非課税になり得る残高
$1,033,000
~$227,000 more than equivalent traditional IRA after tax
非課税になり得る残高$245,000
拠出合計$788,000
非課税成長部分$41,320
4%ルールの年収35
Roth IRAの将来価値を日本語で確認し、米国税制上の制度であることを明確にします。
現在のRoth残高に毎年拠出を加え、退職年齢まで年リターンで複利運用します。拠出合計、非課税成長の目安、4%ルールによる年収相当も表示します。例えば32歳、残高15,000ドル、毎年7,000ドル拠出なら、401(k)や課税口座との税分散を考える材料になります。
IRS Publications 590-A、590-B、Roth IRA guidance、ブローカー資料、年間拠出限度を確認してください。日本居住者は日米税務の扱いも専門家に確認してください。
米国でqualified distributionが非課税でも、日本で同じ扱いになるとは限りません。居住地課税を確認してください。
現在の米国税率が低く、将来税率が高いと見込む場合や、退職時の課税口座を分散したい場合に検討されます。