Rechner zur Berechnung sinkender Fonds

Erläuterung

Was ist ein sinkender Fonds?

Ein sinkender Fonds ist eine Sparstrategie, mit der Geld im Laufe der Zeit für einen bestimmten Zweck beiseite gelegt wird, beispielsweise für den Kauf eines Vermögenswerts oder die Tilgung einer Schuld. Durch regelmäßige Beiträge zu diesem Fonds können Sie den notwendigen Betrag ansammeln, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ohne Ihr Budget zum Zeitpunkt des Kaufs zu belasten.

Wie berechnet man die monatliche Zahlung für einen sinkenden Fonds?

Um die monatliche Zahlung zu ermitteln, die zum Erreichen Ihres Zielbetrags erforderlich ist, können Sie die folgende Formel verwenden:

Die monatliche Sinking Fund-Zahlung (P) wird wie folgt berechnet:

§§ P = \frac{A \times r}{(1 + r)^n - 1} §§

Wo:

• § P § – monatliche Tilgungszahlung
• § A § – Zielbetrag (der Gesamtbetrag, den Sie sparen möchten)
• § r § – monatlicher Zinssatz (jährlicher Zinssatz geteilt durch 12)
• § n § – Gesamtzahl der Zahlungen (Anzahl der Jahre multipliziert mit 12)

Beispiel:

Angenommen, Sie möchten über einen Zeitraum von fünf Jahren 10.000 US-Dollar bei einem erwarteten jährlichen Zinssatz von 5 % sparen.

1. Wandeln Sie den jährlichen Zinssatz in einen monatlichen Zinssatz um:

• Monatlicher Zinssatz (r) = 5 % / 100 / 12 = 0,004167

2. Berechnen Sie die Gesamtzahl der Zahlungen:

• Gesamtzahlungen (n) = 5 Jahre × 12 Monate/Jahr = 60 Monate

3. Setzen Sie die Werte in die Formel ein:

• Monatliche Zahlung (P) = (\frac{10000 \times 0,004167}{(1 + 0,004167)^{60} - 1})

4. Berechnen Sie das Ergebnis:

• Monatliche Zahlung (P) ≈ 188,71 $

Wann sollte der Rechner zur Berechnung sinkender Mittel verwendet werden?

1. Große Anschaffungen: Planen Sie erhebliche Ausgaben wie ein Auto, ein Haus oder einen Urlaub ein.

• Beispiel: Sparen für einen Neuwagenkauf in 3 Jahren.

2. Schuldenrückzahlung: Legen Sie Geld zur Seite, um Kredite oder Kreditkartenschulden abzubezahlen.

• Beispiel: Vorbereitung zur Rückzahlung eines Studienkredits in 10 Jahren.

3. Notfallfonds: Bauen Sie ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben auf.

• Beispiel: Ansammlung von 5.000 US-Dollar für Notfälle über einen Zeitraum von zwei Jahren.

4. Anlageziele: Sparen Sie für zukünftige Investitionen oder den Ruhestand.

• Beispiel: Sparen für eine Anzahlung für ein Haus.

5. Einsparungen im Bildungsbereich: Bereiten Sie sich auf zukünftige Bildungsausgaben vor.

• Beispiel: Sparen für die Studienkasse eines Kindes.

Praxisbeispiele

• Hauskauf: Mit diesem Rechner kann ein potenzieller Hausbesitzer ermitteln, wie viel er monatlich sparen muss, um sich in ein paar Jahren eine Anzahlung für ein Haus leisten zu können.
• Hochzeitsplanung: Paare können berechnen, wie viel sie jeden Monat sparen müssen, um ihre Hochzeitskosten zu finanzieren.
• Reisefonds: Einzelpersonen, die einen Urlaub planen, können die monatlichen Ersparnisse abschätzen, die sie benötigen, um ihr Reisebudget zu erreichen.

Schlüsselbegriffe

• Zielbetrag (A): Der Gesamtbetrag, den Sie sparen möchten.
• Zinssatz (r): Der Prozentsatz der auf die Ersparnisse verdienten Zinsen, ausgedrückt als monatlicher Zinssatz.
• Zeitraum (n): Der Zeitraum, über den Sie sparen möchten, gemessen in Monaten.

Verwenden Sie den Rechner oben, um Ihre Werte einzugeben und zu sehen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Die Ergebnisse helfen Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen und mit Ihrem Sparplan auf dem richtigen Weg zu bleiben.