Enter the age of the insured.
Enter the coverage amount.
Enter the term of insurance in years.
Enter your income level.
History:

Objašnjenje

Kako izračunati cijenu cjelokupnog životnog osiguranja?

Troškovi životnog osiguranja mogu se procijeniti pomoću formule koja uzima u obzir nekoliko čimbenika. Primarni čimbenici uključuju:

  • Dob osiguranika (a): Dob osobe za koju se obračunava osiguranje.
  • Iznos pokrića (b): ukupni željeni iznos pokrića osiguranja.
  • Trajanje osiguranja (c): trajanje trajanja osiguranja.
  • Zdravstveno stanje (d): Zdravstveno stanje osiguranika koje može utjecati na premiju.
  • Zanimanje (e): Posao osiguranika koji može utjecati na čimbenike rizika.
  • Razina prihoda (f): Prihod osiguranika, koji također može biti čimbenik u određivanju premije.

Procijenjena premium formula:

Procijenjena premija može se izračunati pomoću sljedeće formule:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

Gdje:

  • § \text{Estimated Premium} § — izračunati trošak osiguranja.
  • § b § — iznos pokrića.
  • § a § — dob osiguranika.
  • § c § — rok osiguranja u godinama.
  • § d § — faktor zdravlja (1 za nepušače, 1,5 za pušače, 2 za kronična stanja).
  • § e § — faktor zanimanja (1 za standardna zanimanja, 1,1 za rizičnija zanimanja).

Primjer izračuna

Recimo da želite izračunati cijenu doživotnog osiguranja za 30-godišnjeg nepušača koji želi iznos pokrića od 100.000 USD na razdoblje od 20 godina, sa standardnim zanimanjem i razinom prihoda od 50.000 USD.

  1. Dob (a): 30
  2. Iznos pokrića (b): 100.000 USD
  3. Trajanje (c): 20 godina
  4. Zdravstveni status (d): Nepušač (1)
  5. Zanimanje (e): Standard (1)

Korištenje formule:

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Stoga bi procijenjena premija za ovu osobu bila 600 USD.

Kada koristiti kalkulator cijene po cijelom životnom osiguranju?

  1. Planiranje osiguranja: Odredite koliko vam je potrebno u budžetu za osiguranje cijelog života.
  • Primjer: Procjena troškova za financijsko planiranje ili planiranje nekretnine.
  1. Komparativna analiza: Usporedite različite police osiguranja na temelju različitih čimbenika.
  • Primjer: Procjena ponuda različitih pružatelja osiguranja.
  1. Zdravstvena razmatranja: Shvatite kako zdravstveno stanje utječe na troškove osiguranja.
  • Primjer: Procjena financijskih implikacija izbora načina života na premije osiguranja.
  1. Procjena rizika zanimanja: Procijenite kako vaš posao može utjecati na vaše troškove osiguranja.
  • Primjer: Usporedba premija za različita zanimanja.
  1. Donošenje financijskih odluka: Donesite informirane odluke o kupnji životnog osiguranja.
  • Primjer: Odlučivanje između oročenog životnog i cijelog životnog osiguranja na temelju analize troškova.

Definicije pojmova koji se koriste u kalkulatoru

  • Dob: Broj godina koje je osoba proživjela, što može utjecati na premije osiguranja.
  • Iznos pokrića: Ukupni iznos koji će polica osiguranja isplatiti u slučaju smrti osiguranika.
  • Trajanje osiguranja: Duljina vremena u kojem je polica osiguranja aktivna.
  • Zdravstveni status: Klasifikacija zdravstvenog stanja osiguranika, koja može utjecati na procjenu rizika.
  • Zanimanje: Posao ili profesija osiguranika, koja može utjecati na vjerojatnost odštetnih zahtjeva.
  • Razina prihoda: Financijska zarada osiguranika, koja može biti faktor u određivanju potreba za osiguranjem.

Upotrijebite gornji kalkulator za unos različitih vrijednosti i pogledajte kako se procijenjeni trošak cjelokupnog životnog osiguranja dinamički mijenja. Rezultati će vam pomoći da donesete informirane odluke na temelju vaših specifičnih okolnosti.