгийн зөвлөхүүд: Зөвлөхүүд энэ хэрэгслийг ашиглан ипотекийн зээлийн янз бүрийн хувилбаруудын үр дагаврыг ойлгоход нь туслах боломжтой.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Зээлийн дүн (Үндсэн зээл): Орон сууц худалдан авахын тулд зээлдүүлэгчээс зээлсэн мөнгөний нийт дүн.
- Хүүгийн түвшин: Зээлдүүлэгчийн зээлийн дүнгээс ногдуулах хувь, ихэвчлэн жилийн хүүгээр илэрхийлэгддэг.
- Зээлийн хугацаа: Зээлийн эргэн төлөгдөх хугацаа, ихэвчлэн жилээр илэрхийлэгдэнэ.
- Сарын төлбөр: Зээлийг төлөхийн тулд үндсэн зээл, хүүгийн хамт сар бүр төлөх ёстой дүн.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөр өөр утгыг оруулж, ипотекийн зээлийн төлбөр хэрхэн динамикаар өөрчлөгдөж байгааг хараарай. Үр дүн нь санхүүгийн байдлаа үндэслэн шийдвэр гаргахад тань тусална.