Objašnjenje

Što je plan 401(k)?

Plan 401(k) je mirovinski štedni račun koji nude mnogi poslodavci i koji zaposlenicima omogućuje da uštede dio svoje plaće prije nego što se oduzmu porezi. Doprinose često usklađuje poslodavac do određenog postotka, što ga čini vrijednim alatom za planiranje mirovine.

Kako koristiti 401(k) kalkulator doprinosa?

Ovaj kalkulator vam omogućuje da procijenite koliko će vaša ušteđevina od 401 (k) porasti do trenutka kada odete u mirovinu. Morat ćete unijeti sljedeće informacije:

  1. Trenutna dob: Vaša trenutna dob u godinama.
  2. Željena dob za umirovljenje: Dob u kojoj planirate otići u mirovinu.
  3. Godišnji prihod: Vaš ukupni godišnji prihod prije poreza.
  4. Stopa doprinosa: Postotak vašeg godišnjeg prihoda koji planirate doprinijeti svom 401(k).
  5. Očekivani godišnji povrat: Prosječni godišnji povrat koji očekujete od svojih ulaganja u 401(k).
  6. Trenutno stanje 401(k): trenutni iznos novca koji ste uštedjeli u svom 401(k).

Formula izračuna

Kalkulator koristi sljedeće formule za procjenu vašeg budućeg salda od 401 (k):

  1. Ukupni doprinosi: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Buduća vrijednost od 401 (k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Gdje:

  • Ukupni doprinosi su ukupni iznos koji ćete pridonijeti svojim 401(k) tijekom godina do umirovljenja.
  • Buduća vrijednost je procijenjena ukupna vrijednost vaših 401 (k) pri odlasku u mirovinu.

Primjer izračuna

Recimo da trenutno imate 30 godina i planirate otići u mirovinu sa 65 godina. Vaš godišnji prihod iznosi 50 000 USD i planirate doprinositi s 10% svog prihoda. Očekujete godišnji povrat od 5% na svoja ulaganja, a trenutno imate 10.000 USD u svom 401(k).

  1. Trenutačna dob: 30
  2. Željena dob za umirovljenje: 65 godina
  3. Godišnji prihod: 50.000 USD
  4. Stopa doprinosa: 10%
  5. Očekivani godišnji povrat: 5%
  6. Trenutno stanje 401(k): 10.000 USD

Izračuni:

  • Godine do mirovine: 65 - 30 = 35 godina
  • Ukupni doprinosi: 50 000 USD × 0,10 × 35 = 175 000 USD
  • Buduća vrijednost:
  • Trenutačni rast stanja: 10.000 USD × (1 + 0,05)^{35} = 50.000 USD (približno)
  • Buduća vrijednost: $50,000 + $175,000 × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = $1,200,000 (približno)

Kada koristiti 401(k) kalkulator doprinosa?

  1. Planiranje umirovljenja: Za procjenu koliko ćete uštedjeti do odlaska u mirovinu.
  2. Postavljanje financijskih ciljeva: Da biste utvrdili je li vaša trenutna strategija štednje usklađena s vašim ciljevima za mirovinu.
  3. Procjena investicijske strategije: Za procjenu utjecaja različitih stopa doprinosa i očekivanih povrata na vašu mirovinsku štednju.

Definirani ključni pojmovi

  • Stopa doprinosa: Postotak vašeg prihoda koji doprinosite svom planu 401(k).
  • Očekivani povrat: Očekivani godišnji povrat vaših ulaganja, izražen u postotku.
  • Buduća vrijednost: Procijenjeni iznos novca koji ćete imati u svom 401(k) pri odlasku u mirovinu, uzimajući u obzir doprinose i rast ulaganja.

Upotrijebite gornji kalkulator za unos svojih vrijednosti i pogledajte kako vaša ušteda od 401 (k) može rasti tijekom vremena. Rezultati će vam pomoći da donesete informirane odluke o svom planiranju mirovine.