Enter the average monthly income value in dollars.
Enter the fixed monthly expenses value in dollars.
Enter the additional recovery expenses value in dollars.
History:

Penjelasan

Apa itu Asuransi Gangguan Bisnis?

Asuransi Gangguan Bisnis (BII) adalah jenis asuransi yang menjamin hilangnya pendapatan yang diderita suatu bisnis setelah terjadinya bencana. Asuransi ini sangat penting bagi bisnis yang mengandalkan aliran pendapatan tetap untuk menutupi pengeluaran tetap dan mempertahankan operasional. Ini membantu bisnis pulih dari kejadian tak terduga seperti bencana alam, kebakaran, atau insiden lain yang mengganggu operasional normal.

Bagaimana Cara Menghitung Biaya Asuransi Gangguan Bisnis?

Biaya asuransi gangguan usaha dapat diperkirakan dengan menggunakan rumus berikut:

Total Biaya Asuransi Gangguan Bisnis (TC) dihitung sebagai:

§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§

Di mana:

  • § TC § — Total Biaya Asuransi Gangguan Bisnis
  • § Average Monthly Income § — Pendapatan rata-rata yang dihasilkan bisnis setiap bulannya
  • § Fixed Monthly Expenses § — Pengeluaran rutin yang dikeluarkan bisnis terlepas dari status operasionalnya
  • § Duration of Interruption § — Perkiraan durasi (dalam bulan) dimana bisnis tidak dapat beroperasi
  • § Coverage Percentage § — Persentase kerugian yang akan ditanggung oleh asuransi (dinyatakan dalam desimal)
  • § Additional Recovery Expenses § — Segala biaya tambahan yang timbul selama periode pemulihan

Contoh Perhitungan

  1. Penghasilan Bulanan Rata-rata (A): $10,000
  2. Beban Bulanan Tetap (F): $2.000
  3. Durasi Interupsi (D): 3 bulan
  4. Persentase Cakupan (C): 80% (0,80 dalam desimal)
  5. Beban Pemulihan Tambahan (E): $5.000

Menggunakan rumus:

§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§

Menghitung langkah demi langkah:

  1. Hitung total kerugian:
  • § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
  1. Hitung kerugian yang ditanggung:
  • § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
  1. Tambahkan biaya pemulihan tambahan:
  • § 6,400 + 5,000 = 11,400 §

Total Biaya Asuransi Gangguan Bisnis: $11,400

Kapan Menggunakan Kalkulator Biaya Asuransi Gangguan Bisnis?

  1. Penilaian Risiko: Mengevaluasi potensi dampak finansial dari gangguan bisnis.
  • Contoh: Memahami seberapa besar cakupan yang diperlukan untuk melindungi potensi kerugian.
  1. Perencanaan Keuangan: Mempersiapkan diri menghadapi kejadian tak terduga dengan memperkirakan biaya asuransi.
  • Contoh: Penganggaran premi asuransi berdasarkan perkiraan kerugian.
  1. Perencanaan Kesinambungan Bisnis: Mengembangkan strategi untuk meminimalkan waktu henti dan kerugian finansial.
  • Contoh: Mengidentifikasi operasi penting dan implikasi keuangannya selama gangguan.
  1. Perbandingan Asuransi: Bandingkan berbagai polis asuransi berdasarkan perkiraan biaya.
  • Contoh: Menilai berbagai pilihan cakupan untuk menemukan yang paling sesuai untuk bisnis Anda.
  1. Hubungan Investor: Memberikan wawasan kepada calon investor tentang strategi manajemen risiko.
  • Contoh: Menunjukkan kesiapan finansial dalam menghadapi potensi gangguan.

Contoh Praktis

  • Bisnis Ritel: Toko ritel dapat menggunakan kalkulator ini untuk memperkirakan asuransi yang diperlukan untuk menutupi kerugian selama penutupan sementara akibat renovasi atau bencana alam.
  • Perusahaan Manufaktur: Produsen mungkin menghitung potensi kerugian akibat kegagalan peralatan dan menentukan cakupan yang diperlukan untuk memitigasi risiko keuangan.
  • Penyedia Layanan: Bisnis berbasis layanan dapat menilai dampak gangguan layanan terhadap pendapatan dan membuat rencana yang sesuai.

Definisi Istilah-Istilah Utama

  • Pendapatan Bulanan Rata-Rata: Pendapatan rata-rata yang dihasilkan bisnis setiap bulannya, yang penting untuk menentukan potensi kerugian selama gangguan.
  • Beban Bulanan Tetap: Pengeluaran rutin yang harus dibayar terlepas dari operasi bisnis, seperti sewa, utilitas, dan gaji.
  • Durasi Gangguan: Perkiraan periode waktu di mana bisnis tidak dapat beroperasi, sehingga berdampak pada perhitungan total kerugian.
  • Persentase Pertanggungan: Porsi total kerugian yang akan ditanggung polis asuransi, dinyatakan dalam persentase.
  • Biaya Pemulihan Tambahan: Biaya tambahan yang timbul selama proses pemulihan, yang mungkin tidak ditanggung oleh polis asuransi standar.

Gunakan kalkulator di atas untuk memasukkan nilai yang berbeda dan melihat perkiraan biaya asuransi gangguan bisnis secara dinamis. Hasilnya akan membantu Anda membuat keputusan berdasarkan data keuangan bisnis Anda.