Erläuterung

Wie berechnet man die Schuldentilgung?

Mit dem Schuldentilgungsrechner können Sie ermitteln, wie viel Sie jeden Monat zur Rückzahlung eines Kredits zahlen müssen, sowie den Gesamtbetrag, den Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen müssen, und die insgesamt anfallenden Zinsen. Den Berechnungen liegt folgende Formel zugrunde:

Monatliche Zahlung (M) kann mit der Formel berechnet werden:

§§ M = \frac{P \times r}{1 - (1 + r)^{-n}} §§

Wo:

  • § M § – monatliche Zahlung
  • § P § – Kapitalbetrag (Schuldenbetrag)
  • § r § – monatlicher Zinssatz (jährlicher Zinssatz geteilt durch 12)
  • § n § — Gesamtzahl der Zahlungen (Kreditlaufzeit in Monaten)

Gesamtzahlung (TP) wird wie folgt berechnet:

§§ TP = M \times n §§

Wo:

  • § TP § – Gesamtzahlung über die Kreditlaufzeit
  • § M § — monatliche Zahlung
  • § n § – Gesamtzahl der Zahlungen

Gesamtzinsen (TI) können wie folgt berechnet werden:

§§ TI = TP - P §§

Wo:

  • § TI § – insgesamt gezahlte Zinsen
  • § TP § – Gesamtzahlung
  • § P § – Kapitalbetrag

Beispiel:

Nehmen wir an, Sie haben die folgenden Kreditdaten:

  • Schuldenbetrag (P): 10.000 $
  • Zinssatz: 5 % pro Jahr
  • Kreditlaufzeit: 12 Monate
  1. Berechnen Sie den monatlichen Zinssatz (r):
  • § r = \frac{5}{100} \div 12 = 0.004167 §
  1. Berechnen Sie die monatliche Zahlung (M):
  • § M = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §
  1. Berechnen Sie die Gesamtzahlung (TP):
  • § TP = 856.07 \times 12 \approx 10272.84 §
  1. Berechnen Sie den Gesamtzins (TI):
  • § TI = 10272.84 - 10000 \approx 272.84 §

Wann sollte der Schuldentilgungsrechner verwendet werden?

  1. Kreditplanung: Bestimmen Sie anhand Ihres Monatsbudgets, wie viel Sie sich einen Kredit leisten können.
  • Beispiel: Beurteilung der Auswirkungen eines Neuwagenkredits auf Ihre monatlichen Ausgaben.
  1. Schuldenmanagement: Verstehen Sie die Auswirkungen unterschiedlicher Zinssätze und Kreditbedingungen auf Ihre Rückzahlungen.
  • Beispiel: Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber.
  1. Finanzprognosen: Planen Sie zukünftige Ausgaben, indem Sie verstehen, wie sich die Schuldentilgung auf Ihre Finanzen auswirkt.
  • Beispiel: Vorbereitung einer größeren Anschaffung oder Investition.
  1. Refinanzierungsentscheidungen: Bewerten Sie, ob Sie durch die Refinanzierung Ihrer bestehenden Schulden Geld sparen können.
  • Beispiel: Berechnung möglicher Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz.
  1. Budgetierung: Integrieren Sie Schuldenrückzahlungen in Ihr Monatsbudget, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen können.
  • Beispiel: Anpassen Ihrer Ausgabegewohnheiten basierend auf Ihrem Schuldentilgungsplan.

Praxisbeispiele

  • Privatkredite: Verwenden Sie den Rechner, um die monatlichen Zahlungen für Privatkredite zu ermitteln und so bei der Entscheidung zu helfen, wie viel Sie leihen möchten.
  • Studienkredit: Berechnen Sie die Rückzahlungsbeträge für Studienkredite, um Ihre Finanzen nach dem Studium zu planen.
  • Hypothekenzahlungen: Schätzen Sie die monatlichen Hypothekenzahlungen, um zu verstehen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Verwenden Sie den Rechner oben, um verschiedene Werte einzugeben und zu sehen, wie sich Ihre monatlichen Zahlungen, die Gesamtzahlung und die Gesamtzinsen dynamisch ändern. Die Ergebnisse werden Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen über Ihre Schulden und Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.