Enter the receivables amount in currency.
Enter the factoring rate as a percentage.
Enter the payment term in days.
Enter the factoring fee in currency.
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Spiegazione

Che cos’è il factoring dei crediti commerciali?

Il factoring di crediti commerciali è una transazione finanziaria in cui un’azienda vende i propri crediti (fatture) a un terzo (il factor) a uno sconto. Ciò consente all’azienda di ricevere un flusso di cassa immediato invece di aspettare che i clienti paghino le loro fatture. Il fattore quindi raccoglie i pagamenti dai clienti.

Come calcolare l’importo totale ricevuto dal factoring?

L’importo totale ricevuto dal factoring può essere calcolato utilizzando la seguente formula:

L’importo totale ricevuto (T) è dato da:

§§ T = R - (R \times F) - F_e §§

Dove:

  • § T § — importo totale ricevuto
  • § R § — importo dei crediti (totale fatture)
  • § F § — tasso di factoring (come decimale)
  • § F_e § — commissione di factoring

Questa formula aiuta le aziende a capire quanto denaro riceveranno effettivamente dopo aver ceduto i propri crediti.

Esempio:

Importo crediti (§ R §): $ 10.000

Tasso di factoring (§ F §): 5% (0,05)

Commissione di factoring (§ F_e §): $ 200

Importo totale ricevuto:

§§ T = 10000 - (10000 \times 0.05) - 200 = 10000 - 500 - 200 = 9,300 §§

Quando utilizzare il calcolatore di factoring dei crediti commerciali?

  1. Gestione del flusso di cassa: le aziende possono utilizzare questo calcolatore per determinare la quantità di denaro a cui possono accedere immediatamente scomponendo i propri crediti.
  • Esempio: un’azienda ha bisogno di contanti per pagare i fornitori e vuole sapere quanto può ricevere dal factoring.
  1. Pianificazione finanziaria: aiuta nella definizione del budget e nelle previsioni fornendo informazioni dettagliate sui flussi di cassa in entrata dai crediti.
  • Esempio: stima del flusso di cassa per il trimestre successivo in base alle vendite e al factoring previsti.
  1. Analisi dei costi: valuta i costi associati al factoring e confrontali con altre opzioni di finanziamento.
  • Esempio: valutare se il factoring è più conveniente in termini di costi rispetto all’assunzione di un prestito bancario.
  1. Crescita aziendale: le aziende che desiderano espandersi possono utilizzare il factoring per finanziare iniziative di crescita senza indebitarsi.
  • Esempio: una startup può scommettere crediti per investire nel marketing e nello sviluppo del prodotto.

Esempi pratici

  • Attività al dettaglio: un rivenditore può fattorizzare i propri crediti per assicurarsi di avere abbastanza liquidità per rifornire l’inventario prima delle festività natalizie.
  • Fornitori di servizi: una società di consulenza potrebbe utilizzare il factoring per gestire il flusso di cassa in attesa che i clienti paghino le fatture.
  • Produttori: un produttore potrebbe scommettere crediti per finanziare i costi di produzione e mantenere le operazioni senza ritardi.

Definizioni dei termini chiave

  • Importo crediti (R): il valore totale delle fatture che un’azienda ha emesso ai propri clienti ma non ha ancora riscosso.
  • Tasso di factoring (F): la percentuale detratta dall’importo dei crediti dal factor come commissione per la fornitura di liquidità immediata.
  • Factoring Fee (F_e): Commissione fissa addebitata dal factor per la lavorazione dei crediti, che si aggiunge al costo del factoring.

Utilizza la calcolatrice qui sopra per inserire valori diversi e vedere come cambia dinamicamente l’importo totale ricevuto. I risultati ti aiuteranno a prendere decisioni informate in base alle esigenze di flusso di cassa della tua azienda.