Klarigo
Kio estas Kreditkapablo?
Kreditkapablo estas mezuro de la kapablo de individuo repagi pruntitan monon. Ĝi estas determinita per taksado de diversaj financaj faktoroj, inkluzive de enspezo, ekzistantaj ŝuldoj kaj paghistorio. Pruntedonantoj uzas ĉi tiun takson por decidi ĉu aprobi prunton kaj kian interezoprocenton proponi.
Kiel Taksi Kreditecon?
La taksado de kredindeco povas esti kalkulita per la sekva formulo:
Kredindeco (%) estas kalkulita kiel:
§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§
kie:
- § \text{Creditworthiness} § — la procento indikanta la kreditkapablon de la individuo.
- § \text{Income} § — la monata enspezo de la individuo.
- § \text{Monthly Payments} § — la sumo de ĉiuj monataj devigaj pagoj.
- § \text{Total Monthly Payment} § — la monata pago necesa por la tuta ŝuldo bazita sur la pruntoperiodo kaj interezoprocento.
Ekzempla Kalkulo
- Eniga valoroj:
- Monata Enspezo (§ \text{Income} §): $3,000
- Monataj Devigaj Pagoj (§ \text{Monthly Payments} §): $500
- Tuta Ŝuldo (§ \text{Total Debt} §): $10,000
- Pruntperiodo (§ \text{Loan Term} §): 12 monatoj
- Interezoprocento (§ \text{Interest Rate} §): 5%
- Kalkulu Tuta Monata Pago: La totala monata pago povas esti kalkulita per la formulo por amortiga prunto:
§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
kie:
- § D § — totala ŝuldo
- § r § — monata interezprocento (jara interezprocento dividita per 12)
- § n § — pruntperiodo en monatoj
Por ĉi tiu ekzemplo:
- Monata interezoprocento (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0,004167 )
- Tuta Monata Pago: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
- Kalkuli Kreditecon: Nun, anstataŭigante la valorojn en la formulon pri kreditkapablo: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§
Kiam uzi la Kalkulilon pri Taksado de Kreditindeco?
- Prunto-Aplikoj: Antaŭ ol peti prunton, individuoj povas taksi sian kreditkapablon por kompreni siajn eblecojn de aprobo.
- Financa Planado: Helpas en buĝetado kaj planado por estontaj elspezoj komprenante kiom da ŝuldo povas esti administrita.
- Ŝulda Administrado: Individuoj povas taksi sian nunan financan situacion kaj fari informitajn decidojn pri solidigo aŭ refinanco de ŝuldoj.
- Investaj Decidoj: Investantoj povas taksi la kreditecon de eblaj prunteprenantoj aŭ kompanioj antaŭ ol fari investdecidojn.
Praktikaj Ekzemploj
- Hejmprunto-Apliko: eventuala hejmaĉetanto povas uzi ĉi tiun kalkulilon por determini ĉu iliaj enspezoj kaj ekzistantaj ŝuldoj faras ilin taŭga kandidato por hipoteko.
- Persona Financa Administrado: Individuoj povas regule taksi sian kreditecon por certigi, ke ili plenumas siajn financajn celojn kaj obligaciojn.
- Komercaj Pruntoj: Entreprenistoj povas taksi sian kreditkapablon antaŭ serĉi financadon por siaj komercaj entreprenoj.
Difinoj de Ŝlosilaj Terminoj
- Monata Enspezo: La tuta monsumo gajnita de individuo en monato antaŭ impostoj kaj deprenoj.
- Monataj Devigaj Pagoj: Regulaj pagoj, kiujn individuo devas fari, kiel lupago, servaĵoj kaj ekzistantaj pruntpagoj.
- Tota Ŝuldo: La tuta monsumo ŝuldata de individuo, inkluzive de pruntoj, kreditkarto-ŝuldo kaj aliaj financaj obligacioj.
- Pruntoperiodo: La daŭro dum kiu prunto devas esti repagota, kutime esprimita en monatoj aŭ jaroj.
- Interezo: La procento ŝargita sur prunto aŭ pagita sur ŝparaĵoj, esprimita kiel jara kurzo.
Uzu la kalkulilon supre por enigi viajn financajn valorojn kaj vidi vian kreditvaloran procenton ŝanĝiĝi dinamike. Ĉi tio helpos vin fari informitajn decidojn surbaze de via financa situacio.