Cost of Business Interruption Insurance Calculator
توضیح
بیمه وقفه کسب و کار چیست؟
بیمه وقفه کسب و کار (BII) نوعی بیمه است که از دست دادن درآمدی که یک کسب و کار پس از یک فاجعه متحمل می شود را پوشش می دهد. این بیمه برای مشاغلی که برای پوشش هزینه های ثابت خود و حفظ عملیات به جریان درآمد ثابتی متکی هستند بسیار مهم است. این به کسب و کارها کمک می کند تا از رویدادهای غیرمنتظره مانند بلایای طبیعی، آتش سوزی یا سایر حوادثی که عملکرد عادی را مختل می کنند، بهبود یابند.
چگونه هزینه بیمه وقفه کسب و کار را محاسبه کنیم؟
هزینه بیمه وقفه کسب و کار را می توان با استفاده از فرمول زیر تخمین زد:
مجموع هزینه بیمه وقفه در کسب و کار (TC) به صورت زیر محاسبه می شود:
§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§
کجا:
- § TC § — کل هزینه بیمه وقفه در کسب و کار
- § Average Monthly Income § - میانگین درآمد تولید شده توسط تجارت در هر ماه
- § Fixed Monthly Expenses § — هزینه های منظمی که کسب و کار صرف نظر از وضعیت عملیاتی آن متحمل می شود
- § Duration of Interruption § — مدت تخمینی (به ماه) که کسب و کار قادر به فعالیت نخواهد بود
- § Coverage Percentage § — درصد خسارتی که بیمه پوشش می دهد (به صورت اعشاری بیان می شود)
- § Additional Recovery Expenses § - هرگونه هزینه اضافی در طول دوره بهبودی
محاسبه مثال
- متوسط درآمد ماهانه (A): 10000 دلار
- هزینه های ثابت ماهانه (F): 2000 دلار
- مدت وقفه (D): 3 ماه
- ** درصد پوشش (C) **: 80٪ (0.80 به عنوان اعشار)
- هزینه های بازیابی اضافی (E): 5000 دلار
با استفاده از فرمول:
§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§
محاسبه مرحله به مرحله:
- محاسبه زیان کل:
- § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
- زیان تحت پوشش را محاسبه کنید:
- § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
- اضافه کردن هزینه های بازیابی اضافی:
- § 6,400 + 5,000 = 11,400 §
هزینه کل بیمه وقفه در کسب و کار: 11400 دلار
چه زمانی از ماشین حساب هزینه بیمه وقفه در کسب و کار استفاده کنیم؟
- ارزیابی ریسک: تأثیر مالی بالقوه وقفه های تجاری را ارزیابی کنید.
- مثال: درک میزان پوشش مورد نیاز برای محافظت در برابر ضررهای احتمالی.
- برنامه ریزی مالی: با برآورد هزینه های بیمه، خود را برای حوادث غیرمنتظره آماده کنید.
- مثال: بودجه ریزی برای حق بیمه بر اساس زیان برآورد شده.
- برنامه ریزی تداوم کسب و کار: استراتژی هایی را برای به حداقل رساندن زمان خرابی و زیان های مالی ایجاد کنید.
- مثال: شناسایی عملیات بحرانی و پیامدهای مالی آنها در هنگام وقفه.
- مقایسه بیمه: بیمه نامه های مختلف را بر اساس هزینه های برآورد شده مقایسه کنید.
- مثال: ارزیابی گزینه های مختلف پوشش برای یافتن بهترین مناسب برای کسب و کار شما.
- روابط سرمایه گذار: به سرمایه گذاران بالقوه بینشی در مورد استراتژی های مدیریت ریسک ارائه دهید.
- مثال: نشان دادن آمادگی مالی در مواجهه با اختلالات احتمالی.
مثال های عملی
- کسب و کار خرده فروشی: یک فروشگاه خرده فروشی می تواند از این ماشین حساب برای تخمین بیمه مورد نیاز برای پوشش خسارات در طول تعطیلی موقت به دلیل بازسازی یا بلایای طبیعی استفاده کند.
- شرکت تولیدی: یک سازنده ممکن است خسارات احتمالی ناشی از خرابی تجهیزات را محاسبه کند و پوشش لازم را برای کاهش خطرات مالی تعیین کند.
- ارائه دهنده خدمات: یک کسب و کار مبتنی بر خدمات می تواند تأثیر وقفه های خدمات را بر درآمد ارزیابی کند و بر اساس آن برنامه ریزی کند.
تعاریف اصطلاحات کلیدی
- متوسط درآمد ماهانه: میانگین درآمد تولید شده توسط کسب و کار در هر ماه، که برای تعیین ضررهای احتمالی در طول وقفه بسیار مهم است.
- **هزینه های ثابت ماهانه **: هزینه های منظمی که بدون توجه به عملیات تجاری مانند اجاره، آب و برق و حقوق باید پرداخت شود.
- مدت وقفه: دوره زمانی تخمینی که طی آن کسب و کار قادر به فعالیت نخواهد بود و بر محاسبه زیان کل تأثیر می گذارد.
- درصد پوشش: قسمتی از کل خسارتی که بیمه نامه پوشش خواهد داد که به صورت درصد بیان می شود.
- هزینه‌های بازیابی اضافی: هزینه‌های اضافی در طول فرآیند بازیابی که ممکن است تحت پوشش بیمه نامه‌های استاندارد نباشد.
از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر مختلف استفاده کنید و هزینه تخمینی بیمه وقفه کسب و کار را به صورت پویا ببینید. نتایج به شما کمک می کند تا بر اساس داده های مالی کسب و کارتان تصمیمات آگاهانه بگیرید.