Forklaring

Hvad er en 401(k)-plan?

En 401(k)-plan er en pensionsopsparingskonto, der tilbydes af mange arbejdsgivere, der giver medarbejdere mulighed for at gemme en del af deres lønseddel, før skat udtages. Bidragene matches ofte af arbejdsgiveren op til en vis procentdel, hvilket gør det til et værdifuldt værktøj til pensionsplanlægning.

Hvordan bruger man 401(k) bidragsberegneren?

Denne lommeregner giver dig mulighed for at estimere, hvor meget din 401(k) opsparing vil vokse, når du går på pension. Du skal indtaste følgende oplysninger:

  1. Nuværende alder: Din nuværende alder i år.
  2. Ønsket pensionsalder: Den alder, hvor du planlægger at gå på pension.
  3. Årlig indkomst: Din samlede årlige indkomst før skat.
  4. Bidragssats: Den procentdel af din årlige indkomst, som du planlægger at bidrage til din 401(k).
  5. Forventet årligt afkast: Det gennemsnitlige årlige afkast, du forventer af dine investeringer i 401(k).
  6. Nuværende 401(k)-saldo: Det aktuelle beløb, du har sparet i din 401(k).

Beregningsformel

Lommeregneren bruger følgende formler til at estimere din fremtidige 401(k)-saldo:

  1. Samlede bidrag: §§ \text{Total Contributions} = \text{Annual Income} \times \text{Contribution Rate} \times \text{Years to Retirement} §§

  2. Fremtidig værdi af 401(k): §§ \text{Future Value} = \text{Current Balance} \times (1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} + \text{Total Contributions} \times \frac{(1 + \text{Expected Return})^{\text{Years to Retirement}} - 1}{\text{Expected Return}} §§

Hvor:

  • Samlede bidrag er det samlede beløb, du vil bidrage til dine 401(k) i årene indtil pensionering.
  • Fremtidig værdi er den anslåede samlede værdi af dine 401(k) ved pensionering.

Eksempel på beregning

Lad os sige, at du i øjeblikket er 30 år og planlægger at gå på pension ved 65. Din årlige indkomst er $50.000, og du planlægger at bidrage med 10% af din indkomst. Du forventer et årligt afkast på 5% på dine investeringer, og du har i øjeblikket $10.000 i din 401(k).

  1. Nuværende alder: 30
  2. Ønsket pensionsalder: 65
  3. Årlig indkomst: $50.000
  4. Bidragssats: 10 %
  5. Forventet årligt afkast: 5 %
  6. Nuværende 401(k)-saldo: $10.000

Beregninger:

  • År til pensionering: 65 - 30 = 35 år
  • Samlede bidrag: $50.000 × 0,10 × 35 = $175.000
  • Fremtidig værdi:
  • Nuværende saldovækst: $10.000 × (1 + 0,05)^{35} = $50.000 (ca.)
  • Fremtidig værdi: 50.000 USD + 175.000 USD × \frac{(1 + 0,05)^{35} - 1}{0,05} = 1.200.000 USD (ca.)

Hvornår skal 401(k) bidragsberegneren bruges?

  1. Pensioneringsplanlægning: For at estimere, hvor meget du vil have sparet op, når du går på pension.
  2. Finansiel målsætning: For at afgøre, om din nuværende opsparingsstrategi stemmer overens med dine pensionsmål.
  3. Evaluering af investeringsstrategi: For at vurdere virkningen af ​​forskellige bidragssatser og forventede afkast på din pensionsopsparing.

Nøgletermer defineret

  • Bidragssats: Den procentdel af din indkomst, du bidrager med til din 401(k)-plan.
  • Forventet afkast: Det forventede årlige afkast på dine investeringer, udtrykt i procent.
  • Fremtidig værdi: Det anslåede beløb, du vil have i din 401(k) ved pensionering, under hensyntagen til bidrag og investeringsvækst.

Brug lommeregneren ovenfor til at indtaste dine værdier og se, hvordan dine 401(k) besparelser kan vokse over tid. Resultaterne vil hjælpe dig med at træffe informerede beslutninger om din pensionsplanlægning.