History:

Objašnjenje

Kako izračunati trošak trajnog životnog osiguranja?

Na cijenu oročenog životnog osiguranja utječe nekoliko čimbenika, uključujući vašu dob, spol, zdravstveno stanje, navike pušenja, iznos pokrića i duljinu trajanja. Formula koja se koristi za procjenu premije je sljedeća:

Procijenjena premija:

§§ \text{Premium} = \left( \frac{\text{Coverage Amount}}{1000} \times \text{Base Rate} \times \text{Rate Multiplier} \right) \times \text{Term Length} §§

gdje:

  • § \text{Premium} § — procijenjena premija osiguranja
  • § \text{Coverage Amount} § — ukupan iznos željenog pokrića
  • § \text{Base Rate} § — osnovna stopa po 1000 USD pokrića (npr. 0,05)
  • § \text{Rate Multiplier} § — faktor koji prilagođava osnovnu stopu na temelju osobnih čimbenika (spol, zdravstveno stanje, pušenje)
  • § \text{Term Length} § — trajanje police osiguranja u godinama

Primjer izračuna

Recimo da ste 30-godišnji muškarac, tražite pokriće od 100.000 USD na razdoblje od 20 godina, zdravi ste i nepušač.

  1. Osnovna cijena: 0,05 (za 1000 USD pokrića)
  2. Rate Multiplier: 1 (budući da ste muškarac, zdravi i nepušač)
  3. Iznos pokrića: 100.000 USD
  4. Trajanje mandata: 20 godina

Korištenje formule:

§§ \text{Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times 0.05 \times 1 \right) \times 20 = 100 \text{ USD} §§

Dakle, procijenjena premija bi bila 100 USD za razdoblje od 20 godina.

Kada koristiti kalkulator cijene životnog osiguranja?

  1. Financijsko planiranje: Odredite koliko vam je potrebno u proračunu za premije životnog osiguranja.
  • Primjer: planiranje mjesečnih troškova za životno osiguranje.
  1. Komparativna analiza: Usporedite različite police osiguranja na temelju procijenjenih troškova.
  • Primjer: Procjena ponuda raznih osiguravatelja.
  1. Osobna procjena: Shvatite kako osobni faktori utječu na vaše troškove osiguranja.
  • Primjer: procjena kako to što ste pušač ili imate zdravstvenih problema utječe na vašu premiju.
  1. Dugoročno planiranje: Procijenite financijske implikacije različitih iznosa pokrića i duljine mandata.
  • Primjer: odlučivanje između 10-godišnjeg i 20-godišnjeg roka na temelju vaših financijskih ciljeva.

Definicije pojmova koji se koriste u kalkulatoru

  • Iznos pokrića: Ukupan novčani iznos koji će osiguravajuće društvo isplatiti u slučaju smrti osiguranika.
  • Trajanje trajanja: Trajanje tijekom kojeg je polica osiguranja aktivna, nakon čega istječe ako se ne obnovi.
  • Osnovna stopa: standardna stopa koju naplaćuje osiguravajuće društvo za 1000 USD pokrića, a koja može varirati ovisno o tržišnim uvjetima.
  • Množitelj stope: Faktor koji prilagođava osnovnu stopu na temelju individualnih čimbenika rizika kao što su dob, spol, zdravstveno stanje i navike pušenja.

Praktični primjeri

  • Planiranje obitelji: mladi par može koristiti ovaj kalkulator za procjenu troškova životnog osiguranja dok planira djecu i želi osigurati financijsku sigurnost.
  • Planiranje odlaska u mirovinu: Pojedinac koji se bliži odlasku u mirovinu može koristiti kalkulator za procjenu koliko životnog osiguranja treba da zaštiti svog supružnika ili uzdržavane članove obitelji.
  • Vlasnici poduzeća: Poduzetnici mogu izračunati trošak oročenog životnog osiguranja kako bi zaštitili svoje poslovne interese i osigurali kontinuitet u slučaju nepredviđenih događaja.

Koristite gornji kalkulator da biste unijeli svoje podatke i vidjeli kako različiti čimbenici utječu na vašu procijenjenu premiju životnog osiguranja. To će vam pomoći da donesete informirane odluke o svojim potrebama životnog osiguranja.