Тайлбар
Тэтгэврийн тооцоологчийг хэрхэн ашиглах талаар
Энэхүү тооцоолуур нь тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлал болон тэтгэвэрт гарах хугацаанд хүлээгдэж буй жилийн орлогоо тооцоолох замаар тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө гаргахад тань туслах зорилготой юм. Тооцоологчийг ашиглахын тулд та дараах мэдээллийг оруулах шаардлагатай.
- Одоогийн нас: Таны одоогийн нас.
- Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас: Таны тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас.
- Хүлээгдэж буй дундаж наслалт: Таны хүлээж буй нас.
- Одоогийн хуримтлал: Тэтгэвэрт гарахдаа хуримтлуулсан мөнгөний хэмжээ.
- Сар бүрийн шимтгэл: Таны сар бүр тэтгэврийн хуримтлалдаа оруулахаар төлөвлөж буй хэмжээ.
- Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж (%): Таны хөрөнгө оруулалтаас олох жилийн өгөөжийн хувь.
- Ургалтын зардал: Таны одоогийн сарын зардал.
- Тэтгэвэрт гарахаар хүлээгдэж буй зардал: Тэтгэвэрт гарах үеийн таны сарын тооцоолсон зардал.
Түлхүүр томьёо
Тэтгэвэрт гарах үеийн нийт хуримтлалыг дараах томъёогоор тооцоолж болно.
§§ \text{Total Savings} = \text{Current Savings} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Monthly Contributions} \times \left( \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} \right) \times (1 + \text{Expected Return}) §§
хаана:
- Нийт хуримтлал гэдэг нь таныг тэтгэвэрт гарах хүртэлх хугацаанд хуримтлуулсан нийт дүн юм.
- Одоогийн хадгаламж нь таны одоогийн тэтгэврийн хуримтлал юм.
- Хүлээгдэж буй өгөөж нь таны хөрөнгө оруулалтын жилийн хүлээгдэж буй ашиг юм (аравтын бутархайгаар илэрхийлсэн).
- Тэтгэвэрт гарах жил гэдэг нь таны хүссэн тэтгэврийн насанд хүрэх хүртэлх жилийн тоо юм.
Тэтгэвэрт гарахаар хүлээгдэж буй жилийн орлогыг дараах байдлаар тооцоолж болно.
§§ \text{Expected Annual Income} = \frac{\text{Total Savings}}{\text{Total Retirement Years}} §§
хаана:
- Тэтгэвэрт гарсан нийт жил гэдэг нь тэтгэвэрт гарсны дараа амьдрахаар хүлээгдэж буй жилийн тоо юм (Хүлээж буй нас - Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас гэж тооцсон).
Тэтгэврийн тооцоологчийг хэзээ ашиглах вэ?
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Таны одоогийн хуримтлал, шимтгэл нь тэтгэвэрт гарахдаа таны хүссэн амьдралын хэв маягийг дэмжихэд хангалттай эсэхийг үнэл.
- Жишээ нь: Та одоогийн хадгаламж, шимтгэлээрээ 65 насандаа тэтгэвэрт гарах боломжтой эсэхээ тодорхойл.
- Санхүүгийн зорилгыг тодорхойлох: Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөндөө тулгуурлан хуримтлалын бодит зорилтуудыг тавь.
- Жишээ: Тэтгэврийн хуримтлалын зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүр хэдэн төгрөг хуримтлуулах шаардлагатайг тооцоол.
- Зардлын менежмент: Таны одоогийн болон хүлээгдэж буй зардал нь таны тэтгэврийн хуримтлалд хэрхэн нөлөөлөхийг ойлгоорой.
- Жишээ нь: Боломжит дутагдлыг тодорхойлохын тулд одоогийн зардлаа хүлээгдэж буй тэтгэвэрт гарах зардалтай харьцуул.
- Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Таны тэтгэврийн хуримтлалд хүлээгдэж буй янз бүрийн өгөөж хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэл.
- Жишээ: Тэтгэвэрт гарах үед таны нийт хуримтлалд өндөр эсвэл бага хүлээгдэж буй өгөөж хэрхэн нөлөөлж байгааг үнэл.
- Хамгийн насыг харгалзан үзэх зүйлс: Тооцоололд дундаж наслалтыг харгалзан урт тэтгэвэрт гарахаар төлөвлө.
- Жишээ нь: Хэрэв та дунджаас урт наслана гэж бодож байгаа бол хуримтлалын төлөвлөгөөгөө тохируулаарай.
Практик жишээ
Хувилбар 1: 30 настай, 100,000 ам.долларын хадгаламжтай, сар бүр 500 долларын шимтгэл төлдөг, 5%-ийн өгөөж хүлээж, 65 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа. Энэхүү тооцоолуур нь тэдний хуримтлал тэтгэвэрт гарах хүртэл үргэлжлэх эсэхийг тодорхойлоход тусална.
Хувилбар 2: 40 настай хүн сард 4000 доллар болох тэтгэвэрт гарах зардлаа нөхөхийн тулд сар бүрийн шимтгэлээ нэмэгдүүлэх эсэхээ дүгнэж байна.
Гол нэр томъёоны тодорхойлолт
- Одоогийн нас: Таны одоо амьдарч буй нас.
- Хүссэн тэтгэвэрт гарах нас: Таны ажлаа зогсоож, тэтгэврийн хуримтлалаа ашиглаж эхлэхээр төлөвлөж буй нас.
- Хүлээгдэж буй дундаж наслалт: Тэтгэврийн хуримтлал хэр удаан үргэлжлэхийг төлөвлөхөд тань туслах насыг тооцсон нас.
- Одоогийн хуримтлал: Таны одоогийн байдлаар тэтгэвэрт гарахаар хуримтлуулсан нийт мөнгөн дүн.
- Сар бүрийн шимтгэл: Тэтгэврийн хуримтлалдаа сар бүр нэмэхээр төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээ.
- Хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй өгөөж: Таны хөрөнгө оруулалтын багцын жилийн өсөлтийн хүлээгдэж буй хувь.
- Усгалын зардал: Таны сар бүр амьжиргааны зардалдаа зарцуулдаг нийт мөнгөний хэмжээ.
- Тэтгэвэрт гарахаар хүлээгдэж буй зардал: Тэтгэвэрт гарах хугацаанд таны хийхээр төлөвлөж буй сарын зардал.
Дээрх тооны машиныг ашиглан үнэ цэнээ оруулаад, тэтгэвэрт гарах хуримтлал тань цаг хугацааны явцад хэрхэн өсөхийг хараарай. Үр дүн нь тэтгэвэрт гарах санхүүгийн бэлэн байдлын талаарх ойлголтыг өгч, ирээдүйнхээ талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусална.