Explication
Qu’est-ce que l’assurance vie variable ?
L’assurance vie variable est un type d’assurance vie permanente qui combine une prestation de décès avec une composante d’investissement. La valeur de rachat de la police peut être investie dans diverses options, telles que des actions et des obligations, ce qui peut générer des rendements variables. Cela signifie que le preneur d’assurance dispose d’un potentiel de croissance, mais assume également le risque de perte.
Comment calculer le coût d’une assurance vie variable ?
Le coût d’une police d’assurance vie variable peut être influencé par plusieurs facteurs, notamment :
- Montant de couverture (C) : Le montant total de couverture d’assurance que vous souhaitez.
- Âge assuré (A) : L’âge de la personne assurée.
- Sexe (G) : Le sexe de l’assuré, qui peut affecter le coût.
- Durée de la police (T) : durée pendant laquelle la police est active.
- Stratégie d’investissement (IS) : L’approche adoptée pour investir la valeur de rachat (par exemple, conservatrice, modérée, agressive).
- Retour attendu (ER) : Le retour annuel attendu sur les investissements, exprimé en pourcentage.
- Frais de gestion (MF) : Les frais facturés pour la gestion des investissements, également exprimés en pourcentage.
La formule pour estimer le coût total (TC) d’un contrat d’assurance vie variable est la suivante :
§§ TC = C \times (ER - MF) \times T §§
où:
- § TC § — coût total de la police
- § C § — montant de la couverture
- § ER § — rendement attendu (sous forme décimale)
- § MF § — frais de gestion (sous forme décimale)
- § T § — durée du contrat en années
Exemple de calcul
Supposons que vous souhaitiez calculer le coût d’un contrat d’assurance vie variable avec les paramètres suivants :
- Montant de la couverture (§ C §) : 100 000 $
- Rendement attendu (§ ER §) : 5 % (0,05)
- Frais de gestion (§ MF §) : 1% (0,01)
- Durée de la police (§ T §) : 20 ans
En utilisant la formule :
§§ TC = 100000 \times (0.05 - 0.01) \times 20 = 100000 \times 0.04 \times 20 = 80000 §§
Le coût total de la police serait de 80 000 $ sur une durée de 20 ans.
Quand utiliser le calculateur de coût par assurance vie variable ?
- Planification financière : Évaluez les coûts à long terme associés à l’assurance vie variable pour prendre des décisions éclairées concernant votre avenir financier.
- Comparaisons d’assurance : Comparez différentes polices d’assurance en fonction de leurs coûts et avantages.
- Évaluation de la stratégie d’investissement : Analysez l’impact des différentes stratégies d’investissement sur le coût global de votre police d’assurance.
- Budget : Déterminez le montant que vous devez allouer aux frais d’assurance dans votre plan financier global.
Termes clés définis
- Montant de couverture (C) : La somme totale que la compagnie d’assurance versera aux bénéficiaires au décès de l’assuré.
- Retour attendu (ER) : Le bénéfice anticipé des investissements réalisés avec la valeur de rachat de la police.
- Frais de gestion (MF) : Les coûts associés à la gestion des investissements au sein de la police, qui peuvent réduire les rendements globaux.
- Durée de la police (T) : La durée pendant laquelle la police d’assurance est en vigueur.
Exemples pratiques
- Planification de la retraite : Un particulier peut utiliser ce calculateur pour estimer les coûts de maintien d’une police d’assurance vie variable dans le cadre de sa stratégie de retraite.
- Protection familiale : Une famille peut évaluer le montant de couverture qu’elle peut se permettre en fonction de sa situation financière et de ses objectifs d’investissement.
- Décisions d’investissement : les investisseurs peuvent évaluer l’impact des différents frais de gestion et des rendements attendus sur le coût global de leur assurance vie.
Utilisez la calculatrice ci-dessus pour saisir différentes valeurs et voir comment le coût total de votre police d’assurance vie variable évolue de manière dynamique. Les résultats vous aideront à prendre des décisions éclairées en fonction de vos objectifs et de vos besoins financiers.