Klarigo
Kio estas la Kapitala Taŭgeca Proporcio (AŬTO)?
La Capital Adequacy Ratio (AŬTO) estas financa metriko uzata por taksi la kapitalon de banko rilate al ĝiaj risk-pezitaj aktivaĵoj. Ĝi estas decida por certigi, ke bankoj povas sorbi akcepteblan kvanton da perdo kaj plenumi laŭleĝajn kapitalpostulojn. Pli alta AŬTO indikas pli grandan kapablon elteni financan aflikton.
Kiel kalkuli la Kapitalan Taŭgecan Proporcion?
La Kapitala Taŭgeco-Proporcio povas esti kalkulita uzante la sekvan formulon:
Proporcio de Kapitala Taŭgeco (AŬTO) estas donita de:
§§ CAR = \frac{Equity}{Risk\ Assets} \times 100 §§
kie:
- § CAR § — Proporcio de Kapitalo Adekvata
- § Equity § — Totala kapitalo disponebla por la banko
- § Risk Assets § — Totalaj risk-pezigitaj aktivoj de la banko
Ĉi tiu formulo provizas la procenton de la kapitalo de banko, kiu estas disponebla por kovri siajn risk-pezajn aktivaĵojn.
Ekzemplo:
Se banko havas:
- Egaleco (§ Equity §): $100,000
- Riskaj Aktivoj (§ Risk Assets §): $500,000
La Kapitala Taŭgeco-Proporcio estus kalkulita jene:
§§ CAR = \frac{100,000}{500,000} \times 100 = 20% §§
Ĉi tio signifas, ke la banko havas 20% de siaj risk-pezitaj aktivoj kovritaj de sia kapitalo.
Kiam uzi la Kalkulilon pri Kapitala Taŭgeco?
- Reguliga Konformeco: Bankoj devas konservi minimuman AŬTOJ por plenumi reguligajn postulojn fiksitajn de financaj aŭtoritatoj.
- Ekzemplo: Certigi, ke la banko plenumas la normojn de Basel III.
- Riska Administrado: Taksi la financan sanon de banko kaj ĝian kapablon administri riskojn.
- Ekzemplo: Taksi kiom bone banko povas trakti eblajn perdojn.
- Investaj Decidoj: Investantoj povas uzi AŬTO por taksi la stabilecon de banko antaŭ ol fari investdecidojn.
- Ekzemplo: Komparante la CAR de malsamaj bankoj por identigi pli sekurajn investopciojn.
- Financa Analizo: Analizistoj povas uzi CAR por taksi la rendimenton kaj riskan profilon de banko.
- Ekzemplo: Analizante tendencojn en CAR dum tempo por taksi la financan stabilecon de banko.
- Strategia Planado: Bankoj povas uzi CAR por informi siajn kapitaladministrajn strategiojn kaj kreskajn planojn.
- Ekzemplo: Decidi pri kapitaligo-iniciatoj surbaze de CAR-taksoj.
Praktikaj ekzemploj
- Banka Sektoro: Banko povas uzi ĉi tiun kalkulilon por certigi, ke ĝi konservas AŬTORON super la reguliga minimumo, tiel protektante ĝiajn operaciojn kaj klientajn deponejojn.
- Financaj Institucioj: Investantoj kaj analizistoj povas uzi la CAR por kompari la financan sanon de diversaj bankoj, helpante pri investaj decidoj.
- Riska Takso: Financaj administrantoj povas taksi la efikon de eblaj perdoj sur la kapitalo de la banko kaj fari informitajn decidojn pri risktraktadstrategioj.
Difinoj de Ŝlosilaj Terminoj
Egaleco: La totala kvanto de kapitalo kiun banko havas disponebla, kiu povas sorbi perdojn. Ĉi tio inkluzivas komunan egalecon, retenajn enspezojn kaj aliajn formojn de kapitalo.
Risk-pezitaj Aktivoj: mezuro de la aktivoj de banko, kiu konsideras la riskon asociitan kun ĉiu valoraĵo. Malsamaj specoj de aktivaĵoj havas malsamajn riskajn pezojn, kiuj estas determinitaj de reguligaj normoj.
Uzu la kalkulilon supre por enigi malsamajn valorojn por egaleco kaj riskaj aktivoj por vidi kiel la Kapitala Taŭgeca Proporcio dinamike ŝanĝiĝas. La rezultoj helpos vin fari informitajn decidojn surbaze de la financa sano de banko.