Εξήγηση
Τι είναι οι απαιτήσεις κράτησης;
Οι απαιτήσεις αποθεματικών αναφέρονται στο ελάχιστο ποσό των αποθεματικών που πρέπει να διατηρεί μια τράπεζα έναντι των υποχρεώσεών της κατά τις καταθέσεις. Αυτά τα αποθεματικά τηρούνται συνήθως με τη μορφή μετρητών ή καταθέσεων στην κεντρική τράπεζα. Ο δείκτης υποχρεωτικών αποθεματικών καθορίζεται από τις εποπτικές αρχές και εκφράζεται ως ποσοστό των συνολικών καταθέσεων της τράπεζας.
Πώς να υπολογίσετε τα απαιτούμενα αποθεματικά;
Τα υποχρεωτικά αποθεματικά μπορούν να υπολογιστούν χρησιμοποιώντας τον ακόλουθο τύπο:
Απαιτούμενα αποθεματικά (R) δίνεται από:
§§ R = \frac{D \times P}{100} §§
όπου:
- § R § — υποχρεωτικά αποθεματικά
- § D § — συνολικές καταθέσεις
- § P § — αποθεματικό ποσοστό
Αυτός ο τύπος υποδεικνύει πόσα χρήματα πρέπει να διατηρεί σε αποθεματικό μια τράπεζα με βάση τις συνολικές καταθέσεις της και το ποσοστό αποθεματικών.
Παράδειγμα:
Συνολικές καταθέσεις (§ D §): 100.000 $
Ποσοστό κράτησης (§ P §): 10%
Απαιτούμενα Αποθεματικά:
§§ R = \frac{100000 \ φορές 10}{100} = 10000 §§
Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα πρέπει να διατηρεί αποθεματικά 10.000 $.
Πότε να χρησιμοποιήσετε την Αριθμομηχανή Απαιτήσεων Κράτησης;
- Τραπεζικές εργασίες: Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτήν την αριθμομηχανή για να διασφαλίσουν ότι πληρούν τις απαιτήσεις των κανονιστικών αποθεματικών.
- Παράδειγμα: Τράπεζα που αξιολογεί τη συμμόρφωσή της με τους δείκτες αποθεματικών.
- Χρηματοοικονομικός προγραμματισμός: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να προγραμματίσουν τις ανάγκες ρευστότητάς τους με βάση τις αναμενόμενες καταθέσεις.
- Παράδειγμα: Εκτίμηση πόσων μετρητών πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας για αναλήψεις.
- Κανονιστική συμμόρφωση: Εξασφαλίστε τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς της κεντρικής τράπεζας σχετικά με την τήρηση αποθεματικών.
- Παράδειγμα: Προετοιμασία για ελέγχους από ρυθμιστικούς φορείς.
- Επενδυτικές Αποφάσεις: Οι τράπεζες μπορούν να αξιολογήσουν πόσα κεφάλαια μπορούν να διατεθούν για δάνεια έναντι αποθεματικών.
- Παράδειγμα: Απόφαση για προσφορές δανείων με βάση υπολογισμούς αποθεματικών.
- Οικονομική Ανάλυση: Οι οικονομολόγοι μπορούν να αναλύσουν τον αντίκτυπο των υποχρεωτικών αποθεματικών στο τραπεζικό σύστημα.
- Παράδειγμα: Μελέτη του τρόπου με τον οποίο οι αλλαγές στους δείκτες των αποθεματικών επηρεάζουν τον δανεισμό και την οικονομική ανάπτυξη.
Πρακτικά παραδείγματα
- Εμπορικές τράπεζες: Μια εμπορική τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτήν την αριθμομηχανή για να καθορίσει πόσα μετρητά χρειάζεται να κρατήσει στο αποθεματικό για να συμμορφωθεί με τους κανονισμούς.
- Πιστωτικές ενώσεις: Μια πιστωτική ένωση μπορεί να αξιολογήσει τις απαιτήσεις αποθεματικών της για να διασφαλίσει ότι μπορεί να ανταποκριθεί σε αιτήματα ανάληψης μελών.
- Χρηματοοικονομικοί αναλυτές: Οι αναλυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν την αριθμομηχανή για να αξιολογήσουν τη θέση ρευστότητας των τραπεζών και την ικανότητά τους να δανείζουν.
Βασικοί όροι
- Σύνολο Καταθέσεων (Δ): Το συνολικό χρηματικό ποσό που κατατίθεται από πελάτες σε μια τράπεζα.
- Ποσοστό αποθεματικών (P): Το ποσοστό των συνολικών καταθέσεων που μια τράπεζα υποχρεούται να διατηρεί ως αποθεματικό.
- Απαιτούμενα Αποθεματικά (R): Το χρηματικό ποσό που πρέπει να διατηρεί σε αποθεματικό μια τράπεζα, υπολογιζόμενο με βάση τις συνολικές καταθέσεις και το ποσοστό αποθεματικών.
Χρησιμοποιήστε την παραπάνω αριθμομηχανή για να εισαγάγετε διαφορετικές τιμές και να δείτε τα απαιτούμενα αποθέματα να αλλάζουν δυναμικά. Τα αποτελέσματα θα σας βοηθήσουν να πάρετε τεκμηριωμένες αποφάσεις με βάση τα δεδομένα που έχετε.