Erläuterung

Wie berechnet man die Kosten einer Risikolebensversicherung?

Die Kosten einer Risikolebensversicherung werden von mehreren Faktoren beeinflusst, darunter Ihrem Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand, Rauchgewohnheiten, der Versicherungssumme und der Laufzeit. Die zur Schätzung der Prämie verwendete Formel lautet wie folgt:

Geschätzte Prämie:

§§ \text{Premium} = \left( \frac{\text{Coverage Amount}}{1000} \times \text{Base Rate} \times \text{Rate Multiplier} \right) \times \text{Term Length} §§

Wo:

  • § \text{Premium} § — geschätzte Versicherungsprämie
  • § \text{Coverage Amount} § – Gesamtbetrag der gewünschten Deckung – § \text{Base Rate} § – Basispreis pro 1.000 $ Deckung (z. B. 0,05)
  • § \text{Rate Multiplier} § – ein Faktor, der den Basiszinssatz basierend auf persönlichen Faktoren (Geschlecht, Gesundheitszustand, Rauchen) anpasst
  • § \text{Term Length} § — Laufzeit der Versicherungspolice in Jahren

Beispielrechnung

Nehmen wir an, Sie sind ein 30-jähriger Mann, der eine Deckungssumme von 100.000 US-Dollar für eine Laufzeit von 20 Jahren anstrebt, und Sie sind gesund und Nichtraucher.

  1. Grundpreis: 0,05 (für 1000 $ Deckung)
  2. Ratenmultiplikator: 1 (da Sie männlich, gesund und Nichtraucher sind)
  3. Deckungsbetrag: 100.000 $
  4. Laufzeit: 20 Jahre

Mit der Formel:

§§ \text{Premium} = \left( \frac{100000}{1000} \times 0.05 \times 1 \right) \times 20 = 100 \text{ USD} §§

Die geschätzte Prämie würde also 100 US-Dollar für die Laufzeit von 20 Jahren betragen.

Wann sollte der Rechner für die Kosten pro Risikolebensversicherung verwendet werden?

  1. Finanzplanung: Bestimmen Sie, wie viel Sie für Lebensversicherungsprämien einplanen müssen.
  • Beispiel: Planen Sie Ihre monatlichen Ausgaben unter Einbeziehung einer Lebensversicherung.
  1. Vergleichende Analyse: Vergleichen Sie verschiedene Versicherungspolicen anhand der geschätzten Kosten.
  • Beispiel: Auswertung von Angeboten verschiedener Versicherungsanbieter.
  1. Persönliche Einschätzung: Verstehen Sie, wie sich persönliche Faktoren auf Ihre Versicherungskosten auswirken.
  • Beispiel: Beurteilen Sie, wie sich das Rauchen oder gesundheitliche Probleme auf Ihre Prämie auswirken.
  1. Langfristige Planung: Bewerten Sie die finanziellen Auswirkungen unterschiedlicher Deckungssummen und Laufzeiten.
  • Beispiel: Entscheidung zwischen einer 10-jährigen und einer 20-jährigen Laufzeit basierend auf Ihren finanziellen Zielen.

Definitionen der im Rechner verwendeten Begriffe

  • Deckungsbetrag: Der Gesamtbetrag, den die Versicherungsgesellschaft im Todesfall des Versicherungsnehmers auszahlt.
  • Laufzeitdauer: Die Dauer, für die die Versicherungspolice aktiv ist und nach deren Ablauf sie abläuft, wenn sie nicht verlängert wird.
  • Grundsatz: Der von der Versicherungsgesellschaft berechnete Standardsatz pro 1.000 US-Dollar Deckung, der je nach Marktbedingungen variieren kann.
  • Ratenmultiplikator: Ein Faktor, der den Basistarif basierend auf individuellen Risikofaktoren wie Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Rauchgewohnheiten anpasst.

Praxisbeispiele

  • Familienplanung: Ein junges Paar könnte diesen Rechner verwenden, um die Kosten einer Lebensversicherung abzuschätzen, wenn es Kinder plant und finanzielle Sicherheit gewährleisten möchte.
  • Ruhestandsplanung: Eine Person, die kurz vor dem Ruhestand steht, könnte den Rechner nutzen, um abzuschätzen, wie viel Lebensversicherung sie zum Schutz ihres Ehepartners oder ihrer Angehörigen benötigt.
  • Geschäftsinhaber: Unternehmer können die Kosten einer Risikolebensversicherung berechnen, um ihre Geschäftsinteressen zu schützen und die Kontinuität im Falle unvorhergesehener Ereignisse sicherzustellen.

Verwenden Sie den Rechner oben, um Ihre Daten einzugeben und zu sehen, wie verschiedene Faktoren Ihre geschätzte Risikolebensversicherungsprämie beeinflussen. Dies wird Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen über Ihren Lebensversicherungsbedarf zu treffen.