Magyarázat

Mi az a süllyedő alap?

A süllyedő alap egy megtakarítási stratégia, amelyet arra használnak, hogy idővel pénzt tegyenek félre egy adott célra, például eszköz vásárlására vagy adósság törlesztésére. Az alaphoz való rendszeres hozzájárulással felhalmozhatja a pénzügyi céljai eléréséhez szükséges összeget anélkül, hogy a vásárláskor megterhelné a költségvetését.

Hogyan számítsuk ki a havi törlesztőrészletet a süllyedő alap esetében?

A célösszeg eléréséhez szükséges havi fizetés meghatározásához a következő képletet használhatja:

A havi süllyedő alapbefizetés (P) kiszámítása a következőképpen történik:

§§ P = \frac{A \times r}{(1 + r)^n - 1} §§

ahol:

  • § P § — havi süllyesztő alap befizetés
  • § A § — célösszeg (a megtakarítani kívánt teljes összeg)
  • § r § — havi kamat (az éves kamat osztva 12-vel)
  • § n § — a kifizetések teljes száma (az évek száma szorozva 12-vel)

Példa:

Tegyük fel, hogy 10 000 dollárt szeretne megtakarítani 5 év alatt 5%-os várható éves kamattal.

  1. Álakítsa át az éves kamatlábat havi kamatlá:
  • Havi kamatláb (r) = 5% / 100 / 12 = 0,004167
  1. Számítsa ki a kifizetések teljes számát:
  • Összes kifizetés (n) = 5 év × 12 hónap/év = 60 hónap
  1. ** Illessze be az értékeket a képletbe:**
  • Havi fizetés (P) = (\frac{10000 \times 0,004167}{(1 + 0,004167)^{60} - 1})
  1. Számítsa ki az eredményt:
  • Havi fizetés (P) ≈ 188,71 USD

Mikor kell használni a süllyedő alap kalkulátort?

  1. Főbb vásárlások: Tervezzen jelentős kiadásokat, például autót, otthont vagy nyaralást.
  • Példa: Megtakarítás új autó vásárlására 3 éven belül.
  1. Adósság visszafizetés: Tegyen félre pénzt kölcsönök vagy hitelkártya-tartozás törlesztésére.
  • Példa: Diákhitel törlesztésére való felkészülés 10 év múlva.
  1. Vészhelyzeti Alap: Készítsen pénzügyi párnát a váratlan kiadásokra.
  • Példa: 5000 dollár felhalmozása vészhelyzetekre 2 éven keresztül.
  1. Befektetési célok: Takarítson meg jövőbeli befektetésekre vagy nyugdíjba vonulásra.
  • Példa: Előleg megtakarítása egy házra.
  1. Oktatási megtakarítás: Készüljön fel a jövőbeni oktatási kiadásokra.
  • Példa: megtakarítás gyermek főiskolai alap számára.

Gyakorlati példák

  • Lakásvásárlás: A leendő lakástulajdonos ezzel a kalkulátorral meghatározhatja, mennyit takarítson meg havonta, hogy néhány éven belül előleget tudjon fizetni egy házra.
  • Esküvőszervezés: A párok kiszámíthatják, hogy mennyit kell megtakarítaniuk havonta, hogy finanszírozzák esküvői költségeiket.
  • Utazási alap: A nyaralást tervező egyének megbecsülhetik havi megtakarításaikat, amelyek az utazási költségvetésük eléréséhez szükségesek.

Kulcsfogalmak

  • Célösszeg (A): A megtakarítani kívánt teljes pénzösszeg.
  • Kamatláb (r): A megtakarításokon megkeresett kamat százalékos aránya, havi kamatlábban kifejezve.
  • Időtartam (n): Az az időtartam, ameddig a megtakarítást tervezi, hónapokban mérve.

A fenti számológép segítségével adja meg értékeit, és nézze meg, mennyit kell havonta megtakarítania pénzügyi céljainak eléréséhez. Az eredmények segítenek abban, hogy megalapozott döntéseket hozzon, és követni tudja megtakarítási tervét.