Explication
Comment calculer le coût de l’assurance vie universelle ?
Le coût d’un contrat d’assurance vie universelle peut être estimé à l’aide d’une formule qui prend en compte plusieurs facteurs :
Le coût mensuel estimé (C) est calculé comme suit :
§§ C = \left( \frac{A}{T} \right) \times \left( 1 + \frac{R}{100} \right) \times M §§
où:
- § C § — coût mensuel estimé
- § A § — montant de la couverture (prestation d’assurance totale)
- § T § — durée du contrat (en années)
- § R § — retour sur investissement attendu (en pourcentage)
- § M § — multiplicateur de genre (1,1 pour les hommes, 1 pour les femmes)
Cette formule fournit une estimation du montant que vous pouvez vous attendre à payer mensuellement pour votre police d’assurance vie universelle en fonction des informations fournies.
Exemple:
- Montant de la couverture (§ A §) : 100 000 $
- Durée de la police (§ T §) : 20 ans
- Retour sur investissement attendu (§ R §) : 5 %
- Sexe (§ M §) : Homme
Coût mensuel estimé :
§§ C = \left( \frac{100000}{20} \right) \times \left( 1 + \frac{5}{100} \right) \times 1.1 = 550.00 \text{ USD} §§
Quand utiliser le calculateur de coût par assurance vie universelle ?
- Planification de l’assurance : Déterminez le montant que vous devez prévoir dans votre budget pour les primes d’assurance-vie.
- Exemple : Estimation des coûts mensuels d’une nouvelle police.
- Analyse comparative : Comparez différentes polices d’assurance en fonction de leurs coûts.
- Exemple : Évaluer plusieurs devis de différents assureurs.
- Prévisions financières : Évaluez l’impact financier à long terme de l’assurance-vie sur votre budget.
- Exemple : Planification des dépenses futures liées à l’assurance.
- Considération d’investissement : Comprenez comment les retours sur investissement attendus peuvent affecter vos coûts d’assurance.
- Exemple : Évaluer l’impact de différentes stratégies d’investissement sur les primes d’assurance.
- Évaluation des risques : Analysez comment différents niveaux de risque peuvent influencer vos coûts d’assurance.
- Exemple : Comprendre comment les choix de style de vie peuvent affecter les primes.
Exemples pratiques
- Planification familiale : Un jeune couple peut utiliser cette calculatrice pour estimer le coût de l’assurance vie lorsqu’il fonde une famille, en s’assurant qu’il dispose d’une couverture adéquate.
- Planification de la retraite : Une personne proche de la retraite pourrait utiliser la calculatrice pour évaluer le montant qu’elle doit allouer à l’assurance-vie dans son budget de retraite.
- Propriétaires d’entreprise : les entrepreneurs peuvent utiliser cet outil pour évaluer le coût de l’assurance des personnes clés afin de protéger leurs intérêts commerciaux.
Définitions des termes clés
- Montant de couverture (A) : Le montant total que la compagnie d’assurance versera au décès de l’assuré.
- Durée du contrat (T) : durée pendant laquelle le contrat d’assurance est actif, généralement mesurée en années.
- Retour sur investissement attendu (R) : Le pourcentage de retour anticipé sur les investissements réalisés par la compagnie d’assurance, qui peut affecter le coût des primes.
- Multiplicateur de genre (M) : Un facteur qui ajuste le coût en fonction du sexe de l’assuré, reflétant les différences statistiques d’espérance de vie.
Utilisez la calculatrice ci-dessus pour saisir différentes valeurs et voir comment le coût mensuel estimé évolue de manière dynamique. Les résultats vous aideront à prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation financière et de vos besoins en assurance.