Тайлбар
IRA шимтгэлийн тооцоолуур гэж юу вэ?
IRA-ийн шимтгэлийн тооцоолуур нь хувь хүмүүст нас, орлого, IRA төрөл (Уламжлалт эсвэл Рот), мэдүүлгийн байдал зэрэг тодорхой шалгуурт үндэслэн хувийн тэтгэврийн дансандаа (IRAs) хэр их хувь нэмэр оруулах боломжтойг ойлгоход туслах зориулалттай хэрэгсэл юм. Энэхүү тооцоолуур нь тэтгэврийн төлөвлөлтийг үр дүнтэй төлөвлөхөд чухал ач холбогдолтой бөгөөд ингэснээр та шимтгэлээ нэмэгдүүлэх, татварын хөнгөлөлтийг бүрэн ашиглах боломжийг олгоно.
IRA-ийн шимтгэлийн хязгаарыг хэрхэн тооцох вэ
IRA-ийн шимтгэлийн дээд хязгаар нь таны нас болон сонгосон IRA-ийн төрлөөс хамаарч өөр өөр байж болно. Таны шимтгэлийн хязгаарыг хэрхэн тодорхойлох талаар эндээс үзнэ үү.
- Насаа тодорхойл:
- Хэрэв та 50 нас хүрээгүй бол шимтгэлийн дээд хязгаар нь 6000 доллар байна.
- Хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол нэмэлт нөхөн төлбөр нэмж, нийт дүнгээ 7000 долларт хүргэх боломжтой.
- Орлогоо бодоорой:
- Таны өөрчилсөн тохируулсан нийт орлого (MAGI) дээр үндэслэн Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах чадвар тань хязгаарлагдаж магадгүй. Уламжлалт IRA-ийн хувьд таны орлого болон мэдүүлгийн байдлаас хамааран шимтгэлийг татвараас хасч болно.
- Өөрийн IRA төрлийг сонгоно уу:
- Уламжлалт IRA: Шимтгэл нь татвараас хасагдах боломжтой бөгөөд тэтгэвэрт гарах үед татан буугдсан үед татвар төлдөг.
- Roth IRA: Шимтгэлийг татварын дараах доллараар хийдэг бөгөөд шаардлага хангасан мөнгө нь татвараас чөлөөлөгддөг.
- Өөрийн мэдүүлгийн статусыг сонгоно уу:
- Таны өргөдлийн байдал (Ганц бие, гэрлэсэн, эсвэл тус тусад нь гэрлэсэн) таны оруулсан хувь нэмрийн хязгаарт, ялангуяа Рот IRA-д нөлөөлж болно.
Тооцооллын жишээ
- Нас: 30
- Орлого: 50,000 доллар
- IRA төрөл: Уламжлалт
- Бүртгэлийн байдал: Ганц бие
Хамгийн их хувь нэмэр:
Хувь хүн 50-аас доош настай тул шимтгэлийн дээд хязгаар нь:
§§ \text{Maximum Contribution} = 6000 \text{ USD} §§
IRA шимтгэлийн тооцоолуурыг хэзээ ашиглах вэ?
- Тэтгэврийн төлөвлөлт: Тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд IRA-д хэр их хувь нэмэр оруулахаа тодорхойл.
- Жишээ нь: Ирэх татварын жилийн шимтгэлийг төлөвлөх.
- Татварын стратеги: Орлого болон мэдүүлэгтээ үндэслэн оруулсан хувь нэмрийн татварын үр нөлөөг ойлго.
- Жишээ нь: Татварын одоогийн нөхцөл байдалд үндэслэн уламжлалт эсвэл Рот IRA-д хувь нэмрээ оруулах эсэхийг үнэлэх.
- Санхүүгийн зорилтууд: IRA-д оруулсан хувь нэмрийг урт хугацааны санхүүгийн зорилтуудтай уялдуулна.
- Жишээ нь: Тэтгэврийн хуримтлалын зорилтот хэмжээг тогтоох, шаардлагатай шимтгэлийг тооцох.
- Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр: Өөрийн оруулсан хувь нэмрийн хязгаарт үндэслэн хөрөнгө оруулалтын стратегийн талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гарга.
- Жишээ нь: IRA доторх хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хувилбаруудын дунд хувь нэмрээ хэрхэн хуваарилахаа шийдэх.
Гол нэр томъёог тодорхойлсон
- IRA (Хувь хүний тэтгэврийн данс): Хувь хүмүүст тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулахад нь туслах зорилготой татварын хөнгөлөлттэй данс.
- Уламжлалт IRA: Шимтгэлээс татвараас хасагдах боломжтой, буцаан татсан үед татвар төлдөг IRA.
- Рот IRA: Татварын дараах доллараар шимтгэл төлдөг IRA нь тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй мөнгө авах боломжийг олгодог.
- Өргөдөл гаргах байдал: Хувь хүний ашиглах татварын мэдүүлгийн хэлбэрийг тодорхойлсон ангилал бөгөөд энэ нь татварын хувь хэмжээ болон тодорхой суутгал авах эрхэд нөлөөлдөг.
Практик жишээнүүд
- Тэтгэврийн хуримтлал: 45 настай иргэн татварын хөнгөлөлтөөс ашиг хүртэхийн тулд уламжлалт IRA-даа хамгийн их хэмжээгээр оруулах эсэхээ тооцоолохын тулд тооцоолуур ашиглаж болно.
- Татварын төлөвлөлт: Гэрлэсэн хосууд өөрсдийн орлого, мэдүүлгийн статусаа үнэлж тухайн нөхцөл байдалд тохирсон IRA-ийн төрлийг сонгох боломжтой.
- Хөрөнгө оруулалтын стратеги: Тэтгэвэрт гарах дөхөж буй хувь хүн тэтгэврийн хуримтлалын зорилгодоо хүрэхийн тулд шимтгэлийнхээ хязгаарыг тооцоолж болно.
Дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулахын тулд дээрх тооцоолуурыг ашиглан IRA-ийн хувь нэмрийн дээд хязгаарыг динамикаар харна уу. Энэ нь танд тэтгэврийн хуримтлалын талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тусалж, шимтгэлээ үр дүнтэй нэмэгдүүлэх болно.