Explication
Comment calculer le montant total d’un contrat d’assurance ?
Le paiement total peut être calculé à l’aide de la formule suivante :
Le paiement total (TP) est donné par :
§§ TP = (P - D) \times P_r \times C \times Y §§
où:
- § TP § — paiement total
- § P § — montant de la police d’assurance
- § D § — montant déductible
- § P_r § — pourcentage de paiement (sous forme décimale)
- § C § — réclamations par an
- § Y § — durée d’assurance en années
Cette formule vous permet de déterminer le montant que vous recevrez de votre contrat d’assurance après déduction de la franchise et application du pourcentage de remboursement pour le nombre de sinistres spécifié sur la période d’assurance.
Exemple:
- Montant de la police d’assurance (§ P §) : 1 000 $
- Montant déductible (§ D §) : 200 $
- Pourcentage de paiement (§ P_r §) : 80 % (ou 0,8)
- Réclamations par an (§ C §) : 2
- Période d’assurance (§ Y §) : 1 an
Paiement total :
§§ TP = (1000 - 200) \ fois 0,8 \ fois 2 \ fois 1 = 1280 §§
Quand utiliser le calculateur de coût par franchise d’assurance ?
- Planification de l’assurance : Comprenez combien vous pouvez vous attendre à recevoir de votre police d’assurance après les franchises et les pourcentages de paiement.
- Exemple : Estimation des versements potentiels pour une assurance maladie, automobile ou habitation.
- Prise de décision financière : Évaluez si une police d’assurance particulière en vaut le coût en fonction des paiements potentiels.
- Exemple : comparer différentes polices d’assurance pour voir laquelle offre la meilleure couverture.
- Établir un budget pour les urgences : Planifiez les dépenses imprévues en sachant combien l’assurance couvrira.
- Exemple : Se préparer à d’éventuels frais médicaux ou dommages matériels.
- Analyse des réclamations : Évaluez l’impact financier de plusieurs réclamations sur une période donnée.
- Exemple : Comprendre dans quelle mesure la fréquence des réclamations peut affecter votre paiement global.
- Comparaison des polices d’assurance : Comparez différentes polices en fonction de leurs franchises et de leurs pourcentages de paiement.
- Exemple : analyser quelle politique offre la meilleure valeur pour vos besoins spécifiques.
Exemples pratiques
- Assurance habitation : un propriétaire peut utiliser cette calculatrice pour déterminer combien il recevrait après une réclamation pour dommages, en tenant compte de sa franchise et du pourcentage de paiement.
- Assurance maladie : une personne peut utiliser le calculateur pour estimer ses dépenses personnelles après une intervention médicale, en tenant compte de sa franchise et de sa couverture d’assurance.
- Assurance automobile : un conducteur peut évaluer le montant qu’il recevrait de son assurance après un accident, en fonction des détails de sa police.
Définitions des termes utilisés dans la calculatrice
- Montant du contrat d’assurance (P) : Le montant total couvert par le contrat d’assurance avant toute déduction.
- Montant déductible (D) : Le montant que l’assuré doit payer de sa poche avant que la compagnie d’assurance ne paie les frais restants.
- Pourcentage de paiement (P_r) : Le pourcentage du montant de la réclamation que la compagnie d’assurance paiera après application de la franchise.
- Réclamations par an (C) : Le nombre de réclamations que l’assuré s’attend à faire au cours d’une année.
- Période d’assurance (Y) : La durée (en années) pour laquelle la police d’assurance est valable.
Utilisez la calculatrice ci-dessus pour saisir différentes valeurs et voir le paiement total changer de manière dynamique. Les résultats vous aideront à prendre des décisions éclairées en fonction des détails de votre police d’assurance.