Enter the average monthly income value in dollars.
Enter the fixed monthly expenses value in dollars.
Enter the additional recovery expenses value in dollars.
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Explication

Qu’est-ce que l’assurance perte d’exploitation ?

L’assurance interruption d’activité (BII) est un type d’assurance qui couvre la perte de revenus subie par une entreprise après une catastrophe. Cette assurance est cruciale pour les entreprises qui dépendent d’un flux de revenus régulier pour couvrir leurs dépenses fixes et maintenir leurs opérations. Il aide les entreprises à se remettre d’événements inattendus tels que des catastrophes naturelles, des incendies ou d’autres incidents qui perturbent les opérations normales.

Comment calculer le coût d’une assurance perte d’exploitation ?

Le coût de l’assurance perte d’exploitation peut être estimé à l’aide de la formule suivante :

Le coût total de l’assurance contre les pertes d’exploitation (TC) est calculé comme suit :

§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§

où:

  • § TC § — Coût total de l’assurance perte d’exploitation
  • § Average Monthly Income § — Le revenu moyen généré par l’entreprise chaque mois
  • § Fixed Monthly Expenses § — Les dépenses régulières qu’engage l’entreprise quel que soit son statut opérationnel
  • § Duration of Interruption § — La durée estimée (en mois) pendant laquelle l’entreprise ne pourra pas fonctionner
  • § Coverage Percentage § — Le pourcentage de la perte que l’assurance couvrira (exprimé sous forme décimale)
  • § Additional Recovery Expenses § — Les éventuels frais supplémentaires encourus pendant la période de récupération

Exemple de calcul

  1. Revenu mensuel moyen (A) : 10 000 $
  2. Dépenses mensuelles fixes (F) : 2 000 $
  3. Durée de l’Interruption (D) : 3 mois
  4. Pourcentage de couverture (C) : 80 % (0,80 en décimal)
  5. Frais de recouvrement supplémentaires (E) : 5 000 $

En utilisant la formule :

§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§

Calculer étape par étape :

  1. Calculez la perte totale :
  • § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
  1. Calculez le sinistre couvert :
  • § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
  1. Ajoutez des frais de recouvrement supplémentaires :
  • § 6,400 + 5,000 = 11,400 §

Coût total de l’assurance contre les pertes d’exploitation : 11 400 $

Quand utiliser le calculateur du coût de l’assurance perte d’exploitation ?

  1. Évaluation des risques : Évaluez l’impact financier potentiel des interruptions d’activité.
  • Exemple : Comprendre le niveau de couverture nécessaire pour se protéger contre les pertes potentielles.
  1. Planification financière : Préparez-vous aux événements inattendus en estimant les coûts d’assurance.
  • Exemple : budgétisation des primes d’assurance en fonction des pertes estimées.
  1. Planification de la continuité des activités : Élaborez des stratégies pour minimiser les temps d’arrêt et les pertes financières.
  • Exemple : Identifier les opérations critiques et leurs implications financières lors d’interruptions.
  1. Comparaison d’assurance : Comparez différentes polices d’assurance en fonction des coûts estimés.
  • Exemple : évaluer diverses options de couverture pour trouver celle qui convient le mieux à votre entreprise.
  1. Relations avec les investisseurs : Fournir aux investisseurs potentiels un aperçu des stratégies de gestion des risques.
  • Exemple : Démontrer une préparation financière face à des perturbations potentielles.

Exemples pratiques

  • Commerce de détail : un magasin de détail peut utiliser ce calculateur pour estimer l’assurance nécessaire pour couvrir les pertes lors d’une fermeture temporaire en raison de rénovations ou de catastrophes naturelles.
  • Entreprise de fabrication : un fabricant peut calculer les pertes potentielles dues à une panne d’équipement et déterminer la couverture nécessaire pour atténuer les risques financiers.
  • Fournisseur de services : une entreprise basée sur les services peut évaluer l’impact des interruptions de service sur les revenus et planifier en conséquence.

Définitions des termes clés

  • Revenu mensuel moyen : le revenu moyen généré par l’entreprise chaque mois, ce qui est crucial pour déterminer les pertes potentielles lors d’interruptions.
  • Dépenses mensuelles fixes : dépenses régulières qui doivent être payées quelles que soient les opérations commerciales, telles que le loyer, les services publics et les salaires.
  • Durée de l’interruption : La période estimée pendant laquelle l’entreprise ne pourra pas fonctionner, ayant un impact sur le calcul de la perte totale.
  • Pourcentage de couverture : La partie de la perte totale que la police d’assurance couvrira, exprimée en pourcentage.
  • Frais supplémentaires de récupération : Frais supplémentaires encourus pendant le processus de récupération, qui peuvent ne pas être couverts par les polices d’assurance standard.

Utilisez la calculatrice ci-dessus pour saisir différentes valeurs et voir dynamiquement le coût estimé de l’assurance contre les pertes d’exploitation. Les résultats vous aideront à prendre des décisions éclairées basées sur les données financières de votre entreprise.