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Erläuterung

Wie berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung?

Um Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu berechnen, können Sie die folgende Formel verwenden:

Die monatliche Zahlung (M) wird wie folgt berechnet:

§§ M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} §§

Wo:

  • § M § — monatliche Zahlung
  • § P § – Hauptdarlehensbetrag (Darlehensbetrag abzüglich Anzahlung)
  • § r § – monatlicher Zinssatz (jährlicher Zinssatz geteilt durch 12)
  • § n § — Anzahl der Zahlungen (Kreditlaufzeit in Monaten)

Mit dieser Formel können Sie ermitteln, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihre Hypothek über die angegebene Laufzeit zurückzuzahlen.

Beispiel:

  • Darlehensbetrag (§ P §): 200.000 $
  • Jährlicher Zinssatz: 3,5 %
  • Kreditlaufzeit: 30 Jahre
  • Anzahlung: 40.000 $

Berechnen Sie zunächst den Kapitalbetrag:

§§ P = 200,000 - 40,000 = 160,000 §§

Als nächstes wandeln Sie den jährlichen Zinssatz in einen monatlichen Zinssatz um:

§§ r = \frac{3.5}{100} \div 12 = 0.00291667 §§

Berechnen Sie dann die Anzahl der Zahlungen:

§§ n = 30 \times 12 = 360 §§

Fügen Sie nun diese Werte in die Formel ein:

§§ M = 160,000 \times \frac{0.00291667(1 + 0.00291667)^{360}}{(1 + 0.00291667)^{360} - 1} ≈ 718.43 §§

Ihre monatliche Hypothekenzahlung würde also etwa 718,43 $ betragen.

Wann sollte der Hypothekenrechner verwendet werden?

  1. Hauskauf: Bestimmen Sie anhand Ihrer finanziellen Situation, wie viel Sie sich einen Kredit leisten können.
  • Beispiel: Beurteilung der monatlichen Zahlungen für unterschiedliche Kreditbeträge und Zinssätze.
  1. Refinanzierung: Bewerten Sie mögliche Einsparungen durch die Refinanzierung Ihrer bestehenden Hypothek.
  • Beispiel: Vergleich aktueller Hypothekenzahlungen mit neuen Konditionen.
  1. Budgetierung: Planen Sie Ihr monatliches Budget unter Einbeziehung der Hypothekenzahlungen.
  • Beispiel: Verstehen, wie Hypothekenzahlungen in Ihren gesamten Finanzplan passen.
  1. Investitionsanalyse: Analysieren Sie die Machbarkeit des Kaufs von Mietobjekten.
  • Beispiel: Berechnung erwarteter monatlicher Zahlungen zur Ermittlung des Cashflows.
  1. Finanzplanung: Treffen Sie fundierte Entscheidungen über Wohneigentum und langfristige finanzielle Verpflichtungen.
  • Beispiel: Bewertung der Auswirkung unterschiedlicher Anzahlungsbeträge auf monatliche Zahlungen.

Praxisbeispiele

  • Erstkäufer von Eigenheimen: Mit diesem Rechner kann ein Erstkäufer nachvollziehen, wie sich unterschiedliche Kreditbeträge und Zinssätze auf seine monatlichen Zahlungen auswirken, und so fundierte Entscheidungen treffen.
  • Immobilieninvestoren: Investoren können potenzielle Mietobjekte analysieren, indem sie die erwarteten Hypothekenzahlungen berechnen und diese mit den Mieteinnahmen vergleichen.
  • Budgetierung für Hausbesitzer: Aktuelle Hausbesitzer können den Rechner nutzen, um ihre Finanzen neu zu bewerten, insbesondere wenn sie eine Umfinanzierung oder Nachzahlungen für ihre Hypothek in Betracht ziehen.

Verwenden Sie den Rechner oben, um verschiedene Werte einzugeben und zu sehen, wie sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung dynamisch ändert. Die Ergebnisse helfen Ihnen, fundierte Entscheidungen basierend auf Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen zu treffen.