Explicación
¿Qué es un refinanciamiento?
La refinanciación es el proceso de reemplazar un préstamo existente por uno nuevo, generalmente para obtener mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o una duración de préstamo diferente. Esto puede generar pagos mensuales reducidos y ahorros generales.
¿Cómo utilizar el costo de una calculadora de refinanciamiento?
La Calculadora del costo de una refinanciación le permite ingresar varios parámetros relacionados con su préstamo actual y nuevo para determinar sus ahorros potenciales. Aquí se explica cómo usarlo:
- Monto actual del préstamo: Ingrese el monto total de su préstamo existente.
- Tasa de interés actual: Ingrese la tasa de interés de su préstamo actual.
- Nueva tasa de interés: Ingrese la tasa de interés que espera recibir por el nuevo préstamo.
- Plazo del nuevo préstamo: Especifique la duración del nuevo préstamo en años.
- Costos de cierre: Ingrese los cargos asociados con el cierre del nuevo préstamo.
- Tarifas adicionales: incluya cualquier otra tarifa que pueda aplicarse durante el proceso de refinanciamiento.
Fórmulas clave utilizadas en la calculadora
- Cálculo del pago mensual: El pago mensual de un préstamo se puede calcular mediante la fórmula:
§§ M = P \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§
dónde:
- § M § — pago mensual
- § P § — monto principal del préstamo
- § r § — tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12)
- § n § — número de pagos (plazo del préstamo en meses)
- Cálculo del ahorro total: El ahorro total de la refinanciación se puede calcular como:
§§ \text{Total Savings} = (M_{current} - M_{new}) \times n - \text{Closing Costs} - \text{Additional Fees} §§
dónde:
- § M_{current} § — pago mensual actual
- § M_{new} § — nuevo pago mensual
- § n § — número total de pagos en el nuevo plazo del préstamo
¿Cuándo utilizar el costo de una calculadora de refinanciamiento?
- Tasas de interés más bajas: Si las tasas de interés han bajado desde que obtuvo su préstamo original, la refinanciación puede ahorrarle dinero.
- Ejemplo: si su tasa actual es del 4% y puede refinanciar al 3%, puede que valga la pena considerarlo.
- Cambio en la situación financiera: Si su puntaje crediticio ha mejorado, puede calificar para mejores tasas.
- Ejemplo: un aumento de puntuación de 650 a 750 podría afectar significativamente sus opciones de refinanciamiento.
- Acortar los plazos del préstamo: si desea liquidar su hipoteca más rápido, refinanciar a un plazo más corto puede ser útil.
- Ejemplo: Pasar de una hipoteca a 30 años a una a 15 años.
- Acceso al valor líquido de la vivienda: si necesita efectivo para mejoras en la vivienda u otros gastos, la refinanciación puede permitirle aprovechar el valor líquido de su vivienda.
- Ejemplo: utilizar una refinanciación con retiro de efectivo para financiar renovaciones.
Ejemplos prácticos
Ejemplo 1: Tiene un préstamo actual de $200,000 a una tasa de interés del 4%. Encuentra un nuevo préstamo al 3% a 30 años con $5,000 en costos de cierre. La calculadora le mostrará cuánto puede ahorrar mensualmente y en general después de contabilizar los costos de cierre.
Ejemplo 2: Si actualmente paga $1,000 al mes y puede refinanciar a $800, la calculadora lo ayudará a ver los ahorros totales durante la vigencia del préstamo, teniendo en cuenta los cargos.
Definiciones de términos clave
- Principal: La suma original de dinero prestada en un préstamo.
- Tasa de interés: El porcentaje del monto del préstamo que se cobra como interés al prestatario.
- Plazo del préstamo: La duración durante la cual se debe reembolsar el préstamo.
- Costos de cierre: Honorarios y gastos incurridos durante el proceso de cierre del préstamo, que pueden incluir honorarios de tasación, seguro de título y honorarios de abogados.
- Refinanciamiento con retiro de efectivo: una opción de refinanciamiento en la que el monto del nuevo préstamo es mayor que el préstamo existente, lo que permite al prestatario retirar la diferencia en efectivo.
Utilice la calculadora de arriba para ingresar sus valores y ver cómo la refinanciación puede afectar su situación financiera. Los resultados le brindarán información para tomar decisiones informadas con respecto a su hipoteca.