Erläuterung

Was ist ein 401(k)-Plan?

Ein 401(k)-Plan ist ein von vielen Arbeitgebern angebotenes Altersvorsorgekonto, das es Arbeitnehmern ermöglicht, einen Teil ihres Gehalts anzusparen, bevor Steuern abgezogen werden. Die Beiträge werden häufig bis zu einem bestimmten Prozentsatz vom Arbeitgeber übernommen, was sie zu einem wertvollen Instrument für die Altersvorsorge macht.

Wie verwende ich den 401(k)-Beitragsrechner?

Mit diesem Rechner können Sie abschätzen, wie stark Ihre 401(k)-Ersparnisse bis zu Ihrer Pensionierung wachsen werden. Sie müssen die folgenden Informationen eingeben:

  1. Aktuelles Alter: Ihr aktuelles Alter in Jahren.
  2. Gewünschtes Rentenalter: Das Alter, in dem Sie in Rente gehen möchten.
  3. Jahreseinkommen: Ihr gesamtes Jahreseinkommen vor Steuern.
  4. Beitragssatz: Der Prozentsatz Ihres Jahreseinkommens, den Sie in Ihr 401(k)-Konto einzahlen möchten.
  5. Erwartete jährliche Rendite: Die durchschnittliche jährliche Rendite, die Sie von Ihren Investitionen im 401(k) erwarten.
  6. Aktuelles 401(k)-Guthaben: Der aktuelle Geldbetrag, den Sie in Ihrem 401(k)-Konto gespart haben.

Berechnungsformel

Der Rechner verwendet die folgenden Formeln, um Ihr zukünftiges 401(k)-Guthaben zu schätzen:

  1. Gesamtbeiträge: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Zukünftiger Wert von 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Wo:

  • Gesamtbeiträge ist der Gesamtbetrag, den Sie im Laufe der Jahre bis zur Pensionierung in Ihr 401(k)-Konto einzahlen werden.
  • Zukünftiger Wert ist der geschätzte Gesamtwert Ihrer 401(k) bei Pensionierung.

Beispielrechnung

Nehmen wir an, Sie sind derzeit 30 Jahre alt und planen, mit 65 in den Ruhestand zu gehen. Ihr Jahreseinkommen beträgt 50.000 US-Dollar und Sie planen, 10 % Ihres Einkommens beizutragen. Sie erwarten eine jährliche Rendite von 5 % auf Ihre Investitionen und haben derzeit 10.000 $ in Ihrem 401(k)-Konto.

  1. Aktuelles Alter: 30
  2. Gewünschtes Rentenalter: 65
  3. Jahreseinkommen: 50.000 $
  4. Beitragssatz: 10 %
  5. Erwartete jährliche Rendite: 5 %
  6. Aktueller 401(k)-Guthaben: 10.000 $

Berechnungen:

  • Jahre bis zur Rente: 65 - 30 = 35 Jahre
  • Gesamtbeiträge: 50.000 $ × 0,10 × 35 = 175.000 $
  • Zukünftiger Wert:
  • Aktuelles Saldowachstum: 10.000 $ × (1 + 0,05)^{35} = 50.000 $ (ungefähr)
  • Zukünftiger Wert: 50.000 $ + 175.000 $ × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1.200.000 $ (ungefähr)

Wann sollte der 401(k)-Beitragsrechner verwendet werden?

  1. Vorsorgeplanung: Um abzuschätzen, wie viel Sie bis zum Ruhestand gespart haben werden.
  2. Finanzielle Zielsetzung: Um festzustellen, ob Ihre aktuelle Sparstrategie mit Ihren Altersvorsorgezielen übereinstimmt.
  3. Bewertung der Anlagestrategie: Zur Beurteilung der Auswirkungen unterschiedlicher Beitragssätze und erwarteter Renditen auf Ihre Altersvorsorge.

Schlüsselbegriffe definiert

  • Beitragssatz: Der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie in Ihren 401(k)-Plan einzahlen.
  • Erwartete Rendite: Die erwartete jährliche Rendite Ihrer Investitionen, ausgedrückt als Prozentsatz.
  • Zukünftiger Wert: Der geschätzte Geldbetrag, den Sie im Ruhestand in Ihrem 401(k) haben werden, unter Berücksichtigung der Beiträge und des Investitionswachstums.

Verwenden Sie den Rechner oben, um Ihre Werte einzugeben und zu sehen, wie Ihre 401(k)-Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen können. Die Ergebnisse helfen Ihnen, fundierte Entscheidungen über Ihre Altersvorsorgeplanung zu treffen.