Cost per Term Life Insurance Calculator
Objašnjenje
Kako izračunati trošak trajnog životnog osiguranja?
Na cijenu oročenog životnog osiguranja utječe nekoliko čimbenika, uključujući vašu dob, spol, zdravstveno stanje, navike pušenja, iznos pokrića i duljinu trajanja. Formula koja se koristi za procjenu premije je sljedeća:
Procijenjena premija:
§§ \text{Premium} = \left( \frac{\text{Coverage Amount}}{1000} \times \text{Base Rate} \times \text{Rate Multiplier} \right) \times \text{Term Length} §§
gdje:
- § \text{Premium} § — procijenjena premija osiguranja
- § \text{Coverage Amount} § — ukupan iznos željenog pokrića
- § \text{Base Rate} § — osnovna stopa po 1000 USD pokrića (npr. 0,05)
- § \text{Rate Multiplier} § — faktor koji prilagođava osnovnu stopu na temelju osobnih čimbenika (spol, zdravstveno stanje, pušenje)
- § \text{Term Length} § — trajanje police osiguranja u godinama
Primjer izračuna
Recimo da ste 30-godišnji muškarac, tražite pokriće od 100.000 USD na razdoblje od 20 godina, zdravi ste i nepušač.
- Osnovna cijena: 0,05 (za 1000 USD pokrića)
- Rate Multiplier: 1 (budući da ste muškarac, zdravi i nepušač)
- Iznos pokrića: 100.000 USD
- Trajanje mandata: 20 godina
Korištenje formule:
§§ \text{Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times 0.05 \times 1 \right) \times 20 = 100 \text{ USD} §§
Dakle, procijenjena premija bi bila 100 USD za razdoblje od 20 godina.
Kada koristiti kalkulator cijene životnog osiguranja?
- Financijsko planiranje: Odredite koliko vam je potrebno u proračunu za premije životnog osiguranja.
- Primjer: planiranje mjesečnih troškova za životno osiguranje.
- Komparativna analiza: Usporedite različite police osiguranja na temelju procijenjenih troškova.
- Primjer: Procjena ponuda raznih osiguravatelja.
- Osobna procjena: Shvatite kako osobni faktori utječu na vaše troškove osiguranja.
- Primjer: procjena kako to što ste pušač ili imate zdravstvenih problema utječe na vašu premiju.
- Dugoročno planiranje: Procijenite financijske implikacije različitih iznosa pokrića i duljine mandata.
- Primjer: odlučivanje između 10-godišnjeg i 20-godišnjeg roka na temelju vaših financijskih ciljeva.
Definicije pojmova koji se koriste u kalkulatoru
- Iznos pokrića: Ukupan novčani iznos koji će osiguravajuće društvo isplatiti u slučaju smrti osiguranika.
- Trajanje trajanja: Trajanje tijekom kojeg je polica osiguranja aktivna, nakon čega istječe ako se ne obnovi.
- Osnovna stopa: standardna stopa koju naplaćuje osiguravajuće društvo za 1000 USD pokrića, a koja može varirati ovisno o tržišnim uvjetima.
- Množitelj stope: Faktor koji prilagođava osnovnu stopu na temelju individualnih čimbenika rizika kao što su dob, spol, zdravstveno stanje i navike pušenja.
Praktični primjeri
- Planiranje obitelji: mladi par može koristiti ovaj kalkulator za procjenu troškova životnog osiguranja dok planira djecu i želi osigurati financijsku sigurnost.
- Planiranje odlaska u mirovinu: Pojedinac koji se bliži odlasku u mirovinu može koristiti kalkulator za procjenu koliko životnog osiguranja treba da zaštiti svog supružnika ili uzdržavane članove obitelji.
- Vlasnici poduzeća: Poduzetnici mogu izračunati trošak oročenog životnog osiguranja kako bi zaštitili svoje poslovne interese i osigurali kontinuitet u slučaju nepredviđenih događaja.
Koristite gornji kalkulator da biste unijeli svoje podatke i vidjeli kako različiti čimbenici utječu na vašu procijenjenu premiju životnog osiguranja. To će vam pomoći da donesete informirane odluke o svojim potrebama životnog osiguranja.