Objašnjenje

Što je omjer adekvatnosti kapitala (CAR)?

Omjer adekvatnosti kapitala (CAR) financijska je metrika koja se koristi za procjenu kapitala banke u odnosu na njezinu rizikom ponderiranu imovinu. Ključno je kako bi se osiguralo da banke mogu apsorbirati razumnu količinu gubitka i ispuniti zakonske zahtjeve za kapitalom. Viši CAR ukazuje na veću sposobnost izdržavanja financijskih poteškoća.

Kako izračunati omjer adekvatnosti kapitala?

Koeficijent adekvatnosti kapitala može se izračunati pomoću sljedeće formule:

Koeficijent adekvatnosti kapitala (CAR) dat je prema:

§§ CAR = \frac{Equity}{Risk\ Assets} \times 100 §§

gdje:

  • § CAR § — Stopa adekvatnosti kapitala
  • § Equity § — Ukupni kapital dostupan banci
  • § Risk Assets § — Ukupna rizikom ponderirana aktiva banke

Ova formula daje postotak kapitala banke koji je dostupan za pokrivanje njezine imovine ponderirane rizikom.

Primjer:

Ako banka ima:

  • Vlasnički kapital (§ Equity §): 100.000 USD
  • Rizična imovina (§ Risk Assets §): 500.000 USD

Koeficijent adekvatnosti kapitala bi se izračunao na sljedeći način:

§§ CAR = \frac{100,000}{500,000} \times 100 = 20% §§

To znači da banka ima 20% svoje aktive ponderirane rizikom pokrivene kapitalom.

Kada koristiti kalkulator omjera adekvatnosti kapitala?

  1. Usklađenost s propisima: Banke moraju održavati minimalni CAR kako bi bile u skladu s regulatornim zahtjevima koje postavljaju financijska tijela.
  • Primjer: Osigurati da banka ispunjava standarde Basel III.
  1. Upravljanje rizicima: Procjena financijskog zdravlja banke i njezine sposobnosti upravljanja rizicima.
  • Primjer: Procjena koliko dobro banka može podnijeti potencijalne gubitke.
  1. Odluke o ulaganju: Ulagači mogu koristiti CAR za procjenu stabilnosti banke prije donošenja odluka o ulaganju.
  • Primjer: Usporedba CAR-a različitih banaka kako bi se identificirale sigurnije opcije ulaganja.
  1. Financijska analiza: Analitičari mogu koristiti CAR za procjenu uspješnosti i profila rizika banke.
  • Primjer: Analiza trendova CAR-a tijekom vremena kako bi se procijenila financijska stabilnost banke.
  1. Strateško planiranje: Banke mogu koristiti CAR za informiranje svojih strategija upravljanja kapitalom i planova rasta.
  • Primjer: Odlučivanje o inicijativama za prikupljanje kapitala na temelju procjena CAR-a.

Praktični primjeri

  • Bankarski sektor: Banka može koristiti ovaj kalkulator kako bi osigurala da održava CAR iznad regulatornog minimuma, čime štiti svoje poslovanje i depozite klijenata.
  • Financijske institucije: Ulagači i analitičari mogu koristiti CAR za usporedbu financijskog stanja različitih banaka, pomažući u donošenju odluka o ulaganju.
  • Procjena rizika: Financijski menadžeri mogu procijeniti utjecaj potencijalnih gubitaka na kapital banke i donijeti informirane odluke o strategijama upravljanja rizicima.

Definicije ključnih pojmova

  • Kapital: Ukupan iznos kapitala koji banka ima na raspolaganju, a koji može apsorbirati gubitke. To uključuje obični kapital, zadržanu dobit i druge oblike kapitala.

  • Imovina ponderirana prema riziku: Mjera imovine banke koja uzima u obzir rizik povezan sa svakom imovinom. Različite vrste imovine imaju različite pondere rizika, koji su određeni regulatornim standardima.

Upotrijebite gornji kalkulator za unos različitih vrijednosti za kapital i rizičnu imovinu kako biste vidjeli kako se omjer adekvatnosti kapitala dinamički mijenja. Rezultati će vam pomoći u donošenju informiranih odluka na temelju financijskog zdravlja banke.