توضیح
بیمه ادامه کسب و کار چیست؟
بیمه ادامه کار نوعی بیمه است که تداوم کسب و کار را در صورت فوت یا از کارافتادگی افراد کلیدی تضمین می کند. این بیمه به پوشش خسارات مالی ناشی از چنین شرایط پیش‌بینی نشده کمک می‌کند و به کسب‌وکار اجازه می‌دهد تا عملیات خود را حفظ کرده و از دارایی‌های خود محافظت کند.
چگونه هزینه هر بیمه ادامه کسب و کار را محاسبه کنیم؟
هزینه سالانه بیمه ادامه کار را می توان با استفاده از فرمول زیر تخمین زد:
هزینه تخمینی در سال (C):
§§ C = \frac{(A + (I \times E) - E)}{T} §§
کجا:
- § C § - برآورد هزینه در سال
- § A § — مبلغ پوشش
- § I § - متوسط درآمد هر کارمند
- § E § — تعداد کارمندان
- § T § — مدت بیمه به سال
این فرمول کل هزینه بیمه را با در نظر گرفتن میزان پوشش، درآمد ایجاد شده توسط کارکنان و هزینه های تجاری تقسیم بر تعداد سال هایی که بیمه در نظر گرفته شده است، محاسبه می کند.
مثال:
- مبلغ پوشش (§ A §): 100000 دلار
- متوسط درآمد هر کارمند (§ I §): 50000 دلار
- تعداد کارمندان (§ E §): 10 نفر
- هزینه های تجاری (§ E §): 20000 دلار
- مدت بیمه (§ T §): 5 سال
هزینه تخمینی در سال:
116000 دلار
چه زمانی از محاسبه‌گر بیمه ادامه کسب و کار استفاده کنیم؟
- برنامه ریزی مالی: کسب و کارها می توانند از این ماشین حساب برای برآورد هزینه بیمه مورد نیاز برای محافظت در برابر از دست دادن پرسنل کلیدی استفاده کنند.
- مثال: صاحب کسب و کار در حال ارزیابی تأثیر مالی از دست دادن شریک است.
- **بودجه **: به بودجه بندی هزینه های بیمه به عنوان بخشی از هزینه های کلی کسب و کار کمک می کند.
- مثال: شامل هزینه های بیمه در پیش بینی های مالی سالانه.
- مدیریت ریسک: پیامدهای مالی ریسک های بالقوه مرتبط با پرسنل کلیدی را ارزیابی کنید.
- مثال: درک میزان پوشش لازم برای کاهش خطرات.
- تصمیمات سرمایه گذاری: به تصمیم گیری آگاهانه در مورد سرمایه گذاری در بیمه ادامه کسب و کار کمک می کند.
- مثال: مقایسه بیمه نامه های مختلف بر اساس هزینه های برآورد شده.
- برنامه ریزی تداوم کسب و کار: برای ایجاد یک طرح تداوم کسب و کار قوی ضروری است.
- مثال: اطمینان از اینکه کسب و کار می تواند عملیات را در طول رویدادهای پیش بینی نشده حفظ کند.
مثال های عملی
- کسب و کار کوچک: یک کسب و کار خرده فروشی کوچک می تواند از این ماشین حساب برای تعیین میزان پوشش بیمه ای که برای محافظت در برابر از دست دادن صاحب یا کارمندان کلیدی خود نیاز دارد استفاده کند.
- مشارکت: شرکای یک تجارت می توانند بیمه لازم را محاسبه کنند تا اطمینان حاصل شود که در صورت فوت یکی از شرکا، کسب و کار می تواند بدون مشکل به فعالیت خود ادامه دهد.
- برنامه ریزی شرکتی: شرکت های بزرگ می توانند از این ماشین حساب برای ارزیابی تأثیر مالی از دست دادن مدیران کلیدی استفاده کرده و بر اساس آن برنامه ریزی کنند.
تعاریف اصطلاحات استفاده شده در ماشین حساب
- مبلغ پوشش (الف): کل میزان پوشش بیمه ای که یک کسب و کار برای محافظت در برابر ضررهای مالی خریداری می کند.
- متوسط درآمد (I): میانگین درآمد ایجاد شده توسط هر کارمند که به سلامت مالی کلی کسب و کار کمک می کند.
- تعداد کارمندان (E): تعداد کل کارکنان شاغل در کسب و کار که بر درآمد و هزینه کلی تأثیر می گذارد.
- هزینه های تجاری (E): کل هزینه های انجام شده توسط کسب و کار که می تواند درآمد ایجاد شده را جبران کند.
- مدت بیمه (T): مدت اعتبار بیمه نامه که معمولاً بر حسب سال اندازه گیری می شود.
از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر مختلف استفاده کنید و هزینه تخمینی در سال را برای تغییر پویا بیمه ادامه کسب و کار مشاهده کنید. نتایج به شما کمک می کند تا بر اساس داده های مالی که دارید تصمیمات آگاهانه بگیرید.