Erläuterung

Was ist passives Einkommen?

Unter passivem Einkommen versteht man Einkünfte aus der Vermietung von Immobilien, einer Kommanditgesellschaft oder einem anderen Unternehmen, an dem eine Person nicht aktiv beteiligt ist. Es ist eine Möglichkeit, Einkommen zu generieren, ohne aktiv dafür arbeiten zu müssen. Zu den gängigen passiven Einkommensquellen zählen Dividenden aus Aktien, Zinsen aus Sparkonten und Mieteinnahmen aus Immobilien.

Wie berechnet man das passive Einkommen?

Das passive Einkommen lässt sich nach folgender Formel berechnen:

Bruttoeinkommen:

§§ \text{Gross Income} = \text{Initial Investment} \times (1 + \text{Annual Return})^{\text{Investment Period}} - \text{Initial Investment} §§

Wo:

  • § \text{Gross Income} § – Gesamteinkommen vor Steuern
  • § \text{Initial Investment} § – der Geldbetrag, den Sie ursprünglich investieren
  • § \text{Annual Return} § – die erwartete jährliche Kapitalrendite (ausgedrückt als Dezimalzahl)
  • § \text{Investment Period} § – die Anzahl der Jahre, in denen das Geld investiert wird

Nettoeinkommen:

§§ \text{Net Income} = \text{Gross Income} \times (1 - \text{Tax Rate}) + \text{Additional Income} §§

Wo:

  • § \text{Net Income} § — Gesamteinkommen nach Steuern
  • § \text{Tax Rate} § – der Prozentsatz der Steuer, die auf das Bruttoeinkommen angewendet wird
  • § \text{Additional Income} § – alle anderen Einkünfte, die Sie erhalten (z. B. Mieteinnahmen)

Beispiel:

  1. Erstinvestition: 10.000 $
  2. Erwartete jährliche Rendite: 5 % (0,05)
  3. Investitionszeitraum: 10 Jahre
  4. Steuersatz: 15 % (0,15)
  5. Zusätzliches Einkommen: 1.000 $

Berechnung des Bruttoeinkommens:

§§ \text{Gross Income} = 10000 \times (1 + 0.05)^{10} - 10000 = 10000 \times 1.62889 - 10000 = 6288.95 $

Calculating Net Income:

§§ \text{Nettoeinkommen} = 6288,95 \times (1 - 0,15) + 1000 = 6288,95 \times 0,85 + 1000 = 5345,61 + 1000 = 6345,61 $$

Wann sollte der Passiveinkommensrechner verwendet werden?

  1. Investitionsplanung: Bestimmen Sie, wie viel passives Einkommen Sie im Laufe der Zeit aus Ihren Investitionen erwarten können.
  • Beispiel: Planen Sie den Ruhestand und schätzen Sie ab, wie viel Einkommen Ihre Investitionen generieren werden.
  1. Immobilienanalyse: Bewerten Sie potenzielle Mieteinnahmen aus Immobilien.
  • Beispiel: Beurteilung der Rentabilität einer Mietimmobilie vor dem Kauf.
  1. Finanzprognose: Prognostizieren Sie zukünftige Erträge auf der Grundlage verschiedener Investitionsszenarien.
  • Beispiel: Vergleich verschiedener Anlageoptionen, um herauszufinden, welche die besten Renditen erzielen.
  1. Steuerplanung: Verstehen Sie, wie sich Steuern auf Ihr passives Einkommen auswirken.
  • Beispiel: Berechnung des Nettoeinkommens nach Steuern, um Ausgaben zu planen.
  1. Budgetierung: Integrieren Sie passives Einkommen in Ihren gesamten Finanzplan.
  • Beispiel: Nutzen Sie passives Einkommen, um Ihr Monatsbudget aufzubessern.

Praxisbeispiele

  • Altersvorsorge: Mit diesem Rechner könnte eine Einzelperson abschätzen, wie viel passives Einkommen ihre Altersvorsorge im Laufe der Jahre generieren wird.
  • Immobilieninvestition: Ein Immobilieninvestor könnte den Rechner verwenden, um das potenzielle Einkommen aus einer Immobilie nach Berücksichtigung von Steuern und zusätzlichen Einnahmen zu ermitteln.
  • Börseninvestitionen: Anleger können analysieren, wie viel sie über einen bestimmten Zeitraum mit Dividenden und Kapitalgewinnen verdienen können.

Definitionen der im Rechner verwendeten Begriffe

  • Anfangsinvestition: Der Geldbetrag, den Sie zu Beginn investieren.
  • Jährliche Rendite: Der Prozentsatz des Gewinns, den Sie jedes Jahr mit Ihrer Investition erzielen möchten.
  • Investitionszeitraum: Die Dauer (in Jahren), für die Sie Ihre Investition behalten möchten.
  • Steuersatz: Der Prozentsatz Ihres Einkommens, der als Steuer gezahlt wird.
  • Zusätzliches Einkommen: Jedes zusätzliche Einkommen, das Sie erhalten und das nicht Teil Ihrer Anlagerendite ist.

Verwenden Sie den Rechner oben, um verschiedene Werte einzugeben und zu sehen, wie sich Ihr passives Einkommen basierend auf Ihren Anlageentscheidungen ändern kann. Die Ergebnisse werden Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen über Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.