توضیح
اعتبار چیست؟
ارزش اعتباری معیاری برای سنجش توانایی فرد برای بازپرداخت پول قرض شده است. با ارزیابی عوامل مالی مختلف از جمله درآمد، بدهی های موجود و سابقه پرداخت تعیین می شود. وام دهندگان از این ارزیابی برای تصمیم گیری در مورد تایید وام و نرخ بهره استفاده می کنند.
چگونه اعتبارسنجی را ارزیابی کنیم؟
ارزیابی اعتبار را می توان با استفاده از فرمول زیر محاسبه کرد:
قابلیت اعتبار (%) به صورت زیر محاسبه می شود:
§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§
کجا:
- § \text{Creditworthiness} § - درصدی که نشان دهنده اعتبار فرد است.
- § \text{Income} § — درآمد ماهانه فرد.
- § \text{Monthly Payments} § — مجموع تمام پرداخت های اجباری ماهانه.
- § \text{Total Monthly Payment} § - پرداخت ماهانه مورد نیاز برای کل بدهی بر اساس مدت وام و نرخ بهره.
محاسبه مثال
- مقادیر ورودی:
- درآمد ماهانه (§ \text{Income} §): 3000 دلار
- پرداخت های اجباری ماهانه (§ \text{Monthly Payments} §): 500 دلار
- کل بدهی (§ \text{Total Debt} §): 10000 دلار
- مدت وام (§ \text{Loan Term} §): 12 ماه
- نرخ بهره (§ \text{Interest Rate} §): 5%
- محاسبه کل پرداخت ماهانه: کل پرداخت ماهانه را می توان با استفاده از فرمول وام استهلاکی محاسبه کرد:
§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
کجا:
- § D § - کل بدهی
- § r § — نرخ بهره ماهانه (نرخ بهره سالانه تقسیم بر 12)
- § n § - مدت وام به ماه
برای این مثال:
- نرخ بهره ماهانه (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0.004167 )
- مجموع پرداخت ماهانه: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
- محاسبه اعتبار: حال، جایگزین کردن مقادیر به فرمول اعتبار: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§
چه زمانی از ماشین حساب ارزیابی اعتبار استفاده کنیم؟
- ** درخواست های وام **: قبل از درخواست برای وام، افراد می توانند اعتبار خود را ارزیابی کنند تا شانس تایید خود را درک کنند.
- برنامه ریزی مالی: در بودجه بندی و برنامه ریزی برای هزینه های آتی با درک میزان مدیریت بدهی کمک می کند.
- مدیریت بدهی: افراد می توانند وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنند و تصمیمات آگاهانه ای در مورد تجمیع یا تامین مالی مجدد بدهی بگیرند.
- تصمیمات سرمایه گذاری: سرمایه گذاران می توانند اعتبار وام گیرندگان یا شرکت های بالقوه را قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ارزیابی کنند.
مثال های عملی
- ** درخواست وام مسکن **: یک خریدار بالقوه می تواند از این ماشین حساب برای تعیین اینکه آیا درآمد و بدهی های موجود آنها را کاندید مناسبی برای وام مسکن می کند یا خیر استفاده کند.
- مدیریت مالی شخصی: افراد می توانند به طور مرتب اعتبار خود را ارزیابی کنند تا مطمئن شوند که در مسیر اهداف و تعهدات مالی خود قرار دارند.
- ** وام های تجاری **: کارآفرینان می توانند قبل از جستجوی بودجه برای سرمایه گذاری های تجاری خود، اعتبار خود را ارزیابی کنند.
تعاریف اصطلاحات کلیدی
- درآمد ماهانه: مجموع پولی که یک فرد در یک ماه قبل از کسر مالیات و کسر به دست آورده است.
- پرداخت های اجباری ماهانه: پرداخت های منظمی که فرد ملزم به انجام آن است، مانند اجاره، آب و برق و پرداخت های وام موجود.
- مجموع بدهی: کل مبلغ بدهی یک فرد، شامل وام، بدهی کارت اعتباری و سایر تعهدات مالی.
- مدت وام: مدت زمانی که قرار است وام بازپرداخت شود، معمولاً بر حسب ماه یا سال بیان می شود.
- نرخ بهره: درصدی که برای وام دریافت می شود یا بابت پس انداز پرداخت می شود که به صورت نرخ سالانه بیان می شود.
از ماشین حساب بالا برای وارد کردن ارزش های مالی خود استفاده کنید و درصد اعتبار خود را به صورت پویا تغییر دهید. این به شما کمک می کند تا بر اساس وضعیت مالی خود تصمیمات آگاهانه بگیرید.