Εξήγηση
Τι είναι η Παράδοση Πολιτικής;
Η παράδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου αναφέρεται στη διαδικασία καταγγελίας ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου πριν από την ημερομηνία λήξης του. Όταν ένας κάτοχος της ασφάλισης παραδίδει το ασφαλιστήριό του, μπορεί να λάβει μια αξία σε μετρητά, αλλά αυτό το ποσό μπορεί να είναι σημαντικά μικρότερο από τα συνολικά ασφάλιστρα που καταβάλλονται, ειδικά μετά τον υπολογισμό τυχόν κυρώσεων ή τελών.
Πώς να υπολογίσετε το κόστος της παράδοσης συμβολαίου;
Το κόστος της παράδοσης ενός συμβολαίου μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον ακόλουθο τύπο:
Το κόστος παράδοσης (SC) υπολογίζεται ως:
§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§
όπου:
- § SC § — Κόστος παράδοσης
- § Current Value § — Η τρέχουσα χρηματική αξία του συμβολαίου.
- § Accumulated Amount § — Το συνολικό ποσό που συσσωρεύτηκε στο ασφαλιστήριο με την πάροδο του χρόνου.
- § Penalties § — Τυχόν τέλη ή κυρώσεις που προκύπτουν για πρόωρη παράδοση.
Αυτός ο τύπος σάς βοηθά να κατανοήσετε πόσα θα λάβετε αποτελεσματικά μετά την παράδοση του συμβολαίου σας, λαμβάνοντας υπόψη τυχόν κρατήσεις.
Παράδειγμα:
- Τρέχουσα αξία: 7.500 $
- Σωρευμένο ποσό: 8.000 $
- Πιθανές ποινές: $500
Κόστος παράδοσης:
§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§
Σε αυτήν την περίπτωση, το κόστος παράδοσης είναι αρνητικό, υποδεικνύοντας ότι ο κάτοχος της ασφάλισης θα υποστεί ζημία 1.000 $ κατά την παράδοση του ασφαλιστηρίου.
Πότε να χρησιμοποιήσετε τον Υπολογιστή Κόστος Παράδοσης Πολιτικής;
- Χρηματοοικονομικός προγραμματισμός: Αξιολογήστε τον οικονομικό αντίκτυπο της παράδοσης μιας πολιτικής ως μέρος της συνολικής οικονομικής στρατηγικής σας.
- Παράδειγμα: Αξιολόγηση εάν πρέπει να κρατηθεί ή να παραδοθεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με βάση τις τρέχουσες οικονομικές ανάγκες.
- Επενδυτικές Αποφάσεις: Προσδιορίστε εάν η παράδοση ενός συμβολαίου είναι καλύτερη επιλογή σε σύγκριση με τη διατήρησή του.
- Παράδειγμα: Σύγκριση της αξίας σε μετρητά που ελήφθη από την παράδοση ενός συμβολαίου με τα πιθανά μελλοντικά οφέλη.
- Κατανόηση κυρώσεων: Υπολογίστε τις ποινές που σχετίζονται με την πρόωρη παράδοση για να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις.
- Παράδειγμα: Η γνώση των ακριβών ποινών μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε την κατάλληλη στιγμή για να παραδοθείτε.
- Αξιολόγηση Ασφαλιστηρίου: Αναλύστε την απόδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας με την πάροδο του χρόνου.
- Παράδειγμα: Έλεγχος πόσης αξίας έχει συσσωρευτεί και εάν ανταποκρίνεται στους οικονομικούς σας στόχους.
Πρακτικά παραδείγματα
- Ασφάλεια Ζωής: Ένας κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτήν την αριθμομηχανή για να καθορίσει τις οικονομικές επιπτώσεις της παράδοσης ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που δεν ανταποκρίνεται πλέον στις ανάγκες του.
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης: Τα άτομα μπορούν να αξιολογήσουν εάν θα παραδώσουν μια πολιτική προσόδων για πρόσβαση σε κεφάλαια για έξοδα συνταξιοδότησης.
- Οικονομική Συμβουλευτική: Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτό το εργαλείο για να καθοδηγήσουν τους πελάτες στη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων σχετικά με τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους.
Ορισμοί βασικών όρων
- Τρέχουσα Αξία: Το χρηματικό ποσό που μπορεί να λάβει ο αντισυμβαλλόμενος εάν παραδώσει το συμβόλαιο επί του παρόντος.
- Σωρευμένο ποσό: Η συνολική αξία που έχει συσσωρευτεί στο συμβόλαιο με την πάροδο του χρόνου, συμπεριλαμβανομένων των καταβληθέντων ασφαλίστρων και τυχόν τόκων ή μερισμάτων που κερδήθηκαν.
- Κυρώσεις: Αμοιβές που χρεώνονται από την ασφαλιστική εταιρεία για την παράδοση του συμβολαίου πριν από την ημερομηνία λήξης του.
Χρησιμοποιήστε την παραπάνω αριθμομηχανή για να εισαγάγετε διαφορετικές τιμές και να δείτε το κόστος παράδοσης να αλλάζει δυναμικά. Τα αποτελέσματα θα σας βοηθήσουν να πάρετε τεκμηριωμένες αποφάσεις με βάση την οικονομική σας κατάσταση και τους στόχους σας.