ماشین حساب نسبت کفایت سرمایه

توضیح

نسبت کفایت سرمایه (CAR) چیست؟

نسبت کفایت سرمایه (CAR) یک معیار مالی است که برای ارزیابی سرمایه یک بانک در رابطه با دارایی های موزون ریسک آن استفاده می شود. برای اطمینان از اینکه بانک ها می توانند مقدار معقولی زیان را جذب کنند و الزامات سرمایه قانونی را رعایت کنند، بسیار مهم است. CAR بالاتر نشان دهنده توانایی بیشتر در تحمل مشکلات مالی است.

چگونه نسبت کفایت سرمایه را محاسبه کنیم؟

نسبت کفایت سرمایه را می توان با استفاده از فرمول زیر محاسبه کرد:

**نسبت کفایت سرمایه (CAR) توسط: **

§§ CAR = \frac{Equity}{Risk\ Assets} \times 100 §§

کجا:

• § CAR § — نسبت کفایت سرمایه
• § Equity § — کل سرمایه در دسترس بانک
• § Risk Assets § — کل دارایی های موزون شده با ریسک بانک

این فرمول درصدی از سرمایه یک بانک را که برای پوشش دارایی های موزون ریسک آن در دسترس است، ارائه می کند.

مثال:

اگر بانکی داشته باشد:

• حقوق صاحبان سهام (§ Equity §): 100000 دلار
• دارایی های ریسک (§ Risk Assets §): 500000 دلار

نسبت کفایت سرمایه به صورت زیر محاسبه می شود:

§§ CAR = \frac{100,000}{500,000} \times 100 = 20% §§

این بدان معناست که بانک 20 درصد از دارایی های موزون ریسک خود را تحت پوشش سرمایه دارد.

چه زمانی از ماشین حساب نسبت کفایت سرمایه استفاده کنیم؟

1. تطابق با مقررات: بانک ها باید حداقل CAR را برای رعایت الزامات نظارتی تعیین شده توسط مقامات مالی حفظ کنند.

• مثال: اطمینان از مطابقت بانک با استانداردهای بازل III.

2. مدیریت ریسک: ارزیابی سلامت مالی بانک و توانایی آن در مدیریت ریسک ها.

• مثال: ارزیابی اینکه یک بانک چقدر می تواند زیان های احتمالی را مدیریت کند.

3. تصمیمات سرمایه گذاری: سرمایه گذاران می توانند قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری از CAR برای سنجش ثبات بانک استفاده کنند.

• مثال: مقایسه CAR بانک های مختلف برای شناسایی گزینه های سرمایه گذاری مطمئن تر.

4. تحلیل مالی: تحلیلگران می توانند از CAR برای ارزیابی عملکرد و مشخصات ریسک بانک استفاده کنند.

• مثال: تجزیه و تحلیل روندهای CAR در طول زمان برای ارزیابی ثبات مالی یک بانک.

5. برنامه ریزی استراتژیک: بانک ها می توانند از CAR برای اطلاع رسانی استراتژی های مدیریت سرمایه و برنامه های رشد خود استفاده کنند.

• مثال: تصمیم گیری در مورد طرح های افزایش سرمایه بر اساس ارزیابی های CAR.

مثال های کاربردی

• بخش بانکی: یک بانک ممکن است از این ماشین حساب استفاده کند تا اطمینان حاصل کند که CAR را بالاتر از حداقل نظارتی نگه می دارد و در نتیجه از عملیات و سپرده های مشتریان خود محافظت می کند.
• موسسات مالی: سرمایه گذاران و تحلیلگران می توانند از CAR برای مقایسه سلامت مالی بانک های مختلف استفاده کنند و در تصمیم گیری های سرمایه گذاری کمک کنند.
• ارزیابی ریسک: مدیران مالی می توانند تأثیر زیان های احتمالی را بر سرمایه بانک ارزیابی کنند و در مورد استراتژی های مدیریت ریسک تصمیمات آگاهانه بگیرند.

تعاریف اصطلاحات کلیدی

• صفحه: کل سرمایه ای که یک بانک در اختیار دارد و می تواند زیان را جذب کند. این شامل سهام عادی، سود انباشته و سایر اشکال سرمایه است.

• دارایی های موزون ریسک: معیاری از دارایی های بانک که ریسک مربوط به هر دارایی را در نظر می گیرد. انواع مختلف دارایی ها وزن ریسک متفاوتی دارند که توسط استانداردهای نظارتی تعیین می شود.

از ماشین حساب بالا برای وارد کردن مقادیر مختلف برای دارایی های صاحبان سهام و ریسک استفاده کنید تا ببینید نسبت کفایت سرمایه چگونه به صورت پویا تغییر می کند. نتایج به شما کمک می کند تا بر اساس سلامت مالی یک بانک تصمیمات آگاهانه بگیرید.