Cost per Whole Life Insurance Calculator
Objašnjenje
Kako izračunati cijenu cjelokupnog životnog osiguranja?
Troškovi životnog osiguranja mogu se procijeniti pomoću formule koja uzima u obzir nekoliko čimbenika. Primarni čimbenici uključuju:
- Dob osiguranika (a): Dob osobe za koju se obračunava osiguranje.
- Iznos pokrića (b): ukupni željeni iznos pokrića osiguranja.
- Trajanje osiguranja (c): trajanje trajanja osiguranja.
- Zdravstveno stanje (d): Zdravstveno stanje osiguranika koje može utjecati na premiju.
- Zanimanje (e): Posao osiguranika koji može utjecati na čimbenike rizika.
- Razina prihoda (f): Prihod osiguranika, koji također može biti čimbenik u određivanju premije.
Procijenjena premium formula:
Procijenjena premija može se izračunati pomoću sljedeće formule:
§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§
Gdje:
- § \text{Estimated Premium} § — izračunati trošak osiguranja.
- § b § — iznos pokrića.
- § a § — dob osiguranika.
- § c § — rok osiguranja u godinama.
- § d § — faktor zdravlja (1 za nepušače, 1,5 za pušače, 2 za kronična stanja).
- § e § — faktor zanimanja (1 za standardna zanimanja, 1,1 za rizičnija zanimanja).
Primjer izračuna
Recimo da želite izračunati cijenu doživotnog osiguranja za 30-godišnjeg nepušača koji želi iznos pokrića od 100.000 USD na razdoblje od 20 godina, sa standardnim zanimanjem i razinom prihoda od 50.000 USD.
- Dob (a): 30
- Iznos pokrića (b): 100.000 USD
- Trajanje (c): 20 godina
- Zdravstveni status (d): Nepušač (1)
- Zanimanje (e): Standard (1)
Korištenje formule:
§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§
Stoga bi procijenjena premija za ovu osobu bila 600 USD.
Kada koristiti kalkulator cijene po cijelom životnom osiguranju?
- Planiranje osiguranja: Odredite koliko vam je potrebno u budžetu za osiguranje cijelog života.
- Primjer: Procjena troškova za financijsko planiranje ili planiranje nekretnine.
- Komparativna analiza: Usporedite različite police osiguranja na temelju različitih čimbenika.
- Primjer: Procjena ponuda različitih pružatelja osiguranja.
- Zdravstvena razmatranja: Shvatite kako zdravstveno stanje utječe na troškove osiguranja.
- Primjer: Procjena financijskih implikacija izbora načina života na premije osiguranja.
- Procjena rizika zanimanja: Procijenite kako vaš posao može utjecati na vaše troškove osiguranja.
- Primjer: Usporedba premija za različita zanimanja.
- Donošenje financijskih odluka: Donesite informirane odluke o kupnji životnog osiguranja.
- Primjer: Odlučivanje između oročenog životnog i cijelog životnog osiguranja na temelju analize troškova.
Definicije pojmova koji se koriste u kalkulatoru
- Dob: Broj godina koje je osoba proživjela, što može utjecati na premije osiguranja.
- Iznos pokrića: Ukupni iznos koji će polica osiguranja isplatiti u slučaju smrti osiguranika.
- Trajanje osiguranja: Duljina vremena u kojem je polica osiguranja aktivna.
- Zdravstveni status: Klasifikacija zdravstvenog stanja osiguranika, koja može utjecati na procjenu rizika.
- Zanimanje: Posao ili profesija osiguranika, koja može utjecati na vjerojatnost odštetnih zahtjeva.
- Razina prihoda: Financijska zarada osiguranika, koja može biti faktor u određivanju potreba za osiguranjem.
Upotrijebite gornji kalkulator za unos različitih vrijednosti i pogledajte kako se procijenjeni trošak cjelokupnog životnog osiguranja dinamički mijenja. Rezultati će vam pomoći da donesete informirane odluke na temelju vaših specifičnih okolnosti.