Debt Service Coverage Ratio (DSCR) Calculator
Magyarázat
Az adósságszolgáltatási fedezeti arány (DSCR) kiszámítása
Az adósságszolgálati fedezeti mutató (DSCR) egy pénzügyi mérőszám, amellyel a gazdálkodó egység azon képességét méri, hogy nettó működési bevételével (NOI) tudja fedezni adósságkötelezettségeit. Ez a számológép lehetővé teszi a DSCR egyszerű kiszámítását nettó működési bevételének és teljes adósságszolgálatának megadásával.
1. Ismerje meg a kulcsfontosságú összetevőket:
- Nettó működési bevétel (NOI): Ez az ingatlanból vagy vállalkozásból származó teljes bevétel a működési költségek levonása után, de az adók és a kamatok levonása előtt.
- Total Debt Service (DS): Ez magában foglalja az adósság teljesítéséhez szükséges összes kifizetést, beleértve a tőke- és kamatfizetéseket is.
2. Számítsa ki a DSCR-t:
Az adósságszolgáltatási fedezeti arány kiszámításának képlete a következő:
§§ \text{DSCR} = \frac{\text{Net Operating Income (NOI)}}{\text{Total Debt Service (DS)}} §§
ahol:
- A DSCR az a mutató, amely azt jelzi, hogy a nettó működési bevétel hányszor fedezheti a teljes adósságszolgálatot.
- Az 1-nél nagyobb DSCR azt jelzi, hogy a gazdálkodó egység elegendő bevételt termel az adósságkötelezettségeinek fedezésére, míg az 1-nél kisebb DSCR arra utal, hogy nem.
Számítási példa
Tegyük fel, hogy a következő pénzügyi adatokkal rendelkezik:
- Nettó működési bevétel (NOI): 1200 USD
- Teljes adósságszolgálat (DS): 1000 USD
1. lépés: DSCR kiszámítása
A képlet segítségével:
§§ \text{DSCR} = \frac{1200}{1000} = 1.2 §§
Ez azt jelenti, hogy minden egyes dollár adósságszolgálat után 1,20 dollár nettó működési bevétele van, ami egészséges pénzügyi helyzetet jelez.
Mikor kell használni a DSCR kalkulátort
- Hitelkérelmek: A hitelezők gyakran igényelnek DSCR-számítást a pénzkölcsönzés kockázatának felméréséhez.
- Befektetések elemzése: A befektetők ezt a mérőszámot felhasználhatják egy ingatlan vagy vállalkozás pénzügyi állapotának értékelésére, mielőtt befektetést hajtanának végre.
- Pénzügyi tervezés: A vállalkozások figyelemmel kísérhetik DSCR-jüket annak biztosítására, hogy elegendő bevételt tartsanak fenn adósságkötelezettségeik fedezésére.
- Kockázatértékelés: Az alacsony DSCR potenciális pénzügyi nehézségekre utalhat, ami további elemzésre vagy cselekvésre késztet.
A számológépben használt kifejezések definíciói
- Működési nettó bevétel (NOI): A befektetési célú ingatlanból származó bevétel a működési költségek levonása után, adók és kamatok nélkül.
- Total Debt Service (DS): Az összes adósságkötelezettség fedezéséhez szükséges teljes pénzösszeg, beleértve a tőke- és kamatfizetéseket is.
- Adósságszolgálati fedezeti mutató (DSCR): Egy mutató, amely azt méri, hogy a gazdálkodó egység mennyire képes adósságkötelezettségeit nettó működési bevételével fedezni.
Gyakorlati példák
- Ingatlanbefektetés: Az ingatlanbefektető ezzel a kalkulátorral megállapíthatja, hogy egy ingatlan elegendő bevételt termel-e a jelzáloghitel-fizetések fedezésére.
- Vállalkozás finanszírozása: A vállalkozás tulajdonosa felmérheti hitelek visszafizetési képességét a DSCR kiszámításával, segítve őket megalapozott pénzügyi döntések meghozatalában.
- Pénzügyi állapotfigyelés: A vállalatok rendszeresen kiszámíthatják DSCR-jüket, hogy biztosítsák, hogy jó helyzetben maradjanak adósságkötelezettségeik teljesítéséhez.
A fenti számológép segítségével adja meg értékeit, és nézze meg, hogyan viszonyul a nettó működési bevétele a teljes adósságszolgálatához. Ez az eszköz segít megalapozott döntések meghozatalában pénzügyi kötelezettségvállalásaival és befektetési lehetőségeivel kapcsolatban.