Magyarázat

Mi az a készpénztöbblet/hiányelemzés?

A készpénztöbblet- vagy hiányelemzés egy olyan pénzügyi értékelés, amely segít az egyéneknek és a vállalkozásoknak megérteni pénzügyi helyzetüket azáltal, hogy felméri bevételeik és kiadásaik közötti különbséget. Készpénztöbblet akkor keletkezik, ha a bevétel meghaladja a kiadásokat, míg a készpénzhiány akkor következik be, amikor a kiadások meghaladják a bevételt.

Hogyan számítsuk ki a készpénztöbbletet/hiányt?

A készpénztöbblet vagy hiány a következő képlettel számítható ki:

Végső egyenleg (B):

§§ B = Initial Balance + Total Income - Total Expenses §§

ahol:

  • § B § – végső egyenleg
  • § Initial Balance § — a kezdő pénzösszeg
  • § Total Income § — a kapott teljes pénzösszeg
  • § Total Expenses § — a teljes elköltött pénzösszeg

Többlet/Hiány (S):

§§ S = B - Initial Balance §§

ahol:

  • § S § - többlet vagy hiány
  • § B § – végső egyenleg
  • § Initial Balance § — a kezdő pénzösszeg

Bevétel/költség arány (R):

§§ R = \frac{Total Income}{Total Expenses} \times 100 §§

ahol:

  • § R § — bevétel-kiadás arány
  • § Total Income § — a kapott teljes pénzösszeg
  • § Total Expenses § — a teljes elköltött pénzösszeg

Számítási példa

  1. Kezdő egyenleg: 1000 USD
  2. Összbevétel: 2000 USD
  3. Összes költség: 1500 USD

Végső egyenleg kiszámítása:

§§ B = 1000 + 2000 - 1500 = 1500 §§

Többlet számítás:

§§ S = 1500 - 1000 = 500 §§

A bevétel/költség arány számítása:

§§ R = \frac{2000}{1500} \times 100 \approx 133.33% §§

Ebben a példában 500 USD készpénzfelesleggel rendelkezik, és bevétele a kiadásainak körülbelül 133,33%-a.

Mikor kell használni a készpénztöbblet/hiányelemző kalkulátort?

  1. Personal Finance Management: Kövesse nyomon havi bevételeit és kiadásait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lehetőségein belül él.
  • Példa: A költségkeret felmérése a túlköltekezés elkerülése érdekében.
  1. Üzleti pénzügyi tervezés: Értékelje vállalkozása pénzügyi helyzetét a cash flow elemzésével.
  • Példa: Annak meghatározása, hogy vállalkozása elegendő bevételt termel-e a kiadások fedezésére.
  1. Befektetési döntések: A befektetési döntések meghozatala előtt ismerje meg készpénzhelyzetét.
  • Példa: annak biztosítása, hogy elegendő többlete legyen ahhoz, hogy új lehetőségekbe fektessen be.
  1. Hiteligénylések: Kölcsönigényléskor adjon világos képet pénzügyi helyzetéről.
  • Példa: Annak bemutatása, hogy készpénzáramlása alapján képes hitelt visszafizetni.
  1. Megtakarítási célok: Állítsa be és kövesse nyomon a megtakarítási célokat a többlet alapján.
  • Példa: nyaralás vagy nagyobb vásárlás tervezése.

Gyakorlati példák

  • Háztartási költségvetés-tervezés: A családok ezzel a számológéppel elemezhetik havi pénzforgalmukat, így biztosítva, hogy megtakarítsák a jövőbeli kiadásokat, például az oktatást vagy az otthoni javításokat.
  • Szabadúszó jövedelemkövetés: A szabadúszó felmérheti bevételeit és kiadásait, hogy megállapítsa, jó úton halad-e pénzügyi céljaik elérése felé.
  • Startup Financial Assessment: Az induló vállalkozás felmérheti kezdeti finanszírozását a működési költségekhez képest a fenntarthatóság biztosítása érdekében.

Kulcsfogalmak

  • Kezdő egyenleg: Az elemzési időszak kezdetén rendelkezésre álló pénzösszeg.
  • Összes bevétel: Az elemzési időszak alatt befolyt összes pénz összege.
  • Összes költség: Az elemzési időszak alatt elköltött pénzek összege.
  • Többlet: Az az összeg, amellyel a bevétel meghaladja a kiadásokat.
  • Hiány: Az az összeg, amellyel a kiadások meghaladják a bevételt.
  • Jövedelem/költség arány: Egy százalék, amely azt jelzi, hogy mennyi bevétel keletkezik minden elköltött dollár után.

A fenti számológép segítségével adja meg értékeit, és dinamikusan tekintse meg készpénztöbbletét vagy hiányát. Az eredmények segítenek megalapozott pénzügyi döntéseket hozni a jelenlegi pénzforgalmi helyzete alapján.