Enter the average monthly income value in dollars.
Enter the fixed monthly expenses value in dollars.
Enter the additional recovery expenses value in dollars.
History:

Explicación

¿Qué es el seguro de interrupción del negocio?

El Seguro de Interrupción de Negocios (BII) es un tipo de seguro que cubre la pérdida de ingresos que sufre una empresa después de un desastre. Este seguro es crucial para las empresas que dependen de un flujo de ingresos constante para cubrir sus gastos fijos y mantener sus operaciones. Ayuda a las empresas a recuperarse de eventos inesperados como desastres naturales, incendios u otros incidentes que interrumpen las operaciones normales.

¿Cómo calcular el costo del seguro contra interrupción del negocio?

El costo del seguro de interrupción del negocio se puede estimar utilizando la siguiente fórmula:

El costo total del seguro por interrupción del negocio (TC) se calcula como:

§§ TC = (Average Monthly Income - Fixed Monthly Expenses) \times Duration of Interruption \times Coverage Percentage + Additional Recovery Expenses §§

dónde:

  • § TC § — Costo total del seguro de interrupción del negocio
  • § Average Monthly Income § — El ingreso promedio generado por la empresa cada mes
  • § Fixed Monthly Expenses § — Los gastos regulares en los que incurre la empresa independientemente de su estado operativo
  • § Duration of Interruption § — La duración estimada (en meses) que la empresa no podrá operar
  • § Coverage Percentage § — El porcentaje de la pérdida que cubrirá el seguro (expresado como decimal)
  • § Additional Recovery Expenses § — Cualquier costo adicional incurrido durante el período de recuperación

Ejemplo de cálculo

  1. Ingreso mensual promedio (A): $10,000
  2. Gastos Fijos Mensuales (F): $2,000
  3. Duración de la Interrupción (D): 3 meses
  4. Porcentaje de cobertura (C): 80% (0,80 como decimal)
  5. Gastos Adicionales de Recuperación (E): $5,000

Usando la fórmula:

§§ TC = (10,000 - 2,000) \times 3 \times 0.80 + 5,000 §§

Calculando paso a paso:

  1. Calcule la pérdida total:
  • § (10,000 - 2,000) \times 3 = 8,000 §
  1. Calcular la pérdida cubierta:
  • § 8,000 \times 0.80 = 6,400 §
  1. Agregue gastos de recuperación adicionales:
  • § 6,400 + 5,000 = 11,400 §

Costo total del seguro por interrupción del negocio: $11,400

¿Cuándo utilizar la calculadora del costo del seguro por interrupción del negocio?

  1. Evaluación de riesgos: Evaluar el impacto financiero potencial de las interrupciones comerciales.
  • Ejemplo: comprender cuánta cobertura se necesita para protegerse contra posibles pérdidas.
  1. Planificación financiera: Prepárese para eventos inesperados estimando los costos del seguro.
  • Ejemplo: Presupuestación de primas de seguros en base a pérdidas estimadas.
  1. Planificación de la continuidad del negocio: Desarrollar estrategias para minimizar el tiempo de inactividad y las pérdidas financieras.
  • Ejemplo: Identificar operaciones críticas y sus implicaciones financieras durante las interrupciones.
  1. Comparación de seguros: compare diferentes pólizas de seguro según los costos estimados.
  • Ejemplo: evaluar varias opciones de cobertura para encontrar la que mejor se adapte a su negocio.
  1. Relaciones con inversores: proporcione a los inversores potenciales información sobre estrategias de gestión de riesgos.
  • Ejemplo: Demostrar preparación financiera ante posibles perturbaciones.

Ejemplos prácticos

  • Negocios minoristas: una tienda minorista puede usar esta calculadora para estimar el seguro necesario para cubrir pérdidas durante un cierre temporal debido a renovaciones o desastres naturales.
  • Empresa fabricante: un fabricante podría calcular las pérdidas potenciales por fallas del equipo y determinar la cobertura necesaria para mitigar los riesgos financieros.
  • Proveedor de servicios: una empresa basada en servicios puede evaluar el impacto de las interrupciones del servicio en los ingresos y planificar en consecuencia.

Definiciones de términos clave

  • Ingreso mensual promedio: El ingreso promedio generado por el negocio cada mes, lo cual es crucial para determinar pérdidas potenciales durante las interrupciones.
  • Gastos Fijos Mensuales: Gastos regulares que deben pagarse independientemente de las operaciones comerciales, como alquiler, servicios públicos y salarios.
  • Duración de la Interrupción: El período de tiempo estimado durante el cual el negocio no podrá operar, impactando el cálculo de la pérdida total.
  • Porcentaje de Cobertura: La porción de la pérdida total que cubrirá la póliza de seguro, expresada como porcentaje.
  • Gastos Adicionales de Recuperación: Costos extra incurridos durante el proceso de recuperación, que pueden no estar cubiertos por las pólizas de seguro estándar.

Utilice la calculadora de arriba para ingresar diferentes valores y ver dinámicamente el costo estimado del seguro de interrupción del negocio. Los resultados le ayudarán a tomar decisiones informadas basadas en los datos financieros de su empresa.