Magyarázat
Mi az a 401(k) terv?
A 401(k) terv egy sok munkáltató által kínált nyugdíj-előtakarékossági számla, amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy megtakarítsák fizetésük egy részét, mielőtt az adókat levonnák. A járulékokat a munkáltató gyakran egy bizonyos százalékig kiegyenlíti, így ez a nyugdíjtervezés értékes eszköze.
Hogyan kell használni a 401(k) járulékkalkulátort?
Ez a számológép lehetővé teszi, hogy megbecsülje, mennyivel nő 401(k) megtakarítása nyugdíjba vonulásáig. A következő információkat kell megadnia:
- Jelenlegi életkor: Jelenlegi életkora években.
- Kívánt nyugdíjkorhatár: Az az életkor, amikor Ön nyugdíjba kíván vonulni.
- Éves bevétel: Az Ön teljes éves bevétele adózás előtt.
- Hozzájárulási ráta: Éves jövedelmének az a százaléka, amelyet a 401(k) számlájához kíván hozzájárulni.
- Várható éves megtérülés: Az átlagos éves hozam, amelyet a 401(k) befektetéseitől vár.
- Aktuális 401(k) egyenleg: Az aktuális pénzösszeg, amelyet a 401(k)-ben megtakarított.
Számítási képlet
A számológép a következő képleteket használja a jövőbeli 401(k) egyenlegének becsléséhez:
Összes hozzájárulás: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§
401(k) jövőbeli értéke: §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§
Ahol:
- A Total Contributions az a teljes összeg, amelyet a nyugdíjazásig tartó évek során a 401(k)-hoz fizet.
- A Jövő érték az Ön 401(k) becsült összértéke nyugdíjba vonuláskor.
Számítási példa
Tegyük fel, hogy jelenleg 30 éves, és 65 évesen tervezi nyugdíjba vonulását. Éves jövedelme 50 000 USD, és bevételének 10%-át tervezi befizetni. Ön 5%-os éves megtérülést vár befektetéseiből, és jelenleg 10 000 USD van a 401(k)-ben.
- Jelenlegi életkor: 30
- Kívánt nyugdíjkorhatár: 65
- Éves bevétel: 50 000 USD
- Hozzájárulási arány: 10%
- Várható éves hozam: 5%
- Aktuális 401(k) egyenleg: 10 000 USD
Számítások:
- Évek a nyugdíjba vonulásig: 65 - 30 = 35 év
- Összes hozzájárulás: 50 000 USD × 0,10 × 35 = 175 000 USD
- Jövőbeli érték:
- Jelenlegi egyenlegnövekedés: 10 000 USD × (1 + 0,05)^{35} = 50 000 USD (körülbelül)
- Jövőbeli érték: 50 000 USD + 175 000 USD × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1 200 000 USD (körülbelül)
Mikor kell használni a 401(k) járulékkalkulátort?
- Nyugdíjtervezés: Megbecsülheti, hogy mennyit takarít meg nyugdíjba vonulásáig.
- Pénzügyi cél meghatározása: Annak megállapítása, hogy jelenlegi megtakarítási stratégiája összhangban van-e nyugdíjazási céljaival.
- Befektetési stratégia értékelése: A különböző járulékkulcsok és várható hozamok nyugdíj-megtakarítására gyakorolt hatásának felmérése.
A kulcsfontosságú kifejezések meghatározása
- Hozzájárulási ráta: Jövedelmének az a százaléka, amellyel hozzájárul a 401(k) tervéhez.
- Várható megtérülés: A befektetések várható éves megtérülése százalékban kifejezve.
- Jövőbeli érték: A 401(k) becsült pénzösszege nyugdíjba vonuláskor, figyelembe véve a járulékokat és a befektetések növekedését.
Használja a fenti számológépet az értékek beviteléhez, és nézze meg, hogyan növekedhetnek a 401(k) megtakarítások az idő múlásával. Az eredmények segítenek megalapozott döntéseket hozni a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban.