Cost of Business Interruption Insurance Calculator
Spiegazione
Che cos’è l’assicurazione per l’interruzione dell’attività?
L’assicurazione per l’interruzione dell’attività (BII) è un tipo di assicurazione che copre la perdita di reddito subita da un’azienda dopo un disastro. Questa assicurazione è fondamentale per le aziende che fanno affidamento su un flusso di reddito costante per coprire le spese fisse e mantenere le operazioni. Aiuta le aziende a riprendersi da eventi imprevisti come disastri naturali, incendi o altri incidenti che interrompono le normali operazioni.
Come calcolare il costo dell’assicurazione per interruzione dell’attività?
Il costo dell’assicurazione per l’interruzione dell’attività può essere stimato utilizzando la seguente formula:
Il costo totale dell’assicurazione per l’interruzione dell’attività (TC) è calcolato come:
§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§
Dove:
- § TC § — Costo totale dell’assicurazione per interruzione dell’attività
- § Average Monthly Income § — Il reddito medio generato dall’azienda ogni mese
- § Fixed Monthly Expenses §: le spese regolari sostenute dall’azienda indipendentemente dal suo stato operativo
- § Duration of Interruption § - La durata stimata (in mesi) in cui l’azienda non sarà in grado di operare
- § Coverage Percentage § — La percentuale della perdita che l’assicurazione coprirà (espressa in decimale)
- § Additional Recovery Expenses § — Eventuali costi aggiuntivi sostenuti durante il periodo di recupero
Esempio di calcolo
- Reddito medio mensile (A): $ 10.000
- Spese mensili fisse (F): $ 2.000
- Durata dell’Interruzione (D): 3 mesi
- Percentuale di copertura (C): 80% (0,80 come decimale)
- Spese di recupero aggiuntive (E): $ 5.000
Usando la formula:
§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§
Calcolo passo dopo passo:
- Calcola la perdita totale:
- § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
- Calcolare la perdita coperta:
- § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
- Aggiungi ulteriori spese di recupero:
- § 6,400 + 5,000 = 11,400 §
Costo totale dell’assicurazione per l’interruzione dell’attività: $ 11.400
Quando utilizzare il calcolatore del costo dell’assicurazione per interruzione dell’attività?
- Valutazione del rischio: valutare il potenziale impatto finanziario delle interruzioni dell’attività.
- Esempio: capire quanta copertura è necessaria per proteggersi da potenziali perdite.
- Pianificazione finanziaria: prepararsi per eventi imprevisti stimando i costi assicurativi.
- Esempio: budget per i premi assicurativi basato sulle perdite stimate.
- Pianificazione della continuità aziendale: sviluppare strategie per ridurre al minimo i tempi di inattività e le perdite finanziarie.
- Esempio: identificazione delle operazioni critiche e delle relative implicazioni finanziarie durante le interruzioni.
- Confronto assicurazioni: confronta diverse polizze assicurative in base ai costi stimati.
- Esempio: valutazione di varie opzioni di copertura per trovare la soluzione migliore per la tua attività.
- Relazioni con gli investitori: fornire ai potenziali investitori approfondimenti sulle strategie di gestione del rischio.
- Esempio: dimostrazione di preparazione finanziaria di fronte a potenziali interruzioni.
Esempi pratici
- Attività al dettaglio: un negozio al dettaglio può utilizzare questo calcolatore per stimare l’assicurazione necessaria per coprire le perdite durante una chiusura temporanea dovuta a lavori di ristrutturazione o disastri naturali.
- Società produttrice: un produttore potrebbe calcolare le potenziali perdite derivanti da guasti alle apparecchiature e determinare la copertura necessaria per mitigare i rischi finanziari.
- Fornitore di servizi: un’azienda basata sui servizi può valutare l’impatto delle interruzioni del servizio sui ricavi e pianificare di conseguenza.
Definizioni dei termini chiave
- Reddito mensile medio: il ricavo medio generato dall’azienda ogni mese, fondamentale per determinare le potenziali perdite durante le interruzioni.
- Spese mensili fisse: spese regolari che devono essere pagate indipendentemente dalle operazioni aziendali, come affitto, utenze e stipendi.
- Durata dell’interruzione: il periodo di tempo stimato durante il quale l’azienda non sarà in grado di operare, influenzando il calcolo della perdita totale.
- Percentuale di copertura: la parte della perdita totale che la polizza assicurativa coprirà, espressa in percentuale.
- Spese di recupero aggiuntive: costi aggiuntivi sostenuti durante il processo di recupero, che potrebbero non essere coperti dalle polizze assicurative standard.
Utilizza il calcolatore qui sopra per inserire valori diversi e visualizzare dinamicamente il costo stimato dell’assicurazione per l’interruzione dell’attività. I risultati ti aiuteranno a prendere decisioni informate basate sui dati finanziari della tua azienda.