ماشین حساب نسبت پوشش خدمات بدهی (DSCR)

توضیح

نحوه محاسبه نسبت پوشش خدمات بدهی (DSCR)

نسبت پوشش خدمات بدهی (DSCR) یک معیار مالی است که برای اندازه گیری توانایی یک واحد تجاری در پوشش تعهدات بدهی خود با درآمد خالص عملیاتی (NOI) استفاده می شود. این ماشین حساب به شما امکان می دهد با وارد کردن درآمد خالص عملیاتی و کل خدمات بدهی خود، DSCR را به راحتی محاسبه کنید.

1. اجزای اصلی را درک کنید:

• ** درآمد عملیاتی خالص (NOI)**: کل درآمد حاصل از یک ملک یا کسب و کار پس از کسر هزینه های عملیاتی، اما قبل از کسر مالیات و بهره است.
• خدمات کل بدهی (DS): این شامل تمام پرداخت های مورد نیاز برای خدمات بدهی، از جمله پرداخت های اصل و بهره است.

2. محاسبه DSCR:

فرمول محاسبه نسبت پوشش خدمات بدهی به صورت زیر است:

§§ \text{DSCR} = \frac{\text{Net Operating Income (NOI)}}{\text{Total Debt Service (DS)}} §§

کجا:

• DSCR نسبتی است که نشان می دهد چند برابر درآمد خالص عملیاتی می تواند کل خدمات بدهی را پوشش دهد.
• DSCR بزرگتر از 1 نشان می دهد که واحد تجاری درآمد کافی برای پوشش تعهدات بدهی خود ایجاد می کند، در حالی که DSCR کمتر از 1 نشان می دهد که این کار را نمی کند.

محاسبه مثال

فرض کنید ارقام مالی زیر را دارید:

• درآمد خالص عملیاتی (NOI): 1200 دلار
• کل خدمات بدهی (DS): 1000 دلار

مرحله 1: محاسبه DSCR

با استفاده از فرمول:

§§ \text{DSCR} = \frac{1200}{1000} = 1.2 §§

این بدان معنی است که به ازای هر دلار خدمات بدهی، 1.20 دلار درآمد خالص عملیاتی دارید که نشان دهنده وضعیت مالی سالم است.

چه زمانی از ماشین حساب DSCR استفاده کنیم

1. ** برنامه های وام **: وام دهندگان اغلب به محاسبه DSCR برای ارزیابی ریسک وام دادن پول نیاز دارند.
2. تحلیل سرمایه گذاری: سرمایه گذاران می توانند از این معیار برای ارزیابی سلامت مالی یک ملک یا کسب و کار قبل از سرمایه گذاری استفاده کنند.
3. برنامه ریزی مالی: کسب و کارها می توانند DSCR خود را برای اطمینان از حفظ درآمد کافی برای پوشش تعهدات بدهی خود نظارت کنند.
4. ارزیابی ریسک: یک DSCR پایین می تواند نشان دهنده ناراحتی مالی بالقوه باشد و باعث تحلیل یا اقدام بیشتر شود.

تعاریف اصطلاحات استفاده شده در ماشین حساب

• ** درآمد عملیاتی خالص (NOI)**: درآمد حاصل از یک ملک سرمایه گذاری پس از کسر هزینه های عملیاتی، بدون احتساب مالیات و بهره.
• خدمات کل بدهی (DS): کل مقدار پول مورد نیاز برای پوشش کلیه تعهدات بدهی، از جمله پرداخت اصل و بهره.
• نسبت پوشش خدمات بدهی (DSCR): نسبتی که توانایی یک واحد تجاری را در پوشش تعهدات بدهی خود با درآمد خالص عملیاتی خود می سنجد.

مثال های عملی

• سرمایه گذاری املاک و مستغلات: یک سرمایه گذار املاک می تواند از این ماشین حساب برای تعیین اینکه آیا یک ملک درآمد کافی برای پوشش پرداخت های وام مسکن خود ایجاد می کند یا خیر استفاده کند.
• تامین مالی کسب و کار: صاحب کسب و کار می تواند توانایی خود را در بازپرداخت وام با محاسبه DSCR خود ارزیابی کند و به آنها در تصمیم گیری های مالی آگاهانه کمک کند.
• نظارت سلامت مالی: شرکت ها می توانند به طور منظم DSCR خود را محاسبه کنند تا اطمینان حاصل کنند که در وضعیت خوبی برای انجام تعهدات بدهی خود باقی می مانند.

از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر خود استفاده کنید و ببینید درآمد خالص عملیاتی شما با کل خدمات بدهی شما چگونه است. این ابزار به شما در تصمیم گیری آگاهانه در مورد تعهدات مالی و فرصت های سرمایه گذاری کمک می کند.