Тайлбар
Home Equity гэж юу вэ?
Гэрийн өмч гэдэг нь таны жинхэнэ эзэмшдэг байшингийн хэсэг юм. Энэ нь таны орон сууцны одоогийн зах зээлийн үнэ болон таны моргейжийн зээлийн өрийн зөрүүгээр тооцогдоно. Орон сууцныхаа хөрөнгийг ойлгох нь санхүүгийн төлөвлөлтөд маш чухал бөгөөд үүнийг орон сууц сайжруулах, өрийг нэгтгэх, эсвэл тэтгэврийн орлогын эх үүсвэр болгон ашиглаж болно.
Гэрийн өмчийг хэрхэн тооцох вэ?
Орон сууцны хөрөнгийг тооцоолох томъёо нь энгийн:
Өмчийн хөрөнгийг (HE) дараах байдлаар тооцно.
§§ HE = MV - MB - AC §§
хаана:
- § HE § — Гэрийн өмч
- § MV § — Орон сууцны одоогийн зах зээлийн үнэ цэнэ
- § MB § — Ипотекийн зээлийн үлдэгдэл
- § AC § — Нэмэлт зардал (татвар, даатгал, засвар үйлчилгээ гэх мэт)
Энэхүү томьёо нь ипотекийн болон нэмэлт зардлыг тооцсоны дараа та өөрийн эзэмшлийн орон сууцны хэмжээг тодорхойлох боломжийг олгодог.
Жишээ нь:
- Гэрийн одоогийн зах зээлийн үнэ (§ MV §): $300,000
- Ипотекийн зээлийн үлдэгдэл (§ MB §): $200,000
- Нэмэлт зардал (§ AC §): $5,000
Орон сууцны хөрөнгийн тооцоо:
§§ HE = 300,000 - 200,000 - 5,000 = 95,000 §§
Таны орон сууцны хөрөнгө 95,000 доллар болно.
Гэрийн хөрөнгийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Санхүүгийн төлөвлөлт: Санхүүгийн байдлаа үнэлж, ирээдүйн хөрөнгө оруулалт, зардалд зориулж танай гэрт хэр их хөрөнгө байгааг тодорхойл.
- Жишээ нь: Гэрийн засварын ажил эсвэл томоохон худалдан авалт хийхээр төлөвлөж байна.
- Дахин санхүүжүүлэх шийдвэр: Ипотекийн зээлээ дахин санхүүжүүлэх нь таны одоогийн өмчид тулгуурлан боломжит хувилбар мөн эсэхийг үнэл.
- Жишээ нь: Зээлийн хүү бага байх эсвэл зээлийн нөхцөлийг өөрчлөх.
- Өрийн удирдлага: Өндөр хүүтэй өрийг нэгтгэхийн тулд өөрийн өмч хөрөнгөө ашигла.
- Жишээ нь: Зээлийн картын өрийг орон сууцны зээлээр төлөх.
- Хөрөнгө оруулалтын боломж: Танд нэмэлт үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл бусад хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах хангалттай хөрөнгө байгаа эсэхийг тодорхойл.
- Жишээ нь: Түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эсвэл хувьцаанд хөрөнгө оруулах.
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хэр их өмч хөрөнгө авах боломжтойг ойлгоорой.
- Жишээ нь: Тэтгэвэрт гарахын тулд орон сууцаа цомхотгох эсвэл зарахаар төлөвлөж байна.
Практик жишээнүүд
- Гэрийн засвар: Гэрийн эзэн гал тогооны засварын ажилд хэр их хөрөнгө зарцуулж болохыг мэдэхийн тулд энэхүү тооцоолуурыг ашиглаж болно.
- Өрийг нэгтгэх: Хувь хүн оюутны зээл эсвэл зээлийн картын өрийг төлж чадах эсэхийг мэдэхийн тулд орон сууцныхаа хөрөнгийг тооцоолж болно.
- Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт: Хөрөнгө оруулагчид нэмэлт үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах боломжтой эсэхээ тодорхойлохын тулд орон сууцныхаа хөрөнгийг үнэлж болно.
Гол нэр томъёо
- Одоогийн зах зээлийн үнэ цэнэ (MV): Одоогийн зах зээл дээр танай байшин ямар үнээр зарагдахыг тооцоолсон үнэ.
- Ипотекийн зээлийн үлдэгдэл (МБ): Ипотекийн зээлийн үлдэгдэл төлбөрийн хэмжээ.
- Нэмэлт зардал (АС): Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, орон сууцны өмчлөгчийн даатгал, засвар үйлчилгээний зардал гэх мэт орон сууц өмчлөхтэй холбоотой аливаа нэмэлт зардал.
Дээрх тооцоолуурыг ашиглан өөрийн утгыг оруулж, өөрийн хөрөнгийн динамикаар тооцсоныг харна уу. Үр дүн нь санхүүгийн байдлаа үндэслэн шийдвэр гаргахад тань тусална.