Forklaring
Hvad er kreditværdighed?
Kreditværdighed er et mål for en persons evne til at tilbagebetale lånte penge. Det bestemmes ved at evaluere forskellige økonomiske faktorer, herunder indkomst, eksisterende gæld og betalingshistorik. Långivere bruger denne vurdering til at beslutte, om de skal godkende et lån, og hvilken rente de skal tilbyde.
Hvordan vurderer man kreditværdighed?
Kreditværdighedsvurderingen kan beregnes ved hjælp af følgende formel:
Kreditværdighed (%) er beregnet som:
§§ \text{Creditworthiness} = \frac{\text{Income} - \text{Monthly Payments}}{\text{Total Monthly Payment}} \times 100 §§
hvor:
- § \text{Creditworthiness} § — den procentdel, der angiver den enkeltes kreditværdighed.
- § \text{Income} § — den enkeltes månedlige indkomst.
- § \text{Monthly Payments} § — summen af alle månedlige obligatoriske betalinger.
- § \text{Total Monthly Payment} § — den månedlige betaling, der kræves for den samlede gæld baseret på lånetiden og rentesatsen.
Eksempel på beregning
- Inputværdier:
- Månedlig indkomst (§ \text{Income} §): $3.000
- Månedlige obligatoriske betalinger (§ \text{Monthly Payments} §): $500
- Samlet gæld (§ \text{Total Debt} §): $10.000
- Lånetid (§ \text{Loan Term} §): 12 måneder
- Rente (§ \text{Interest Rate} §): 5 %
- Beregn samlet månedlig betaling: Den samlede månedlige ydelse kan beregnes ved hjælp af formlen for et amortiserende lån:
§§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{D \times (r)}{1 - (1 + r)^{-n}} §§
hvor:
- § D § — samlet gæld
- § r § — månedlig rente (årlig rente divideret med 12)
- § n § — lånetid i måneder
For dette eksempel:
- Månedlig rente (§ r §): ( \frac{5%}{100} \div 12 = 0,004167 )
- Samlet månedlig betaling: §§ \text{Total Monthly Payment} = \frac{10000 \times 0.004167}{1 - (1 + 0.004167)^{-12}} \approx 856.07 §§
- Beregn kreditværdighed: Nu erstatter du værdierne i kreditværdighedsformlen: §§ \text{Creditworthiness} = \frac{3000 - 500}{856.07} \times 100 \approx 291.67% §§
Hvornår skal kreditværdighedsvurderingsberegneren bruges?
- Låneansøgninger: Inden de ansøger om et lån, kan enkeltpersoner vurdere deres kreditværdighed for at forstå deres chancer for godkendelse.
- Finansiel planlægning: Hjælper med at budgettere og planlægge fremtidige udgifter ved at forstå, hvor meget gæld der kan administreres.
- Gældsforvaltning: Enkeltpersoner kan evaluere deres nuværende økonomiske situation og træffe informerede beslutninger om konsolidering eller refinansiering af gæld.
- Investeringsbeslutninger: Investorer kan vurdere potentielle låntageres eller virksomheders kreditværdighed, før de træffer investeringsbeslutninger.
Praktiske eksempler
- Ansøgning om boliglån: En potentiel boligkøber kan bruge denne lommeregner til at afgøre, om deres indkomst og eksisterende gæld gør dem til en passende kandidat til et realkreditlån.
- Personlig økonomistyring: Enkeltpersoner kan regelmæssigt evaluere deres kreditværdighed for at sikre, at de er på rette spor med deres økonomiske mål og forpligtelser.
- Erhvervslån: Iværksættere kan vurdere deres kreditværdighed, før de søger finansiering til deres forretningsforetagender.
Definitioner af nøgleudtryk
- Månedlig indkomst: Det samlede beløb, som en person har tjent på en måned før skat og fradrag.
- Månedlige obligatoriske betalinger: Regelmæssige betalinger, som en person skal foretage, såsom husleje, forsyningsselskaber og eksisterende lånebetalinger.
- Samlet gæld: Det samlede beløb, som en person skylder, inklusive lån, kreditkortgæld og andre finansielle forpligtelser.
- Lånetid: Den varighed, som et lån skal tilbagebetales over, typisk udtrykt i måneder eller år.
- Rente: Den procentdel, der opkræves på et lån eller betales på opsparing, udtrykt som en årlig rente.
Brug lommeregneren ovenfor til at indtaste dine økonomiske værdier og se din kreditværdighedsprocent ændre sig dynamisk. Dette vil hjælpe dig med at træffe informerede beslutninger baseret på din økonomiske situation.