توضیح
محاسبه‌گر امتیاز اعتباری هزینه هر کسب‌وکار چقدر است؟
محاسبه‌گر امتیاز اعتباری هزینه هر کسب‌وکار ابزاری است که برای کمک به صاحبان مشاغل و تحلیلگران مالی طراحی شده است تا هزینه‌های مرتبط با کسب امتیاز اعتباری کسب‌وکار را ارزیابی کنند. این امتیاز برای تضمین وام، جذب سرمایه گذار و مدیریت سلامت مالی بسیار مهم است. با وارد کردن پارامترهای مالی مختلف، کاربران می توانند امتیاز اعتباری خود را تخمین بزنند و پیامدهای مالی تصمیمات تجاری خود را درک کنند.
نحوه استفاده از ماشین حساب
برای استفاده از ماشین حساب، باید پارامترهای زیر را وارد کنید:
- مبلغ وام: کل مقدار پولی که می خواهید وام بگیرید.
- مدت وام: مدت زمانی که قصد دارید وام را بازپرداخت کنید، معمولاً بر حسب سال اندازه گیری می شود.
- نرخ بهره: نرخ بهره سالانه ای که برای وام اخذ می شود.
- نوع کسب و کار: ساختار قانونی کسب و کار شما (به عنوان مثال، LLC، شرکت).
- درآمد سالانه: کل درآمدی که کسب و کار شما در یک سال ایجاد می کند.
- بدهی: هر گونه بدهی موجود که کسب و کار شما دارد.
- تاریخچه اعتباری: تعداد سالهایی که کسب و کار شما در حال فعالیت بوده است.
فرمول های کلیدی
ماشین حساب از فرمول های زیر برای محاسبه نتایج استفاده می کند:
- محاسبه پرداخت ماهانه: [ §§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§ ] کجا:
- § M § — پرداخت ماهانه
- § P § — مبلغ وام
- § r § — نرخ بهره ماهانه (نرخ بهره سالانه تقسیم بر 12)
- § n § — تعداد کل پرداخت ها (مدت وام به ماه)
- محاسبه کل پرداخت: [ §§ T = M \times n §§ ] کجا:
- § T § - کل پرداخت در طول مدت وام
- محاسبه امتیاز اعتباری تخمینی: [ §§ CS = \frac{AI - D}{T} \times 100 §§ ] کجا:
- § CS § — امتیاز اعتباری تخمینی
- § AI § — درآمد سالانه
- § D § — کل بدهی
- § T § — کل پرداخت
محاسبه مثال
ورودی:
- مبلغ وام (§ P §): 10000 دلار
- مدت وام (§ n §): 5 سال
- نرخ بهره (§ r §): 5%
- درآمد سالانه (§ AI §): 50000 دلار
- بدهی (§ D §): 2000 دلار
- سابقه اعتباری: 3 سال
محاسبات:
- نرخ بهره ماهانه: [ r = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 ]
- پرداخت ماهانه: [ M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-60}} \حدود 188.71 ]
- کل پرداخت: [ T = 188.71 \ بار 60 \ تقریباً 11322.60 ]
- امتیاز اعتباری تخمینی: [ CS = \frac{50000 - 2000}{11322.60} \times 100 \حدود 420.56 ]
چه زمانی از ماشین حساب امتیاز اعتباری هزینه هر کسب و کار استفاده کنیم؟
- ** برنامه های وام **: قبل از درخواست برای وام، مشاغل می توانند از این ماشین حساب برای درک امتیاز اعتباری بالقوه خود و هزینه های مرتبط استفاده کنند.
- برنامه ریزی مالی: به بودجه بندی برای بازپرداخت وام و درک تأثیر بدهی بر امتیازات اعتباری کمک می کند.
- تصمیمات سرمایه گذاری: به ارزیابی سلامت مالی یک کسب و کار قبل از جستجوی سرمایه گذاری کمک می کند.
- **مدیریت اعتبار **: به نظارت و مدیریت بدهی های موجود و تأثیرات آنها بر امتیازات اعتباری کمک می کند.
تعاریف اصطلاحات کلیدی
- مبلغ وام (P): کل مبلغ وام گرفته شده از وام دهنده.
- مدت وام (n): مدت زمانی که وام باید در آن بازپرداخت شود.
- نرخ بهره (r): درصدی که از مبلغ وام گرفته می شود که معمولاً سالانه بیان می شود.
- درآمد سالانه (AI): کل درآمد ایجاد شده توسط کسب و کار در یک سال.
- بدهی (D): کل مبلغی که شرکت به طلبکاران بدهکار است.
- امتیاز اعتباری (CS): نمایش عددی از اعتبار یک کسب و کار، که اغلب توسط وام دهندگان برای ارزیابی ریسک استفاده می شود.
از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر مختلف استفاده کنید و ببینید که چگونه امتیاز اعتباری هزینه هر کسب و کار شما به صورت پویا تغییر می کند. نتایج به شما کمک می کند تا بر اساس موقعیت منحصر به فرد کسب و کار خود تصمیمات مالی آگاهانه بگیرید.