توضیح
Refinance چیست؟
تامین مالی مجدد فرآیند جایگزینی وام موجود با وام جدید است، معمولاً برای به دست آوردن شرایط بهتر، مانند نرخ بهره کمتر یا مدت زمان متفاوت وام. این می تواند منجر به کاهش پرداخت های ماهانه و پس انداز کلی شود.
چگونه از هزینه یک ماشین حساب بازپرداخت استفاده کنیم؟
Cost of a Refinance Calculator به شما امکان می دهد پارامترهای مختلف مربوط به وام فعلی و جدید خود را وارد کنید تا پس انداز احتمالی خود را تعیین کنید. در اینجا نحوه استفاده از آن آمده است:
- **مبلغ وام جاری **: مبلغ کل وام موجود خود را وارد کنید.
- ** نرخ بهره فعلی **: نرخ بهره وام فعلی خود را وارد کنید.
- نرخ بهره جدید: نرخ سودی را که انتظار دریافت وام جدید را دارید وارد کنید.
- مدت وام جدید: مدت وام جدید را بر حسب سال مشخص کنید.
- **هزینه های بسته شدن **: هزینه های مربوط به بستن وام جدید را وارد کنید.
- کارمزد اضافی: شامل هرگونه کارمزد دیگری که ممکن است در طول فرآیند تامین مالی مجدد اعمال شود.
فرمول های کلیدی مورد استفاده در ماشین حساب
- محاسبه پرداخت ماهانه: پرداخت ماهانه برای وام را می توان با استفاده از فرمول محاسبه کرد:
§§ M = P \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§
کجا:
- § M § — پرداخت ماهانه
- § P § — مبلغ اصلی وام
- § r § — نرخ بهره ماهانه (نرخ سالانه تقسیم بر 12)
- § n § - تعداد پرداخت ها (مدت وام به ماه)
- محاسبه کل پس انداز: کل پس انداز از ریفاینانس را می توان به صورت زیر محاسبه کرد:
§§ \text{Total Savings} = (M_{current} - M_{new}) \times n - \text{Closing Costs} - \text{Additional Fees} §§
کجا:
- § M_{current} § — پرداخت ماهانه جاری
- § M_{new} § — پرداخت ماهانه جدید
- § n § — تعداد کل پرداخت‌ها در مدت وام جدید
چه زمانی از هزینه یک ماشین حساب Refinance استفاده کنیم؟
- نرخ بهره پایین: اگر از زمانی که وام اصلی خود را گرفته اید، نرخ های بهره کاهش یافته است، تامین مالی مجدد ممکن است باعث صرفه جویی در هزینه شما شود.
- مثال: اگر نرخ فعلی شما 4٪ است و می توانید تا 3٪ مجدداً سرمایه گذاری کنید، ممکن است ارزش بررسی را داشته باشد.
- تغییر در وضعیت مالی: اگر امتیاز اعتباری شما بهبود یافته است، ممکن است واجد شرایط دریافت نرخ های بهتر باشید.
- مثال: افزایش امتیاز از 650 به 750 می تواند به طور قابل توجهی بر گزینه های تامین مالی مجدد شما تأثیر بگذارد.
- کوتاه کردن شرایط وام: اگر می خواهید وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنید، تامین مالی مجدد برای کوتاه مدت می تواند کمک کند.
- مثال: تغییر از وام مسکن 30 ساله به 15 ساله.
- دسترسی به سهام خانه: اگر برای بهبود خانه یا سایر هزینه ها به پول نقد نیاز دارید، تامین مالی مجدد به شما اجازه می دهد تا از سرمایه خانه خود بهره ببرید.
- مثال: استفاده از یک بازپرداخت نقدی برای تأمین مالی نوسازی.
مثال های عملی
مثال 1: شما یک وام فعلی 200000 دلاری با نرخ بهره 4% دارید. شما یک وام جدید با 3٪ برای 30 سال با 5000 دلار در هزینه های بسته شدن پیدا می کنید. ماشین حساب پس از محاسبه هزینه های بسته شدن به شما نشان می دهد که چقدر می توانید ماهانه و به طور کلی پس انداز کنید.
مثال 2: اگر در حال حاضر 1000 دلار در ماه پرداخت می کنید و می توانید تا 800 دلار بازپرداخت کنید، ماشین حساب به شما کمک می کند کل پس انداز در طول عمر وام را با در نظر گرفتن هر گونه کارمزد مشاهده کنید.
تعاریف اصطلاحات کلیدی
- اصالت: اصل مبلغ وام گرفته شده در وام.
- نرخ بهره: درصدی از مبلغ وام که به عنوان بهره به وام گیرنده تعلق می گیرد.
- مدت وام: مدت زمانی که وام باید در آن بازپرداخت شود.
- هزینه های بسته شدن: هزینه ها و هزینه های انجام شده در طول فرآیند بسته شدن وام، که می تواند شامل هزینه های ارزیابی، بیمه عنوان و هزینه های وکالت باشد.
- بازپرداخت نقدی: گزینه تامین مالی مجدد که در آن مبلغ وام جدید بیشتر از وام موجود است و به وام گیرنده اجازه می دهد مابه التفاوت نقدی را دریافت کند.
از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر خود استفاده کنید و ببینید که چگونه تامین مالی مجدد می تواند بر وضعیت مالی شما تأثیر بگذارد. نتایج به شما بینشی برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد وام مسکن خود ارائه می دهد.