Magyarázat

Mi az a szabályzat-lemondás?

A kötvény visszaadása a biztosítási kötvény lejárati dátuma előtti felmondásának folyamatára vonatkozik. Amikor a kötvénytulajdonos lemond kötvényéről, kaphat készpénzes értéket, de ez az összeg jelentősen alacsonyabb lehet, mint a teljes befizetett díj, különösen az esetleges büntetések vagy díjak elszámolása után.

Hogyan számítható ki a kötvény-lemondás költsége?

A kötvény lemondásának költsége a következő képlettel számítható ki:

A visszaadási költség (SC) kiszámítása a következőképpen történik:

§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§

ahol:

  • § SC § - Átadási költség
  • § Current Value § — A kötvény aktuális készpénzes értéke.
  • § Accumulated Amount § — A kötvényben idővel felhalmozott teljes összeg.
  • § Penalties § - A korai leadás miatt felmerülő díjak vagy büntetések.

Ez a képlet segít megérteni, hogy ténylegesen mennyit fog kapni a kötvény lemondása után, figyelembe véve az esetleges levonásokat.

Példa:

  • Jelenlegi érték: 7500 USD
  • Felhalmozott összeg: 8000 USD
  • Lehetséges büntetés: 500 USD

Átadási költség:

§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§

Ebben az esetben a visszavásárlási költség negatív, ami azt jelzi, hogy a kötvénytulajdonos 1000 USD veszteséget szenvedne el a kötvény leadásakor.

Mikor kell használni a kötvény-lemondási költség kalkulátort?

  1. Pénzügyi tervezés: Értékelje általános pénzügyi stratégiája részeként egy kötvény lemondásának pénzügyi hatását.
  • Példa: Az életbiztosítás megtartásának vagy lemondásának értékelése az aktuális pénzügyi szükségletek alapján.
  1. Befektetési döntések: Határozza meg, hogy egy kötvény lemondása jobb megoldás-e, mint annak fenntartása.
  • Példa: A kötvény lemondásából származó készpénzérték összehasonlítása a lehetséges jövőbeni haszonnal.
  1. A büntetések megértése: Számítsa ki a korai átadással járó büntetéseket, hogy megalapozott döntéseket hozzon.
  • Példa: A pontos büntetések ismerete segíthet a feladás megfelelő időpontjának eldöntésében.
  1. Közvényértékelés: Elemezze biztosítási kötvénye teljesítményét az idő függvényében.
  • Példa: Annak áttekintése, hogy mennyi érték halmozódott fel, és hogy megfelel-e pénzügyi céljainak.

Gyakorlati példák

  • Életbiztosítás: A kötvénytulajdonos használhatja ezt a kalkulátort annak meghatározására, hogy milyen pénzügyi következményei lehetnek egy olyan életbiztosítási kötvény leadásának, amely már nem felel meg az igényeinek.
  • Nyugdíjtervezés: Az egyének eldönthetik, hogy le kell-e adniuk a járadékbiztosítást, hogy hozzáférjenek a nyugdíjkiadásokhoz.
  • Pénzügyi tanácsadás: A pénzügyi tanácsadók használhatják ezt az eszközt arra, hogy segítsék az ügyfeleket a biztosítási kötvényeikre vonatkozó tájékozott döntések meghozatalában.

A kulcsfogalmak definíciói

  • Jelenlegi érték: Az a pénzösszeg, amelyet a kötvénytulajdonos kaphat, ha jelenleg lemond a kötvényről.
  • Felhalmozott összeg: A kötvényben idővel felhalmozott teljes érték, beleértve a befizetett díjakat és a megszerzett kamatot vagy osztalékot.
  • Büntetések: A biztosító által felszámított díjak a kötvény lejárata előtti visszaadásáért.

Használja a fenti számológépet különböző értékek beviteléhez, és nézze meg a visszavásárlási költség dinamikus változását. Az eredmények segítenek abban, hogy megalapozott döntéseket hozzon pénzügyi helyzete és céljai alapján.