Enter the receivables amount in currency.
Enter the factoring rate as a percentage.
Enter the payment term in days.
Enter the factoring fee in currency.
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Explicación

¿Qué es el factoraje de cuentas por cobrar comerciales?

El factoraje de cuentas por cobrar comerciales es una transacción financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a un tercero (el factor) con un descuento. Esto permite que la empresa reciba un flujo de caja inmediato en lugar de esperar a que los clientes paguen sus facturas. Luego, el factor cobra los pagos de los clientes.

¿Cómo calcular el monto total recibido del factoring?

El monto total recibido del factoring se puede calcular mediante la siguiente fórmula:

El importe total recibido (T) está dado por:

§§ T = R - (R \times F) - F_e §§

dónde:

  • § T § — importe total recibido
  • § R § — monto de cuentas por cobrar (total de facturas)
  • § F § — tasa de factoring (como decimal)
  • § F_e § — tarifa de factoring

Esta fórmula ayuda a las empresas a comprender cuánto efectivo recibirán realmente después de factorizar sus cuentas por cobrar.

Ejemplo:

Monto de cuentas por cobrar (§ R §): $10,000

Tasa de Factoring (§ F §): 5% (0,05)

Tarifa de factoraje (§ F_e §): $200

Monto total recibido:

§§ T = 10000 - (10000 \times 0.05) - 200 = 10000 - 500 - 200 = 9,300 §§

¿Cuándo utilizar la calculadora de factoraje de cuentas por cobrar comerciales?

  1. Gestión del flujo de efectivo: las empresas pueden utilizar esta calculadora para determinar a cuánto efectivo pueden acceder inmediatamente factorizando sus cuentas por cobrar.
  • Ejemplo: Una empresa necesita efectivo para pagar a sus proveedores y quiere saber cuánto pueden recibir del factoring.
  1. Planificación financiera: ayuda en la elaboración de presupuestos y pronósticos al brindar información sobre las entradas de efectivo de las cuentas por cobrar.
  • Ejemplo: Estimación del flujo de caja para el próximo trimestre en función de las ventas esperadas y el factoring.
  1. Análisis de Costos: Evalúe los costos asociados con el factoring y compárelos con otras opciones de financiamiento.
  • Ejemplo: evaluar si el factoring es más rentable que solicitar un préstamo bancario.
  1. Crecimiento empresarial: las empresas que buscan expandirse pueden utilizar el factoring para financiar iniciativas de crecimiento sin endeudarse.
  • Ejemplo: una startup puede factorizar cuentas por cobrar para invertir en marketing y desarrollo de productos.

Ejemplos prácticos

  • Negocio minorista: un minorista puede factorizar sus cuentas por cobrar para asegurarse de tener suficiente efectivo para reabastecer el inventario antes de la temporada navideña.
  • Proveedores de servicios: una empresa consultora podría utilizar el factoring para gestionar el flujo de caja mientras espera que los clientes paguen sus facturas.
  • Fabricantes: un fabricante puede factorizar cuentas por cobrar para financiar los costos de producción y mantener las operaciones sin demoras.

Definiciones de términos clave

  • Importe de cuentas por cobrar (R): El valor total de las facturas que una empresa ha emitido a sus clientes pero que aún no ha cobrado.
  • Tasa de Factoring (F): El porcentaje deducido del monto de las cuentas por cobrar por el factor como tarifa por proporcionar efectivo inmediato.
  • Tarifa de Factoring (F_e): Tarifa fija que cobra el factor por procesar las cuentas por cobrar, la cual se suma al costo del factoring.

Utilice la calculadora de arriba para ingresar diferentes valores y ver cómo el monto total recibido cambia dinámicamente. Los resultados le ayudarán a tomar decisiones informadas basadas en las necesidades de flujo de caja de su empresa.