Spiegazione

Cos’è l’analisi del surplus/deficit di cassa?

L’analisi del surplus o del deficit di cassa è una valutazione finanziaria che aiuta gli individui e le aziende a comprendere la propria salute finanziaria valutando la differenza tra entrate e uscite. Un surplus di cassa si verifica quando le entrate superano le spese, mentre un deficit di cassa si verifica quando le spese superano le entrate.

Come calcolare il surplus/deficit di cassa?

L’eccedenza o il deficit di cassa possono essere calcolati utilizzando la seguente formula:

Saldo finale (B):

§§ B = Initial Balance + Total Income - Total Expenses §§

Dove:

  • § B § — saldo finale
  • § Initial Balance §: la quantità di denaro con cui inizi
  • § Total Income § — l’importo totale del denaro ricevuto
  • § Total Expenses § — l’importo totale di denaro speso

Eccedenza/Deficit (S):

§§ S = B - Initial Balance §§

Dove:

  • § S § — surplus o deficit
  • § B § — saldo finale
  • § Initial Balance § — la quantità di denaro con cui inizi

Rapporto entrate/spese (R):

§§ R = \frac{Total Income}{Total Expenses} \times 100 §§

Dove:

  • § R § — rapporto entrate/spese
  • § Total Income § — l’importo totale del denaro ricevuto
  • § Total Expenses § — l’importo totale di denaro speso

Esempio di calcolo

  1. Saldo iniziale: $ 1.000
  2. Reddito totale: $ 2.000
  3. Spese totali: $ 1.500

Calcolo del saldo finale:

§§ B = 1000 + 2000 - 1500 = 1500 §§

Calcolo dell’eccedenza:

§§ S = 1500 - 1000 = 500 §§

Calcolo del rapporto entrate/spese:

§§ R = \frac{2000}{1500} \times 100 \approx 133.33% §§

In questo esempio, hai un surplus di cassa di $ 500 e le tue entrate rappresentano circa il 133,33% delle tue spese.

Quando utilizzare il calcolatore per l’analisi del surplus/deficit di cassa?

  1. Gestione delle finanze personali: monitora le tue entrate e uscite mensili per assicurarti di vivere entro i tuoi mezzi.
  • Esempio: valutare il budget per evitare spese eccessive.
  1. Pianificazione finanziaria aziendale: valuta la salute finanziaria della tua azienda analizzando il flusso di cassa.
  • Esempio: determinare se la tua azienda genera entrate sufficienti per coprire le sue spese.
  1. Decisioni di investimento: comprendi la tua posizione di liquidità prima di fare scelte di investimento.
  • Esempio: assicurarsi di avere un surplus sufficiente per investire in nuove opportunità.
  1. Richieste di prestito: fornisci un quadro chiaro della tua situazione finanziaria quando richiedi un prestito.
  • Esempio: dimostrare la tua capacità di rimborsare un prestito in base al tuo flusso di cassa.
  1. Obiettivi di risparmio: imposta e monitora gli obiettivi di risparmio in base al tuo surplus.
  • Esempio: pianificazione di una vacanza o di un acquisto importante.

Esempi pratici

  • Bilancio familiare: una famiglia può utilizzare questa calcolatrice per analizzare il proprio flusso di cassa mensile, assicurandosi di risparmiare per spese future come l’istruzione o le riparazioni della casa.
  • Monitoraggio del reddito del libero professionista: un libero professionista può valutare le proprie entrate e le proprie spese per determinare se è sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi finanziari.
  • Valutazione finanziaria della startup: una startup può valutare il proprio finanziamento iniziale rispetto ai costi operativi per garantire la sostenibilità.

Termini chiave

  • Saldo iniziale: l’importo di denaro disponibile all’inizio del periodo di analisi.
  • Reddito totale: la somma di tutto il denaro ricevuto durante il periodo di analisi.
  • Spese totali: la somma di tutti i soldi spesi durante il periodo di analisi.
  • Eccedenza: l’importo di cui il reddito supera le spese.
  • Deficit: l’importo di cui le spese superano le entrate.
  • Rapporto entrate/spese: una percentuale che indica quanto reddito viene generato per ogni dollaro speso.

Utilizza la calcolatrice qui sopra per inserire i tuoi valori e vedere dinamicamente il tuo surplus o deficit di cassa. I risultati ti aiuteranno a prendere decisioni finanziarie informate in base alla tua attuale situazione di flusso di cassa.