توضیح
چگونه از ماشین حساب مشارکت مستمری استفاده کنیم؟
محاسبه‌گر مشارکت مستمری به شما امکان می‌دهد ارزش آینده پس‌انداز بازنشستگی خود را تخمین بزنید و تعیین کنید که برای رسیدن به میزان بازنشستگی مورد نظر خود، چه مقدار بیشتری باید پس‌انداز کنید. شما باید اطلاعات زیر را وارد کنید:
- **سن شما **: سن فعلی شما.
- سن بازنشستگی مطلوب: سنی که قصد دارید در آن بازنشسته شوید.
- **پس انداز مستمری جاری **: مقدار پولی که در حال حاضر برای بازنشستگی پس انداز کرده اید.
- کمک مالی ماهانه: مبلغی که قصد دارید هر ماه به بازنشستگی خود کمک کنید.
- بازده سرمایه گذاری مورد انتظار (%): بازده سالانه ای که از سرمایه گذاری های خود انتظار دارید، به صورت درصد بیان می شود.
- مبلغ مورد نظر در زمان بازنشستگی: کل مبلغی که می خواهید تا زمان بازنشستگی پس انداز کنید.
فرمول محاسبه
ارزش آتی پس انداز بازنشستگی شما را می توان با استفاده از فرمول زیر محاسبه کرد:
ارزش آتی (FV):
§§ FV = P \times (1 + r)^n + PMT \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r} §§
کجا:
- § FV § - ارزش آتی پس‌انداز بازنشستگی
- § P § - پس انداز مستمری جاری
- § r § — نرخ بهره ماهانه (بازده سالانه تقسیم بر 12)
- § n § - تعداد کل ماه ها تا بازنشستگی
- § PMT § - کمک ماهانه
مثال
فرض کنید شما 30 ساله هستید و قصد دارید در 65 سالگی بازنشسته شوید. شما در حال حاضر 10000 دلار پس انداز دارید، قصد دارید هر ماه 500 دلار کمک کنید، انتظار بازگشت سالانه 5% را دارید و می خواهید تا زمان بازنشستگی 500000 دلار داشته باشید.
- سن شما (الف): 30
- سن بازنشستگی مطلوب (ب): 65
- **پس انداز بازنشستگی فعلی (ج) **: 10000 دلار
- کمک مالی ماهانه (د): 500 دلار
- بازده سرمایه گذاری مورد انتظار (e): 5%
- مبلغ مورد نظر در زمان بازنشستگی (f): 500000 دلار
با استفاده از فرمول، می توانید ارزش آینده پس انداز خود را محاسبه کنید و تعیین کنید که آیا نیاز به تنظیم کمک های ماهیانه خود برای رسیدن به هدف بازنشستگی دارید یا خیر.
چه زمانی از ماشین حساب مشارکت مستمری استفاده کنیم؟
- برنامه ریزی بازنشستگی: ارزیابی کنید که برای رسیدن به اهداف بازنشستگی چقدر باید پس انداز کنید.
- مثال: برنامه ریزی برای سبک زندگی بازنشستگی راحت.
- استراتژی سرمایه گذاری: بازده سرمایه گذاری های مختلف را ارزیابی کنید تا ببینید چگونه بر پس انداز شما تأثیر می گذارد.
- مثال: مقایسه استراتژی های سرمایه گذاری محافظه کارانه در مقابل تهاجمی.
- **بودجه **: تعیین کنید چه مقدار از بودجه ماهانه شما باید به پس انداز بازنشستگی اختصاص یابد.
- مثال: تنظیم بودجه برای افزایش پس انداز.
- اهداف مالی: اهداف پس انداز واقعی را بر اساس وضعیت مالی فعلی خود تعیین کنید.
- مثال: ایجاد یک برنامه پس انداز برای رسیدن به میزان بازنشستگی مورد نظر.
- ** پیگیری پیشرفت **: پیشرفت پس انداز خود را در طول زمان نظارت کنید و در صورت نیاز تنظیمات را انجام دهید.
- مثال: بررسی سالانه پس انداز خود برای اطمینان از اینکه در مسیر درست هستید.
تعاریف اصطلاحات استفاده شده در ماشین حساب
- **پس انداز مستمری جاری **: کل مبلغی که قبلاً برای بازنشستگی پس انداز کرده اید.
- ** کمک ماهانه **: مقدار پولی که قصد دارید هر ماه به پس انداز بازنشستگی خود اضافه کنید.
- بازده سرمایه گذاری مورد انتظار: درصد افزایش پیش بینی شده در ارزش سرمایه گذاری شما طی یک سال.
- مبلغ مورد نظر در زمان بازنشستگی: مقدار هدفی که می خواهید تا زمان بازنشستگی پس انداز کنید.
مثال های عملی
- برنامه ریزی انفرادی بازنشستگی: یک فرد می تواند از این ماشین حساب برای تعیین اینکه آیا پس انداز و سهم فعلی آنها برای رسیدن به اهداف بازنشستگی کافی است یا خیر استفاده کند.
- مشاوران مالی: حرفه ای ها می توانند از این ابزار برای کمک به مشتریان برای درک نیازهای پس انداز بازنشستگی خود و تنظیم استراتژی های سرمایه گذاری خود استفاده کنند.
- **اهداف آموزشی **: دانشجویانی که در رشته مالی تحصیل می کنند می توانند از این ماشین حساب برای اطلاع از تاثیر پس انداز و بازده سرمایه گذاری بر برنامه ریزی بازنشستگی استفاده کنند.
از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر مختلف استفاده کنید و ببینید چگونه پس انداز آینده شما می تواند بر اساس ورودی های شما تغییر کند. نتایج به شما در تصمیم گیری آگاهانه در مورد برنامه ریزی بازنشستگی کمک می کند.