Una Roth IRA, capitalizada

Paga impuestos ahora, deja crecer la cuenta por decadas y estima retiros calificados libres de impuestos bajo reglas de EE. UU.

Saldo libre de impuestos

$1,033,000

~$227,000 more than equivalent traditional IRA after tax

Saldo libre de impuestos$245,000

Total aportado$788,000

Crecimiento libre de impuestos$41,320

Ingreso anual regla 4%35

Metodologia

La calculadora capitaliza el saldo Roth ano por ano hasta la edad de retiro. Suma el aporte anual, aplica el rendimiento indicado y compara el saldo Roth con una cuenta tradicional equivalente despues de impuestos.

Supuestos

Usa reglas de EE. UU. para Roth IRA, incluyendo tratamiento fiscal general de retiros calificados.
El aporte anual se mantiene constante y no se ajusta por futuros cambios de limites o inflacion.
Los rendimientos son nominales y se capitalizan anualmente.
La comparacion con IRA tradicional usa una sola tasa fiscal al retiro.

Revisa IRS Publication 590-A y 590-B, limites anuales, reglas MAGI, regla de 5 anos y posibles efectos pro-rata. Resultado educativo.

FAQ

Preguntas frecuentes sobre la Roth IRA

Puede convenir si tu tasa fiscal actual de EE. UU. es baja frente a la tasa esperada en retiro.

En general, tus aportes directos pueden retirarse sin impuesto ni penalidad, pero ganancias y conversiones tienen reglas separadas.