FIRE 계산기

연간 생활비를 투자자산 목표금액으로 바꾸고, 지금의 저축 속도로 경제적 자유까지 얼마나 걸리는지 봅니다.

FIRE까지 예상 기간

14.3

FI number: $1.25M

FIRE까지 예상 기간44%

저축률$310K

현재 Coast FIRE$1.67M

Lean FIRE 기준$2M

계산 방식

은퇴 후 연간 지출을 선택한 인출률로 나누어 FIRE 목표금액을 계산합니다. 이후 현재 투자자산, 연간 저축액, 실질수익률을 적용해 목표에 도달하는 기간과 Coast FIRE, Lean FIRE, Fat FIRE 기준을 추정합니다. 예를 들어 서울에서 은퇴 후 연 4,200만원을 쓰고 3.5% 인출률을 쓰면 목표 투자자산은 약 12억원입니다. 다만 주거비, 건강보험, 세금, 국민연금 수령액을 따로 보지 않으면 숫자가 지나치게 단순해질 수 있습니다.

전제 조건

공식은 일반적인 FIRE 계산이며 한국의 국민연금, 퇴직연금, 건강보험료, 소득세, 금융소득종합과세를 자동 계산하지 않습니다.
입력한 수익률은 가능하면 인플레이션을 뺀 실질수익률로 쓰는 것이 구매력 기준 계획에 맞습니다.
인출률은 계획 가정일 뿐 은행, 증권사, 연금 상품이 보장하는 수익률이 아닙니다.
시장 급락, 환율, 세금, 수수료, 의료비, 장기요양, 자녀 지원, 주거비 변화는 포함하지 않습니다.
Lean FIRE와 Fat FIRE는 생활비 시나리오를 보는 기준이며 한국 가구의 실제 지출 구조에 맞게 조정해야 합니다.

4% 규칙과 과거 시장 연구를 바탕으로 한 교육용 모델입니다. 한국에서 실제 은퇴 결정을 할 때는 국민연금 예상연금, 퇴직연금, ISA/연금저축/IRP 세제, 건강보험료, 주거비와 장수 리스크를 함께 확인하세요.

자주 묻는 질문

FIRE 계획 자주 묻는 질문

계산 결과는 기준점일 뿐입니다. 세금, 건강보험, 주거비, 가족 상황, 시장 하락, 재취업 가능성, 파트타임 소득까지 함께 스트레스 테스트해야 합니다.

은퇴 기간이 길거나 변동성을 보수적으로 보고 싶다면 3%에서 3.5% 같은 낮은 인출률을 쓰는 사람도 많습니다. 한국 세제와 공적연금도 함께 반영해야 합니다.