Explication

Comment calculer le coût d’une assurance vie entière ?

Le coût d’une assurance vie entière peut être estimé à l’aide d’une formule qui prend en compte plusieurs facteurs. Les principaux facteurs comprennent :

  • Âge de l’Assuré (a) : L’âge de la personne pour laquelle l’assurance est calculée.
  • Montant de couverture (b) : Le montant total de couverture d’assurance souhaité.
  • Durée de l’assurance (c) : La durée pour laquelle l’assurance doit être détenue.
  • État de santé (d) : L’état de santé de l’assuré, qui peut avoir une incidence sur la prime.
  • Profession (e) : L’emploi de l’assuré, qui peut influencer les facteurs de risque.
  • Niveau de revenu (f) : Le revenu de l’assuré, qui peut également être un facteur dans la détermination de la prime.

Formule de prime estimée :

La prime estimée peut être calculée à l’aide de la formule suivante :

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{b}{1000} \times (a \times 0.1) \times \frac{c}{10} \right) \times d \times e §§

Où:

  • § \text{Estimated Premium} § — le coût calculé de l’assurance.
  • § b § — montant de la couverture.
  • § a § — âge de l’assuré.
  • § c § — durée d’assurance en années.
  • § d § — facteur santé (1 pour les non-fumeurs, 1,5 pour les fumeurs, 2 pour les maladies chroniques).
  • § e § — facteur de profession (1 pour les professions standards, 1,1 pour les professions à plus haut risque).

Exemple de calcul

Disons que vous souhaitez calculer le coût d’une assurance vie entière pour un non-fumeur de 30 ans qui souhaite un montant de couverture de 100 000 $ pour une durée de 20 ans, avec une profession standard et un niveau de revenu de 50 000 $.

  1. Âge (a) : 30 ans
  2. Montant de couverture (b) : 100 000 $
  3. Durée (c) : 20 ans
  4. État de santé (d) : Non-fumeur (1)
  5. Profession (e) : Standard (1)

En utilisant la formule :

§§ \text{Estimated Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times (30 \times 0.1) \times \frac{20}{10} \right) \times 1 \times 1 = 600 §§

Ainsi, la prime estimée pour cette personne serait de 600 $.

Quand utiliser le calculateur de coût par assurance vie entière ?

  1. Planification de l’assurance : Déterminez le montant que vous devez prévoir dans votre budget pour une assurance vie entière.
  • Exemple : Estimation des coûts de planification financière ou de planification successorale.
  1. Analyse comparative : Comparez différentes polices d’assurance en fonction de divers facteurs.
  • Exemple : Évaluer les devis de différents assureurs.
  1. Considérations relatives à la santé : Comprenez l’impact de l’état de santé sur les coûts d’assurance.
  • Exemple : Évaluer les implications financières des choix de style de vie sur les primes d’assurance.
  1. Évaluation des risques professionnels : Évaluez l’impact de votre travail sur vos coûts d’assurance.
  • Exemple : Comparaison des primes pour différentes professions.
  1. Prise de décision financière : Prenez des décisions éclairées concernant les achats d’assurance-vie.
  • Exemple : décider entre une assurance vie temporaire et une assurance vie entière sur la base d’une analyse des coûts.

Définitions des termes utilisés dans la calculatrice

  • Âge : Le nombre d’années qu’une personne a vécu, qui peut influencer les primes d’assurance.
  • Montant de couverture : Le montant total que la police d’assurance versera au décès de l’assuré.
  • Durée d’assurance : La durée pendant laquelle la police d’assurance est active.
  • État de santé : Une classification de l’état de santé de l’assuré, qui peut affecter l’évaluation des risques.
  • Profession : L’emploi ou la profession de l’assuré, qui peut influencer la probabilité de sinistre.
  • Niveau de revenu : Les revenus financiers de l’assuré, qui peuvent être un facteur dans la détermination des besoins d’assurance.

Utilisez la calculatrice ci-dessus pour saisir différentes valeurs et voir comment le coût estimé de l’assurance vie entière évolue de manière dynamique. Les résultats vous aideront à prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation spécifique.