Forklaring
Hvad er en politikovergivelse?
Aflevering af policer refererer til processen med at opsige en forsikring før dens udløbsdato. Når en forsikringstager afgiver deres police, kan de modtage en kontant værdi, men dette beløb kan være betydeligt mindre end de samlede betalte præmier, især efter at have taget højde for eventuelle bøder eller gebyrer.
Hvordan beregnes omkostningerne ved afgivelse af forsikring?
Omkostningerne ved at afgive en police kan beregnes ved hjælp af følgende formel:
Afleveringsomkostninger (SC) beregnes som:
§§ SC = Current Value - Accumulated Amount - Penalties §§
hvor:
- § SC § — Overgivelsesomkostninger
- § Current Value § — Den aktuelle kontantværdi af policen.
- § Accumulated Amount § — Det samlede beløb, der er akkumuleret i policen over tid.
- § Penalties § — Eventuelle gebyrer eller bøder påløbet for tidlig overgivelse.
Denne formel hjælper dig med at forstå, hvor meget du effektivt vil modtage efter at have afgivet din police, under hensyntagen til eventuelle fradrag.
Eksempel:
- Nuværende værdi: $7.500
- Akkumuleret beløb: $8.000
- Mulige sanktioner: $500
Afgivelsesomkostninger:
§§ SC = 7500 - 8000 - 500 = -1000 §§
I dette tilfælde er tilbagekøbsomkostningerne negative, hvilket indikerer, at forsikringstageren ville pådrage sig et tab på $1.000 ved afgivelse af policen.
Hvornår skal man bruge lommeregneren for overgivelse af politikker?
- Finansiel planlægning: Vurder den økonomiske virkning af at afgive en politik som en del af din overordnede finansielle strategi.
- Eksempel: Evaluering af, om der skal beholdes eller afstås en livsforsikring baseret på aktuelle økonomiske behov.
- Investeringsbeslutninger: Afgør, om det er en bedre mulighed at afgive en politik sammenlignet med at opretholde den.
- Eksempel: Sammenligning af den kontante værdi, der er modtaget ved at afgive en police, med de potentielle fremtidige fordele.
- Forstå straffe: Beregn straffene forbundet med tidlig overgivelse for at træffe informerede beslutninger.
- Eksempel: At kende de nøjagtige straffe kan hjælpe med at beslutte det rigtige tidspunkt at overgive sig.
- Policieevaluering: Analyser effektiviteten af din forsikringspolice over tid.
- Eksempel: Gennemgang af, hvor meget værdi der er akkumuleret, og om det opfylder dine økonomiske mål.
Praktiske eksempler
- Livsforsikring: En forsikringstager kan bruge denne lommeregner til at bestemme de økonomiske konsekvenser af at afgive en livsforsikring, der ikke længere opfylder deres behov.
- Pensioneringsplanlægning: Enkeltpersoner kan vurdere, om de skal afgive en livrentepolitik for at få adgang til midler til pensionsudgifter.
- Finansiel rådgivning: Finansielle rådgivere kan bruge dette værktøj til at vejlede kunder i at træffe informerede beslutninger vedrørende deres forsikringspolicer.
Definitioner af nøgleudtryk
- Nuværende værdi: Det beløb, som forsikringstageren kan modtage, hvis de afgiver policen på nuværende tidspunkt.
- Akumuleret beløb: Den samlede værdi, der er opbygget i policen over tid, inklusive betalte præmier og eventuelle optjente renter eller udbytter.
- Boder: Gebyrer opkrævet af forsikringsselskabet for at aflevere policen før dens udløbsdato.
Brug lommeregneren ovenfor til at indtaste forskellige værdier og se tilbagekøbsomkostningerne ændre sig dynamisk. Resultaterne vil hjælpe dig med at træffe informerede beslutninger baseret på din økonomiske situation og mål.